Роберт Кийосаки - Кто взял мои деньги?

Кроме решения суда, согласно которому был взыскан упомянутый штраф в размере 1,4 миллиарда долларов, были проведены также реформы для установления ряда правил, нацеленных на устранение конфликта интересов между группами экспертов с Уолл-стрит и людьми, которые покупают акции. Аналитикам фондовой биржи было запрещено получать плату за свои исследования рынка ценных бумаг от подразделений инвестиционных банков.

Вскоре после того как кое-какие компании оштрафовали за мошенничество, в «The Wall Street Journal» вышла статья под заголовком «„Merrill Linch“ вознаграждает своих служащих премиями».

Вкратце там было написано следующее. В прошлом году компания «Merrill Linch & Со» выплатила председателю своего совета директоров и руководящим работникам премии в размере 7 миллионов долларов, невзирая на продолжающийся полный крах фондовой биржи, поглотивший многие ключевые предприятия компании.

Далее в статье говорилось: «В 2002 году «Merrill Linch» сократила свой штат на 6 500 служащих, доведя общее сокращение работников до 21 700 человек с начала 2000 года, когда штат компании был максимальным».

Отложив газету, я не мог не спросить себя: как этой компании удалось выплатить миллионы долларов в виде премий руководящему составу, в то время как эта же компания помогла своим инвесторам расстаться с триллионами долларов, обвинялась в мошенничестве и сократила почти 22 тысячи наемных служащих?

Справедливости ради и чтобы не выглядеть пристрастными только к одной «Merrill Linch», «The Wall Street Journal» в своей статье приводит данные о ежегодных выплатах руководящим работникам других крупнейших финансовых компаний:

Управляющий «Morgan Stanley» – 11 миллионов долларов

Управляющий «Goldman Sachs» – 12,1 миллиона долларов

Управляющий «Lehman Brothers» – 12,1 миллиона долларов

Управляющий «Bear Stearns» – 19,6 миллиона долларов

Некоторые из этих компаний оказались также в числе оштрафованных за мошенничество штатом Нью-Йорк.

В июне и июле 2003 года многие мелкие инвесторы объединились, чтобы возбудить судебные иски против компании «Merrill Linch». Но, несмотря на приведенные веские доказательства, они не выиграли дела. И хотя мне жаль этих мелких инвесторов, я готов согласиться с решением судьи относительно того, что все инвесторы должны осознавать риск, связанный с инвестиционным бизнесом. Иными словами, как сказал судья, «вам не повезло».

Генеральный прокурор штата Нью-Йорк обратил внимание на индустрию взаимных фондов в начале 2003 года. Он утверждал, что «почти в каждой сделке с участием взаимных фондов есть скрытые финансовые мотивы». Прокурор обнаружил скрытые гонорары, предоставляемые представителям фондов, и конфликт их интересов с интересами клиентов, которые инвестировали в эти фонды. Он упоминает две разновидности мошеннических действий, так называемые «поздние торги» и «тактика слежения за рынком».

« Поздние торги » представляет собой покупку акций взаимных фондов по цене, установившейся на момент закрытия биржи, в 16:00, что позволяет привилегированному инвестору воспользоваться преимуществом полученных сведений о тех событиях, которые произошли после закрытия биржи, но еще не отразились на цене акций при его закрытии. « Тактика слежения за рынком » подразумевает краткосрочное заключение сделок по взаимным фондам, что приводит к убыткам долгосрочных держателей акций этого взаимного фонда. По мере того, как каждый день в ходе этого расследования выясняются все новые и новые факты нарушений, конфликт интересов и мошеннические действия экспертов, использующих конфиденциальную информацию, уже пошатнули веру среднего инвестора в финансовые институты.

Как уже было сказано, в мире инвестиций деньги не пропадают. Они просто переходят из одних рук в другие. Вот почему я не беру на себя смелость советовать кому бы то ни было, во что инвестировать его 10 тысяч долларов. Если человек не знает, что делать со своими деньгами, то, прежде чем инвестировать свои деньги , ему следовало бы инвестировать какое-то время в свое инвестиционное образование.

На мой взгляд, одной из основных причин, почему миллионы людей потеряли триллионы долларов, является то, что они инвестировали свои деньги , но не были готовы инвестировать свое время .

Поэтому мой ответ на вопрос «Во что мне следует инвестировать свои 10 тысяч долларов?» будет следующим: инвестируйте свое время в образование, чтобы стать хорошим инвестором, прежде чем инвестировать деньги в то, что, на ваш взгляд, является удачным капиталовложением. Всегда помните то, что говорил мне богатый папа много лет назад. А он говорил: «Люди, не имеющие хорошего финансового образования, в большинстве случаев попадаются на уловки продавца, принимая его уговоры за деловой совет».

Эта книга о том, что мой богатый папа считал самым важным, когда учил меня инвестированию, – о необходимости инвестировать свое время в приобретение реальных знаний в области инвестиций, прежде чем вкладывать свои деньги.

Богатый папа говорил также: «Чем лучше будет твое образование в области инвестирования, тем лучший инвестиционный совет ты получишь».

Умение отличить уловку продавца от дельного совета по инвестициям является темой первой главы этой книги, поскольку именно оно отличает преуспевающих инвесторов от остальных. Является ли совет, за который вы платите, наилучшим советом для вас, или же это лучший совет для получения больших гонораров вашим консультантом? Цель продавца – сделать деньги на вас, в то время как цель настоящего консультанта – сделать деньги для вас.

В настоящее время средний инвестор получает необходимые знания по большей части от финансовых учреждений вроде банков и от продавцов акций. Они советуют инвестору вложить деньги в долгосрочные инвестиции и ждать, пока рынок начнет подниматься, и так из года в год. Этот совет «придержать на черный день» является справедливым для большинства людей.

Если вы посмотрите на таблицу «Почему богатые становятся еще богаче», которую мы обсуждали во введении, то увидите, что левая сторона – это то место, где пребывает большинство людей – под опекой коммивояжеров. Они следуют советам финансовых учреждений и торговцев и принимают решение сберегать, или «придерживать», свои деньги, надеясь на то, что рынок пойдет вверх, и когда они выйдут на пенсию, эти деньги окажутся весьма кстати. Для этого они инвестируют в: