Валерий Землянов - Основы сыскного ремесла

4) Признаки, указывающие на совершенные заемщиком преступления либо на его связи с криминальными структурами: а) совершение противоправных операций с денежными и материальными ценностями предприятия; б) участие предприятия в легализации преступных доходов; в) введение в состав учредителей «авторитетов» преступного мира либо назначение их представителей на руководящие должности.

В таком случае, как правило, банк устанавливает контакт с правоохранительными органами и решает вопрос о возбуждении уголовного дела.

При наличии гаранта перечисленные вопросы следует отслеживать и по нему.

Отдельные настораживающие моменты об явно подозрительном поведении заемщика лежат как бы на поверхности его деловой активности. Их можно выявить в ходе бесед с представителями банка-клиента, фиксирующими такие признаки в ходе рутинной работы с заемщиком.

Например: уклонение от телефонных разговоров и от встреч с представителями банка; задержка с представлением сведений, запрашиваемых банком; непредставление финансовых отчетов; тревожные выводы из анализа текущей финансовой документации заемщика.

Особенности работы сыщика при взыскании задолженности по кредиту. Причинами невозвращения кредита могут быть ухудшение финансового положения заемщика, сложности во взаимоотношениях с партнерами по бизнесу, с налоговыми органами и т. п. В таких случаях банк обычно помогает клиенту преодолеть трудности, например, путем продления срока возврата кредита либо изменения условий кредитного договора. Следует отметить, что к пролонгации кредита нужно подходить очень взвешенно.

Оставляет желать лучшего эффективность такой меры защиты банком своих интересов, как обращение в арбитражный или в третейский суд. Связано это с рядом причин. Во-первых, загруженностью этих судов, в связи с чем приходится длительное время ожидать рассмотрения дела. По этой причине судьи не всегда тщательно изучают материалы дела и нередко выносят неверные решения. Во-вторых, к моменту рассмотрения дела в суде, как правило, у должника на расчетном счете нет денежных средств либо предприятие не работает, хотя юридически не ликвидировано. Поэтому обратить взыскание бывает уже не на что.

Следует упомянуть, что именно отсутствие (до недавнего времени) необходимого уголовно-правового законодательства, неэффективная работа арбитражных судов и ряд других обстоятельств вынуждали некоторых банкиров обращаться для «выколачивания долгов» к криминальным структурам.

Однако минусы от сотрудничества с уголовными «крышами» практически всегда перевешивают сиюминутную выгоду. Многие предприниматели считают, что если они выполнят условия преступного сообщества один раз (обычная цена которых — 50 % от суммы долга), на этом их отношения будут завершены. Фактически же, выполнив хотя бы один раз требования таких структур, можно оказаться в постоянной зависимости от них. К настоящему времени подавляющее большинство предпринимателей уже поняло необходимость ухода из-под мафиозных «крыш».

Какие же меры стоит применять сыщику на этапе взыскания просроченных банковских ссуд?

1) Если сыщик располагает данными о том, что заемщик имеет имущество или денежные средства, но не хочет добровольно возвращать их банку, то в этом случае он может неофициально, но по согласованию сбанком-клиентом, направить информацию (жалобу, анонимное письмо) во все правоохранительные и контролирующие органы для привлечения внимания к недобросовестному заемщику, с целью проверки его деятельности и создания тем самым «неприятностей» для него. Примерно 60 % СБ банковских структур поступают именно так.

2) Использование сведений, полученных ранее при изучении заемщика. Среди них: наличие «родственных» предприятий, чьими расчетными счетами может воспользоваться фирма должника; наличие основных партнеров по бизнесу; вложения фирмы, в том числе в качестве учредительного взноса; места нахождения оборудования, машин, материальных ценностей, на которые можно обратить взыскание.

Используя указанную информацию, можно убедить должника добровольно возвратить кредит и проценты по нему, мотивируя это знанием мест хранения товарно-материальных ценностей, возможными издержками по судебному делу в случае его возбуждения, наконец, применить угрозу распространения информации, компрометирующей неплательщика.

3) Разъяснение неплательщику уголовно-правовых последствий неуплаты долга.

4) Работа с дебиторами заемщика.

Если кредит все же не возвращен, исчерпаны имевшиеся в распоряжении банка и действующего по его поручению сыщика меры воздействия на должника, а поведение последнего указывает, что он не собирается возвращать долг, банк направляет имеющиеся у него материалы на должника в правоохранительные органы для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.

Установление неправомерных действий при банкротстве

Банкротство (несостоятельность) предприятия — это его неспособность удовлетворить требования кредиторов по оплате товаров, работ, услуг (в том числе неспособность обеспечить обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды) в связи с превышением обязательств должника над его имуществом или в связи с неудовлетворительной структурой баланса должника.

Неправомерные действия при банкротстве описываются соответствующими статьями уголовного кодекса, которые, как правило, состоят из двух частей (например, Статья 195 УК РФ).

Согласно определению, содержащемуся в ее первой части, неправомерные действия при банкротстве, это: а) сокрытие имущества или имущественных обязательств; б) сокрытие сведений об имуществе, его размерах, местонахождении; в) передача имущества в иное владение; г) отчуждение или уничтожение имущества; д) сокрытие, уничтожение, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность.

Перечисленные действия признаются неправомерными, если они совершены руководителем или собственником организации-должника либо индивидуальным предпринимателем при банкротстве или в предвидении банкротства и причинили крупный ущерб. Такие деяния уголовно наказуемы.

Во второй части данной статьи неправомерные действия при банкротстве рассматриваются следующим образом. Это неправомерное удовлетворение имущественных требований отдельных кредиторов руководителем или собственником организации-должника (либо индивидуальным предприятием), знающим о своей фактической несостоятельности (банкротстве) заведомо в ущерб другим кредиторам, а равно принятие такого удовлетворения кредитором, знающим об отданном ему предпочтении несостоятельным должником в ущерб другим кредиторам, если эти действия причинили крупный ущерб. Они тоже уголовно наказуемы.