Роберт Кийосаки - Кто взял мои деньги?

Когда я учился в летной школе морской авиации в Пенсаколе, штат Флорида, одним из основных наших занятий была не подготовка к полетам, а приобретение умения пользоваться парашютом. Мы должны были научиться прыгать с самолета и приземляться как на землю, так и на воду. Так почему же летчиков прежде всего обучают пользоваться парашютом, а не летать? Ответ очевиден.

Большинство пенсионных планов точно определяют, что если вы рано снимете деньги, то будете наказаны в финансовом отношении. Вместо того чтобы дать вам парашют, они наручниками пристегивают вас к самолету. Во время крушения рынка 2000–2003 годов многие мелкие инвесторы не знали, что их пилоты (руководители взаимных фондов, директора их компаний и другие привилегированные инсайдеры) уже выпрыгнули с парашютами, в то время как маленькие инвесторы были прикованы наручниками к своим сиденьям. Одной из причин, почему у меня нет плана 401(k), является то, что когда-то я был летчиком. И предпочитаю парашют паре наручников.

Вместо того чтобы поддерживать свои деньги в постоянном движении, большинство людей « припарковывают » свои деньги в банке, в пенсионных планах или в офисе своего брокера. Богатый папа учил своего сына и меня держать наши деньги в постоянном движении. Если мы не инвестировали в бизнес, то должны были инвестировать в недвижимость. Если ситуация на рынке недвижимости была неблагоприятной, нас учили инвестировать в хеджинговый фонд или в ценные бумаги с быстрым получением прибыли и высокой ликвидностью. Богатый папа не любил, когда его деньги без толку стояли на месте. Он хотел, чтобы они старательно работали, постоянно находились в обращении и по возможности были в безопасности. Он знал, что ситуация на рынке переменчивая, поэтому хотел, чтобы его деньги находились в движении. Вот почему он тратил так много времени на поиски новых инвестиций, куда можно было бы вложить свои деньги… и еще до окончания игры забрать их.

Когда я слышу, как люди говорят: «Мои активы пошли вверх» или «Мой дом поднялся в цене», я уже знаю, что это те, кто подсчитывает деньги, сидя за игорным столом. Их деньги все еще в игре. Богатый папа говорил: «Твои деньги должны работать, а не стоять на месте. Если они будут стоять на месте, ты не получишь настоящей прибыли от вложений».

Сегодня мы с Ким не знаем, во что вложен наш капитал. Зато знаем, как быстро растет наш денежный поток. Когда репортеры спрашивают: «Почему же вы не поинтересуетесь, где находится ваш капитал?», я отвечаю: «Я мог бы легко солгать вам или самому себе о помещении капитала. Но дело в том, что меня не волнует, сколько денег лежит в моем сейфе… меня интересует лишь то, насколько усердно работают мои деньги, как быстро они движутся и куда я направлю их в следующий раз. Вот почему я хочу разобраться во всех трех видах активов, не зацикливаясь на одном из них. Например, если недвижимость в данный момент слишком дорогая или я не могу найти какую-нибудь исключительную сделку, я помещаю свои деньги в хеджинговый фонд, получая дополнительных 25 % прибыли, пока не увижу, что ситуация на рынке недвижимости изменяется или появляется какая-нибудь благоприятная возможность, связанная с бизнесом. В моем мире скорость обращения и защищенность моих денег значат намного больше, чем их количество».

Последний урок этой главы: никогда не забывайте, что цель игры – забрать ваши деньги со стола и остаться в игре. Это именно то, что знает каждый профессиональный игрок и к чему должен стремиться каждый профессиональный инвестор. Только инвесторы-дилетанты вкладывают свои деньги в пенсионные планы и «припарковывают» их на долговременной стоянке.

Предположим, у вас есть 20 тысяч долларов для инвестирования. Ниже приводятся три имеющиеся у вас возможности выбора.

Вариант первый : инвестировать 20 тысяч долларов во взаимный фонд, который приносит 5 % в год.

Спустя семь лет ваши 20 тысяч должны вырасти до 28 142 долларов, если, конечно, не будет никаких колебаний рынка.

Вариант второй : инвестировать 20 тысяч и занять 180 тысяч долларов в банке для покупки недвижимости стоимостью 200 тысяч, которая будет приносить доход в виде ренты, и этим ограничиться. Можно предположить, что при благоприятных условиях доход от недвижимости с учетом роста ее стоимости будет составлять где-то 5 %.

Спустя семь лет эта недвижимость будет стоить 281 тысячу долларов, а ваш собственный капитал будет составлять 101 420 долларов при условии, что ситуация на рынке не изменится.

Вариант третий : инвестировать 20 тысяч и занять 180 тысяч долларов в банке для покупки недвижимости, приносящей доход в виде ренты, стоимостью 200 тысяч долларов. Помимо того, каждые два года делать займы под эту недвижимость и вкладывать их в новую недвижимость – все вместе даст вам доход в 10 %.

Спустя семь лет общая стоимость всей вашей собственности будет составлять 2 022 218 долларов, а ваш чистый капитал составит 273 198 долларов, если ситуация на рынке не изменится.

ИТОГО

Первый и второй варианты являются примерами «припарковывания» денег, а третий – примером увеличения скорости их обращения.

(Особая благодарность Тому Уилрайту, дипломированному бухгалтеру-аудитору, предоставившему этот пример, за его вклад в эту главу и во всю книгу.)

Сравнив три приведенных выше варианта, вы поймете, что увеличение скорости обращения ваших денег является наилучшим выбором. Конечно, вам сначала необходимо инвестировать в свое финансовое образование, прежде чем ожидать таких прибылей.

Профессиональный игрок похож на профессионального инвестора: оба они хотят использовать деньги других людей. Игрок хочет использовать деньги, выигранные за игорным столом, в то время как инвестор стремится использовать деньги банка или деньги других инвесторов, и оба хотят увеличить скорость обращения своих денег. Они не оставляют свои деньги на игорном столе.

Профессиональный инвестор следует такой схеме:

1. Инвестировать деньги в актив.

2. Вернуть изначально вложенные деньги.

3. В любом случае держать под контролем первоначальный актив.

4. Вложить деньги в новый актив.

5. Вернуть инвестированные деньги.

6. Повторить все сначала.

Этот абзац иллюстрирует основную идею данной книги.

Такой процесс называется увеличением скорости обращения денег. Финансовые институты, например банки, понимают, насколько важно наращивание денежной массы для того, чтобы повысить интенсивность ее поступлений. Большинство инвесторов не знают, что они тоже могут нарастить собственные денежные средства и таким образом увеличить интенсивность их поступательного движения. Финансовые институты осуществляют это, постоянно поддерживая свои деньги в обращении. Чем большее число раз обернется каждый доллар, тем больше денежная масса и поступательная сила этого доллара.