Виктор Кандыба - Криминальный гипноз

Мошенничество может совершить любой. Анализ растрат со стороны наемных работников показал, что по своим социальным и психологическим качествам такой мошенник ничем не отличается от других сотрудников. Большинство растратчиков выглядят точно так же, как и их самые честные коллеги.

В течение нескольких лет одним из авторов данной книги вместе с коллегами проводилось исследование, которое доказывает большое сходство «преступников в белых воротничках» с людьми, не совершившими никаких преступлений. В этом эмпирическом исследовании социально-психологические характеристики мошенников сравнивались с такими же характеристиками 1) заключенных, осужденных за другие виды преступлений против собственности, и 2) характеристиками людей из контрольной выборки, состоявшей из несудимых студентов. Социально-психологические характеристики представителей каждой из этих трех групп были просчитаны на компьютере, и результаты показали, что заключенные — представители умственного труда по своим качествам значительно отличаются от других заключенных.

По сравнению с другими преступниками они реже бывали застигнуты на месте преступления, подвергались арестам, против них реже выдвигались обвинения, и они реже попадали в тюрьму, причем и сроки их заключения были гораздо менее длительными. Кроме того, эти заключенные были значительно старше, чего и можно было ожидать, так как пробиться на управленческие или другие должности, связанные с определенным доверием со стороны руководства, требует времени. Тогда как только 2 % от всех лиц, совершивших покушения на чужую собственность, являлись женщинами, среди преступников-«белых воротничков» женщин было 30 %.

Похоже, что имеется тенденция и к более стабильному семейному положению таких преступников: они реже бывают связаны супружескими узами и реже разводятся, у них бывает больше детей, они чаще посещают церковь и являются активными прихожанами.

По сравнению с другими заключенными, наши «белые воротнички» были лучше образованы, более религиозны, имели за собой гораздо меньший «хвост» преступлений, вообще были менее склонны к совершению правонарушений, меньше употребляли спиртного и намного меньше — наркотиков.

Они также отличались гораздо большей психологической устойчивостью, большим оптимизмом, самооценкой, они были больше удовлетворены собой и обстановкой в семье, чем другие преступники, которые, как оказалось, находились в большей депрессии, отличались пониженной мотивацией. Преступники-«белые воротнички», как показывают данные обследования, отличаются большим социальным конформизмом, самоконтролем, добротой и отзывчивостью, чем другие заключенные, у которых более заметны озлобленность, импульсивность, враждебность и напряженность по отношению к другим.

При сравнении с контрольной выборкой из несудимых студентов наши мошенники продемонстрировали очень небольшие отличия. Заключенные-«белые воротнички» больше страдали психически, были менее честными, но более независимыми, вспыльчивыми, имели большую сексуальность. Тем не менее преступники-«белые воротнички» по своим социальным и психологическим характеристикам гораздо ближе к несудимым студентам, чем к другим преступникам.

Знать социально-психологические характеристики преступников среди лиц умственного труда важно еще и потому, что они непосредственно касаются тех, кто занимается подбором персонала, поиском заказчиков и поставщиков. Такое знание поможет сделать следующие выводы: во-первых, каждый наемный работник, клиент, поставщик и партнер по бизнесу подпадает под портрет потенциального мошенника и с большой вероятностью может оказаться аферистом, и, во-вторых, невозможно предсказать, кто из сотрудников переступит грань и станет злоупотреблять служебным положением.

Несмотря на то что узнать о степени распространенности мошенничества и о том, во что оно обходится обществу, довольно трудно, все-таки некоторые статистические данные относительно отраслевого разреза мошенничества за последние годы стали доступны. Анализ последних материалов по вопросам мошенничества дает следующую картину.

1. Торговая палата США сообщает, что потери из-за растрат наемных работников составляют от 20 до 40 миллиардов долларов ежегодно. Эти цифры ставят объемы хищений со стороны наемных работников впереди краж со взломом, похищений автомобилей, грабежей и обычных краж вместе взятых. Подобная оценка лишь немного превышает оценку ущерба от хищений со стороны наемных работников, сделанную по линии органов внутренних дел и составляющую от 15 до 25 миллиардов ежегодно.

2. ФБР и другие федеральные службы оценили общий ежегодный ущерб для США из-за мошенничества на сумму от 60 до 200 миллиардов долларов.

3. Потери, связанные с телефонными мошенничествами в 1991 г., на рынке США оцениваются в 10 миллиардов долларов.

4. Исследование, проведенное в 1991 г., показало, что в результате мошенничеств 13 % от всех продаж по кредитным карточкам приводили к убыткам. В 1991 г. компания «MasterCard» понесла от мошенничества ущерб на сумму более 300 миллионов долларов, что на 42 % больше, чем за предыдущий год.

5. В результате анализа последствий предоставления невыплаченных ссуд и потерь сбережений было обнаружено, что в 60 % всех учитываемых правительством ссуд и депозитов имелись элементы мошенничества.

6. Федеральная торговая комиссия (FTC) и Американская ассоциация компаний по страхованию на случай болезни (HIAA) оценивают количество мошеннических счетов на услуги в области здравоохранения в 10 %. В 1989 г. в денежном выражении это составило 60 миллиардов долларов, в 1990 г. — около 67 миллиардов, а к концу 90-х гг. мошенничество в этой области может обойтись более чем в 160 миллиардов. По другим оценкам, мошенничество поглощает до 75 миллиардов долларов из всех затрат США на здравоохранение. В той же статье утверждается, что «Ранд Корпорейшн» считает до 20 % от всех назначаемых медицинских процедур совершенно необязательными, причем их общая стоимость оценивается в 132 миллиарда долларов в год [1] Janice Castro. «Condition: Critical». - Time, Nov. 25, 1991, p. 34–41. . Известны, например, такие факты, что 3 % из всех врачей постоянно совершают небольшие обманы клиентов [2] Elisabeth Rosenthal . «Insurers Say Growing Fraud In Health Care Costs Billions». - The New York Times, July 5, 1990, p. Al. . Министерство здравоохранения США провело специальное исследование и обнаружило, что 20 % хирургов штата Пенсильвания завышали свои счета федеральному правительству, оплачиваемые согласно программам «Medicare» и «Medicaid» [3] Gilbert M. Gaul. «Study Finds 20 % of Pennsylvania Surgeons Inflate Medicare/Medicaid Claims». - Journal of Commerce and Commercial, Oct. 24, 1991, A9. .

7. В период с 1987 по 1991 гг. в Великобритании объем мошенничества увеличился более чем в два раза — эти цифры основаны только на тех случаях, по которым было предъявлено обвинение [4] Robert Chambers . «Give Financial Sleuts the Tools to Catch Big Time Fraudsters». - The Times. July 9, 1992. .