Светлана Нехай - Денежный поток в кармане [litres]

Для тех, кто любит тратить и главной целью накопления видит различные покупки, существует еще одно правило. Объем инвестиционного портфеля должен оставаться не меньше, чем 6 ваших месячных доходов.

Но чем больше занимаюсь этим вопросом, тем больше убеждаюсь в том, что главная цель инвестиционного фонда – все же пассивный доход. Зачем убивать курицу, которая несет золотые яйца?

Процент доходности должен быть больше процента инфляции – самое важное правило в процессе выбора проекта для вложения средств.

Одна из целей инвестирования – приумножить деньги. За вложенные вами средства со временем вы должны себе позволить купить больше товаров и услуг, чем на тот момент, когда инвестировали. Инфляция – «вредный жук», который каждый месяц откусывает и съедает часть денег. Поэтому инвестиции должны приносить прибыль бо́льшую, чем рацион питания этого жука.

Инфляция съедает деньги.

Инвестиции приумножают деньги.

Долгое время наблюдая за инфляцией, я заметила, что не стоит полностью доверять общедоступным статистическим данным. Достаточно трудно найти правдивый показатель годовой инфляции. Возможно, прячут его от населения, чтобы сильно не пугать. Либо политики используют его для маскировки своих действий. Посудите сами.

Данные по годовой инфляции из статистики:

Россия: 2016 г. ≈ 5,38 %; 2015 г. ≈ 12,91 %, среднее за 5 лет ≈ 8,54 %.

Украина: 2016 г. ≈ 12,36 %; 2015 г. ≈ 39,5 %; среднее за 5 лет ≈ 16,17 %.

Крым: 2016 г. ≈ 7,2 %; 2015 г. – приблизительный уровень 26,4 %.

Такой огромный показатель в 2015 г. связан с ситуацией в стране, однако все равно надо равняться на нынешние цифры, а не на то, что было несколько лет назад.

Для данного правила нам нужен показатель годового уровня инфляции за прошлый год. А он может быть разным для различных слоев населения и даже для конкретных людей.

О чем я? Например, сильно подорожал бензин. Для владельцев машин существенно поднялась эта статья расходов. Если человек пользуется общественным транспортом, то тариф мог измениться немного. На людей, которые ходят пешком и никуда не выезжают, данный фактор практически не повлиял. Возьмем другой пример – подорожание доллара. Вы путешествуете за границей, совершаете сделки в мировой валюте. Вас это сильно заденет. В сельской местности многие могут даже не почувствовать. Повысилась цена на золото. Для любительниц драгоценных украшений это сильный удар. В то время как для тех, кто этого не носит, ничего существенного не произошло.

А есть всякие мелкие прихоти, которые тоже отражаются на той инфляции, с которой вы имеете дело. Допустим, в этом году неурожай абрикосов, а вы их любите. И варенье из них варите, и сушите, и так едите, невзирая на стоимость. А у другого – аллергия на этот фрукт. Для вегетарианца не играет роли повышение цены на мясо. И так далее.

Поэтому в идеале я рекомендую вести свой уровень инфляции. Но это необязательно – вы можете зайти в Интернет, найти там процент инфляции за прошлый год в вашей стране и ориентироваться на инвестиции с большей доходностью. Ведь я обещала, что будет легко и просто.

Дома надо хранить не больше месячного дохода семьи в национальной валюте и столько же в долларах

А тем, кто очень серьезно подходит к делу, не составит труда подсчитывать личную инфляцию. Для этого необходимо в электронном виде создать табличку. Как минимум подойдет программа Excel. Используйте ПК, нет смысла записывать и считать все вручную или на бумаге. Много мороки, в итоге можно устать и забросить это дело.

Таблица 1. Своя инфляция

Заполняется таблица раз в год. Выберите себе одно и то же время и вносите действующие цены. Не стоит брать праздники. Нам надо знать реальное изменение цен, а не ажиотажное. Я использую январь после 15 числа.

Разберем детально графы таблицы:

1. Статья расхода – запишите сюда все, что вы покупаете. Удобно брать чеки из магазинов. Сразу видно, какое именно покупаете молоко (кто производитель). Записать необходимо не просто сыр, а его сорт и производителя ( например, сыр Рафаэль ). Если вы любите кальян в баре, то стоит написать, какой именно вы берете: на молоке с яблочным вкусом . И так все расходы (по максимуму). Чем больше напишете, тем точнее будет показатель. Бензин (А- 95 или А-92 ), общественный транспорт ( маршрутка, метро, троллейбус, такси ). Обучение, курсы, секции для ребенка, сауна, бильярд и т. д.

2. Единица измерения – указать, стоимость какого количества товара представлена. Килограмм, литр, посадка и стоимость за 1 км (такси), определенная упаковка (конфеты), 1 час (сауна, бильярд, теннис, бассейн), 10 шт. (яйца) и т. д. Это позволит понять, какую упаковку указывать в следующем году. Сравнивать надо лишь аналогичный товар.

3. Дополнительно – в каком месте вы покупали. В разных магазинах и городах цена отличается. Нам надо знать реальную динамику роста цен. Поэтому необходимо сравнивать цену именно того же магазина.

4. Цена за прошлый год – обязательно укажите в шапке таблицы точную дату (15–30 января 2016 г., например).

5. Цена в текущем году – аналогичный период этого года. В нашем примере – январь 2017 года. Идете в тот же магазин, смотрите цену того же продукта, пишете в эту графу.

6. Уровень инфляции – вычисляется в процентах. Цену текущего года умножить на 100. Результат разделить на цену прошлого года. Затем от этой суммы вычесть 100 %. Получим уровень инфляции. Введите в ячейки формулу:

Растяните формулу на каждую строчку. В программе это делается быстро и удобно.

7. Итого, годовой % инфляции – необходимый нам показатель. Суммируем все данные инфляции по отдельным категориям и делим на их количество, указанное в столбце «номер по порядку». Разница между % вложения в инвестиции и вашим годовым % инфляции и составит вашу реальную годовую прибыль.

На следующий год будет проще. Ведь статьи уже записаны и одна стоимость внесена. Останется лишь добавить два столбца для нового года и новой инфляции. Вероятно, придется еще и откорректировать статьи расходов, ведь ваша жизнь скорее всего изменилась по сравнению с прошлым периодом.

Ниже приведены приблизительные примеры того, что вы получите, откладывая и инвестируя способом, описанным в этой главе. Процент инфляции для национальной валюты в них уже учтен.