Роберт Кийосаки - Кто взял мои деньги?

После трагедии 11 сентября 2001 года инвесторы во всем мире поняли, насколько важно следить за трендами и не нарушать законов природы. Далее я расскажу вам о тех видах трендов, которые я наблюдаю сегодня и которые всегда стараюсь использовать, когда нужно принять решения по финансам. Если вы будете следить за этими трендами, то сможете скорее сделать деньги, а не потерять их.

«Демография – это судьба», – сказал Огюст Конт, французский философ XIX столетия. Одна из причин, почему я тяготею к инвестированию в недвижимость в Америке, несмотря на то что на рынке недвижимости, естественно, были и будут подъемы и спады, заключается в том, что Америка – страна растущего населения. В 2000 году, когда в США последний раз производилась перепись населения, его численность составляла 281 миллион человек. Демографический прогноз таков: к 2025 году население страны может увеличиться до 350–400 миллионов человек.

Чтобы вы имели более полное представление о том, насколько стремительно растет численность населения США, приведу следующие цифры, которые демонстрируют эту тенденцию:

1867 – 37 миллионов

1900 – 76 миллионов

2000 – 281 миллионов

2025 – 350–400 миллионов

Если эти прогнозы близки к истине, то, как вы думаете, что произойдет с ценами на недвижимость к 2025 году? Если вы считаете их слишком высокими сегодня, то, готов биться об заклад, что к 2025 году недвижимость подорожает еще больше.

В Японии же, наоборот, численность населения уменьшается. В статье под названием «Япония: население стареет и возникают финансовые проблемы», напечатанной в марте 2001 года в журнале Международного валютного фонда «Finance & Development», сообщается, что к 2025 году в Японии на двух работающих граждан будет приходиться по одному пенсионеру. В статье также говорится:

В ближайшем будущем определяющей особенностью Японии станут демографические изменения. Неуклонное снижение рождаемости лежит в основе стремительного старения и сокращения населения Японии, и эти процессы, как предполагается, будут стремительно нарастать в текущем столетии. Этот поистине драматический демографический сдвиг, похоже, будет иметь глубокий социальный и экономический подтекст, включая замедление темпов экономического роста. Большой государственный долг и неблагоприятная динамика численности населения лишают правительство возможности маневрировать, вследствие чего можно предполагать, что в конце концов потребуется ввести строгое регулирование, чтобы стабилизировать экономическую ситуацию. Недавно проведенные реформы в системе пенсионного обеспечения и здравоохранения являются шагом в верном направлении, но потребуются дальнейшие меры, чтобы избежать чрезмерного увеличения налогов и отчислений государству, что перечеркивает все стимулы в экономике и затрудняет ее развитие.

Если эти прогнозы относительно обеих стран оправдаются, то в какой стране, по вашему мнению, инвестиции в недвижимость будут лучшей стратегией?

Одной из причин стремительного увеличения государственной задолженности и личных долгов отдельных людей является то, что сегодня деньги – это не деньги; деньги – это долг . Много лет назад доллар США представлял собой реальные деньги. Будучи еще ребенком, я смотрел на банкноту достоинством в один доллар и видел, что по верхнему ее краю идет надпись «Серебряный сертификат». А это означало, что доллар США был реальной денежной единицей, поддерживаемой серебром или золотом – материальными активами. 15 августа 1971 года президент Никсон заявил, что Соединенные Штаты больше не будут обменивать валюту на золото. И сегодня сверху на долларовой купюре США мы можем прочесть слова «Банкнота Федерального резерва». Это означает, что доллар больше не является реальной денежной единицей, подкрепленной активами. Сегодня наши деньги – это долг , пассив, просто расписка за долг, взятый правительством США.

Замена золота и серебра в качестве основы доллара на долг имела многочисленные последствия. Вот одно из них: пропасть между богатыми людьми и всеми остальными стала еще шире и глубже. За последние 30 лет в этой ситуации произошли некоторые изменения. Например:

«The New York Times» сообщила, что сегодня в Америке 13 тысяч богатейших семей имеют почти такой же доход, как 20 миллионов самых бедных.

Среднегодовая зарплата работающих по найму в США, выраженная в долларах 1998 года (то есть с учетом инфляции), представляется в следующих суммах:

1970 – 32 522 доллара

1999 – 35 864 доллара

То есть за 30 лет зарплата наемных служащих увеличилась приблизительно на 10 %. За тот же период, согласно данным журнала «Fortune», реальный среднегодовой доход 100 человек из высшего руководящего состава компаний выражается в следующих числах:

1970 – 1,3 миллиона долларов (или в 39 раз выше, чем у среднего наемного работника)

1999 – 37,5 миллиона долларов (или более чем в 1000 раз выше, чем у среднего наемного работника

Почему все, что я вам рассказываю, так важно? Дело в том, что, раз доллар стал долгом, правительство и воротилы большого бизнеса оказались вынуждены убедить всех и каждого залезть в долги. А если бы маленький человек не сделал этого, то экономика не смогла бы развиваться. Когда маленький человек не может взять на себя большую часть долга, начинается экономический спад. Вот почему так важно следить за экономическими тенденциями.

В 1950 – 1960-е годы Америка была действительно обществом людей среднего класса. В обществе существовало понятие справедливости, несмотря на то что высококвалифицированные специалисты, менеджеры среднего звена, преподаватели колледжей и другие представители среднего класса часто заявляли, что зарабатывают меньше, чем объединенные в профсоюзы рабочие. После 1971 года средний класс в Америке начал исчезать. Те, кто смог увеличить свой доход быстрее, чем происходила девальвация доллара, поступили предусмотрительно. Те же, кто работал за зарплату, начали отставать с точки зрения скорости денежных поступлений и, чтобы восполнить этот разрыв, вынуждены были делать долги.

Сегодня, когда я пишу эти строки и процентные ставки максимально снижены, миллионы людей рискуют оказаться еще в большем долгу. Следствием этого доступного и дешевого кредита станет стремительное увеличение количества случаев банкротства, масса выселенных людей из их неоплаченных домов и крушение жизни очень большого числа американцев – и все из-за «пятен» на их кредитных карточках. Экономика будет развиваться за счет тех, кто продолжает работать ради зарплаты и не имеет финансового образования.