Коллектив авторов - Страховое дело: Шпаргалка

При срочном страховании страховая компания выплачивает оговоренную сумму в случае смерти застрахованного в период действия договора; если он дожил до окончания срока страхования, никаких выплат не полагается. Такие договоры заключаются на срок от 1 года до 20 лет, но не более чем на период, по истечении которого застрахованный достигает 65-70-летнего возраста. Страховая сумма может устанавливаться в любом размере. Как и при жизненном страховании, при заключении договора без медицинского осмотра страховщик обычно ограничивает свои обязательства по выплате в начальный период страхования.

Тарифы дифференцированы в зависимости от продолжительности срока страхования, пола и возраста застрахованного.

Существует несколько видов договоров срочного страхования на случай смерти.

1. Страхование с неизменной страховой суммой.

2. Страхование с постоянно увеличивающейся страховой суммой.

3. Страхование с постоянно убывающей страховой суммой.

4. Страхование с правом продления договора. Страховщик несет ответственность по договору;

страхования жизни на случай смерти по любым причинам, кроме событий, наступивших в результате:

• умышленного причинения себе телесных повреждений застрахованным лицом;

• преступных умысла и действий выгодоприобретателя, повлекших смерть застрахованного;

• самоубийства или попытки самоубийства:

• совершения застрахованным противоправных действий, поступков;

• алкогольного, наркотического или токсического опьянения либо отравления;

• передачи застрахованным лицом управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, или лицу, не имеющему права на управление данным транспортным средством, и т. п.

В случае смерти застрахованного лица в период действия договора страхования страховщик выплачивает страховую сумму указанному в страховом полисе выгодоприобретателю, в том случае, если он не назначен, страховая сумма выплачивается наследникам умершего застрахованного лица.

В случае если застрахованное лицо доживает до окончания срока действия договора временного страхования жизни на случай смерти, страховая сумма не выплачивается никому.

Если в период действия договора страхования жизни умер страхователь, не являющийся застрахованным лицом, и уплата страховых взносов прекращена, застрахованному выплачивается сумма уплаченных страхователем взносов за вычетом доли, приходящейся на покрытие расходов страховщика по проведению данного вида страхования.

Страховые компании могут заключать договоры добровольного индивидуального страхования от несчастного случая с дееспособными физическими лицами – страхователями (застрахованными). Такой договор может быть заключен в пользу третьих лиц при условии, что они не моложе 15 лет. Страхователь имеет право назначить любое лицо в качестве получателя страховой суммы (выгодоприобретателя) в случае своей смерти, если же такое лицо не назначено, то им является наследник застрахованного лица.

Договор страхования от несчастных случаев может заключаться на любой срок или на время выполнения страхователем определенной работы, поездки и т. д.

Взнос исчисляется исходя из страховой суммы, тарифных ставок и срока страхования. Тарифные ставки могут дифференцироваться в зависимости от возраста, профессии, состояния здоровья застрахованного, а также иных факторов, влияющих на степень риска наступления страхового случая. Страховой суммой является денежная сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность за выполнение своих обязательств по данному договору страхования.

Договор прекращает свое действие в случае: 1) истечения срока действия договора; 2) выполнения страховщиком своих обязательств в полном объеме: 3) смерти застрахованного; 4) по требованию (инициативе) страховщика – в случае неуплаты страхователем страхового взноса; 5) по требованию (инициативе) страхователя – в случае нарушения страховщиком правил страхования; 6) соглашения сторон 7) ликвидации страховщика в порядке, установленном законодательными актами РФ; 8) ликвидации страхователя – юридического лица в случае, если застрахованный не принял на себя исполнение обязанностей страхователя по уплате страховых взносов (в случае заключения договора страхования страховщиком – юридическим лицом в пользу третьего лица).

При наступлении страхового случая страховщик обязан произвести страховую выплату страхователю (застрахованному или выгодоприобретателю) в соответствии с условиями договора.

Страховыми случаями признаются следующие события, имевшие место в период действия договора страхования: 1) временная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности (ответственность страховщика начинается с 7-го дня лечения); 2) постоянная утрата застрахованным общей трудоспособности; 3) смерть застрахованного, являющаяся следствием травмы или иных несчастных случаев.

Однако перечисленные события не являются страховыми случаями, если они произошли в результате: 1) совершения застрахованным или выгодоприобретателем умышленного преступления, обусловившего наступление страхового случая; 2) управления застрахованным транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или передачи управления лицу, находящемуся в таком состоянии, или лицу, не имеющему права на вождение данного транспортного средства; 3) самоубийства, за исключением тех случаев, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц; 4) умышленного причинения застрахованным себе телесных повреждений.

Порядок проведения обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний регулируется Федеральным законом «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

Несчастным случаем на производствеявляется событие, в результате которого застрахованный получил увечье или иное повреждение здоровья при исполнении им обязанностей по трудовому договору как на территории страхователя, так и за ее пределами либо во время следования к месту работы или возвращения с места работы на транспорте, предоставленном страхователем, и которое повлекло необходимость перевода застрахованного на другую работу, временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности либо его смерть.