Светлана Нехай - Денежный поток в кармане [litres]

Существует 2 способа рассчитаться с долгами, в зависимости от того, насколько сильно человек в них увяз.

Для начала необходимо посчитать все долги. Это должна быть общая сумма, то есть сколько вы всего должны на сегодня, а не ежемесячные платежи. Учитывается все, в том числе долгосрочные кредиты (на машину, квартиру и т. д.).

Выше мы рассчитывали с вами чистую прибыль (ЧП). Отнимите от этой суммы ежемесячные минимальные выплаты по кредиту. Умножьте на 12 месяцев. То есть надо знать свою годовую чистую прибыль. Откорректируйте эту сумму, если у вас есть дополнительные сезонные надбавки в течение года. Достаточно знать приблизительную сумму годовой ЧП.

Сумму своего общего долга человек обязан знать до копейки.

Бывают 2 ситуации:

1. Если ваш долг меньше годовой прибыли.

Данная ситуация легко поправима. Поздравляю, вы еще не сильно увязли. Для того, чтобы рассчитаться с долгами, нужно выполнить 2 действия:

• урезать расходы (оставить только жизненно необходимое);

• сосредоточиться на заработке (никаких развлечений).

Все оставшиеся деньги отдавать на погашение долга. Это позволит вам расплатиться за такой короткий срок, что вы и предположить не могли. А еще выработается отрицательное отношение к кредитам. Чтобы в будущем неповадно было. Даже в этой ситуации можно развивать свой характер. За долг надо себя наказать. И лучше вам самим это сделать, чем дожидаться, когда это сделают другие. Проценты по кредитам ни для кого не новость, и все знают, что переплачивают. Как показывает практика, это не всегда стимулирует быстрее рассчитаться с кредитом и больше его не брать.

«Накажите» себя как можно жестче, чтобы никогда больше не появилось желание брать в долг. Наказание – это и есть урезание всех расходов. Если вы можете дойти пешком, значит, о транспорте забудьте. И про кофе тоже забудьте – переходите на чай. Никаких дополнительных расходов на безделушки, шоколадки и т. д. Друзья идут в бар или сауну, но вы себе этого позволить не можете. Да, обидно, однако сами виноваты.

Используйте свое свободное время не для развлечений, а для дополнительной работы. Оглянитесь, вокруг достаточно мест, где можно получить деньги. Более подробно о способах дохода напишу в разделе «Заработок».

Все наличные, кроме необходимого вам прожиточного минимума, сразу несите в банк или тому, кому должны. Если долг составляет, например, 10 000, то гасите по 50, 100, 500, 1000. Сколько есть, все отдавайте. Не держите у себя до накопления полной суммы. Когда расплатитесь, заблокируйте себе все доступы к кредитным средствам.

Только после погашения всех долгов средства распределяются положенным способом.О нем написано выше (25 % от ЧП в ИФ).

2. Если долг выше годовой прибыли.

Стараться изо всех сил, ущемляя себя, чтобы погасить такие долги быстро – бессмысленно. Лишь себя измотаете. Так что можно расслабиться. Пациент безнадежен (шутка) .

Вспоминаем сумму чистой прибыли, которую рассчитали в самый первый раз. В этой ситуации надо откладывать 25 % ЧП для расчета с долгами.

Исключение. У вас есть варианты инвестирования, где заработок больше, чем процент по кредиту. Тогда эти 25 % откладываются в инвестиционный фонд.

Если таких вариантов нет, то, как я уже сказала, 25 % чистой прибыли идут дополнительно в счет погашения долга. Инвестиционного фонда у вас пока нет.

Когда долг составит меньше годовой ЧП, переходите к пункту 1. После полного погашения кредита происходит распределение денежных средств обычным способом. А пока нарабатывайте привычку жить на меньшие деньги, чем можете себе позволить потратить. После выхода финансового положения в плюс вы уже легко сможете создать ИФ.

Пример: Если долг выше годовой чистой прибыли.

Доход – 30 000 руб.

Коммунальные услуги – 4000 руб.

Дорога – 1200 руб.

Минимальный платеж по кредиту – 5000 руб.

ЧП = 30 000 – (4000 + 1200 + 5000) = 19 800 руб.

25 % = 19 800/4 = 4950 руб. Т. е. эти 4950 руб. идут на погашение долга дополнительно, плюс к 5000. Итого в месяц вы будете гасить не 5000, как положено, а 9950 руб. И жить на 14 850 руб. Хотите больше? Увеличивайте заработок.

ЗАЧЕМ ОТКЛАДЫВАТЬ ДЕНЬГИ? ЧТО ДАЕТ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ФОНД? К ЧЕМУ СТОИТ СТРЕМИТЬСЯ В ЖИЗНИ? НА ЧТО МОЖНО ТРАТИТЬ ИФ, А НА ЧТО НЕЛЬЗЯ? ГЛАВНАЯ ЦЕЛЬ ИФ. ПРАВИЛА СОХРАНЕНИЯ И ПРИУМНОЖЕНИЯ ДЕНЕГ. СЧИТАЕМ СВОЮ ЛИЧНУЮ ИНФЛЯЦИЮ. А ТЕПЕРЬ – ДОХОДЫ ОТ ИНВЕСТИЦИЙ. ВИДЫ ИНВЕСТИЦИЙ.

В этой главе речь пойдет об инвестиционном фонде – тех деньгах, которые мы откладываем.

1. Пассивный доход – деньги работают на вас без всякого вашего участия. В идеале, чтобы достичь полной финансовой свободы, пассивный доход должен покрывать все ваши потребности (расходы). К этой цели и надо стремиться. Разные события могут произойти в жизни. Вдруг человек не сможет работать. Настроения не будет, обстоятельства изменятся, захочется уйти в отпуск (на полгодика ☺). Для этого и нужен пассивный доход. Средства, работающие сами, – это армия роботов, которые приносят вам деньги.

2. Возможность вложить средства в собственный бизнес.Если вы захотите заняться коммерческой деятельностью или расширить свое дело, то при наличии ИФ не будет необходимости искать инвесторов, брать в долг или отказываться от своего призвания. Вы сможете сами себя спонсировать.

3. Подушка безопасностина случай непредвиденных обстоятельств. Например, вы ушли с работы. Можно не нервничать и не дергаться, так как у вас есть за что жить. Можно выбирать новую достойную должность с приличной зарплатой, а не хвататься за первое предложение. Сломалось что-то из бытовой техники, потребовался срочный ремонт в доме – не надо лезть в долговую петлю. Похороны. Болезнь. Операция. Не люблю негативные примеры, но это тоже случается. И требует немалых денег. Во всех этих случаях ваш инвестиционный фонд будет служить подушкой безопасности. Как в автомобиле. И позволит сберечь ваши нервы в процессе езды (жизни). Вы сможете быть более спокойным и уверенным в завтрашнем дне. Безболезненно переносить удары судьбы. Все, что с человеком происходит – это для его блага, так что можно улыбнуться. А вот если стиральная машинка сгорела, к ИФ обращаться нельзя. Стирайте руками. Будет стимул больше заработать. Или пылесос сломался. Если можно использовать веник, то тоже не берем из этих денег.

4. Большие покупки – жилье, средства передвижения. Имеется в виду покупка, которая сэкономит ваши ежемесячные расходы. Например, семья жила на съемной квартире и платила за аренду, а теперь покупает собственную. В это можно хоть все накопленные средства вложить – ведь теперь вы не будете платить за аренду. Сэкономленные деньги – это и есть ваш заработок. Автомобиль стал жизненной необходимостью, позволит сэкономить время, средства, нервы. То есть покупка машины – это не просто прихоть, а действительно комфорт и помощь для семьи. Но содержание его – всегда расходы. Поэтому перед покупкой надо хорошенько проанализировать необходимость автомобиля для вашей семьи. Не стоит оформлять кредиты и переплачивать. С ИФ вы сможете купить за уже имеющиеся у вас наличные.