Роман Аргашоков - Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше

Во-первых, даже простые действия впервые даются нелегко.

Во-вторых, когда вопрос касается ваших машин, квартир, путешествий, особенно если не получается их достичь в изначально запланированные сроки, вы становитесь слишком эмоциональны, снижается коэффициент интеллектуальности IQ.

Чтобы преодолеть эту проблему, рекомендую отработанный прием. Сейчас я покажу вам пример составления финансового плана одной из моих учениц. Вначале берете таблицу финплана, которую вы должны были получить вместе с остальными материалами книги, и вносите туда все действия из книги – запишите цели, запишите сумму накоплений и долгов в соответствующие ячейки и так далее.

Вот так выглядит таблица финансового плана:

Итак, я диктую, а вы делаете все своими руками. Когда финплан будет полностью перенесен из книги в документ в формате Excel, вы будете готовы для разработки уже собственного финансового плана. Далее вместо чужих целей, накоплений, долгов, доходов и расходов будете вносить свои и так пошагово придете к своему финплану.

Начали.

С чего мы начинаем разработку личного финансового плана? С внесения целей. Переносим все цели из сметы в личный финансовый план в хронологической последовательности, от ранних к более поздним. В таблицу вносим только стоимость. Нам придется работать с формулами, а слова «машина», «квартира» и прочие формула не прочитает.

Чтобы не забыть, какая сумма что означает, будем вставлять примечание. Для тех, кто не владеет программой Excel, придется сделать краткий курс пользования этой гениальной программой.

Смета целей

Ставим курсор в ячейку на пересечении столбца «Название целей» и строки «2017 год» и записываем в нее число 250 тысяч. Чтобы не забыть, что это за цель, пишем в примечании слово «путешествие». Для тех, кто не дружит с Excel, раскрою страшный секрет о вставке примечаний.

Ставим курсор в нужную ячейку, нажимаем правую клавишу мыши, в выпадающем меню выбираем «вставить примечание», нажимаем левую клавишу мыши. В появившемся поле пишем «путешествие – 250 000 руб.». Теперь щелкните мышью по любой другой ячейке. Поле примечаний исчезло, но остался красный треугольник в верхней правой части ячейки. Наведите курсор на ячейку, и снова появится поле примечаний.

Таким же образом вносятся изменения в примечание или оно удаляется. Кликаем правой клавишей мыши, и в выпадающем меню выбираем «изменить примечание» или «удалить примечание». Если в определенный год вы достигаете нескольких целей, то в примечании указываете название и стоимость каждой.

После путешествия вносите в финплан шубу. Учитывая, что в данный год целей больше одной, то лучше ставить не общую стоимость целей, посчитанную на калькуляторе или в уме, а как сумму. Ставите «равно» в соответствующей ячейке или строке формул и вносите слагаемые 250 000 + 104 000. После нажатия клавиши Enter в ячейке окажется число 354 000. Напоминаю, что в примечании к ячейке дописываем к путешествию «шуба за 104 000».

Таким же образом переносим в финплан все цели. Внесли числа и подписали их в примечаниях, чтобы не запутаться. Перенесли все разовые цели. Затем вносим отпуск. Текущий 2016 год мы расписали помесячно, чтобы исключить ситуации, когда деньги нужны в мае, а будут только в декабре. В этом году мы отдохнем на 20 тысяч рублей в июле и на 42 тысячи рублей в декабре. Отпуска, обучение, медицинское обследование, фитнес-центры и прочие ежегодные цели мы вносим в отдельный столбец с ежегодными целями.

Начиная с 2017 года на отпуск примерно записываем по 85 тысяч рублей. Понятно, что от года к году точная сумма может изменяться, но скорректировать ее на несколько тысяч вверх или вниз труда уже не составит.

ЗАДАНИЕ

Перенесите в личный финансовый план все материальные цели. В таблицу занесите стоимость их достижения, а в примечании укажите названия целей.

Далее переносим в финансовый план активы и пассивы – долги и накопления. Обязательно указываем доступные наличные деньги – в домашнем сейфе или на депозите. Финплан мы рассчитывали в мае, значит, остаток вносим в столбец «Остаток в банке» за апрель.

Если есть какие-то инвестиции, то вносим их по текущей рыночной стоимости в столбцы накопления. Все вложения в надежные финансовые инструменты – ту же накопительную страховку – вносим в консервативные накопления за апрель. Вложения в инструменты со средним уровнем риска – например, строящееся жилье или облигации – вносим в умеренно-рисковые накопления за апрель. Вложения в агрессивные инструменты – акции, вносим в агрессивные накопления.

В нашем случае накоплений нет. Мы с моим клиентом – владелицей финансового плана, поставили 1 рубль просто для того, чтобы видеть, как первоначальный остаток переносится в последующие накопления. Инвестиций никаких нет. Квартиру, в которой живете, машину, на которой ездите, изначально в финплан не вносите. Если будете их продавать при покупке новых машин и квартир, то деньги от продажи учтем в год и месяц продажи.

После переноса накоплений отражаем в таблице пассивы, то есть долги и кредиты, в соответствующем столбце между разовыми целями и ежегодными. Занесите суммы в соответствии с плановыми платежами. У моей ученицы был всего один кредит с ежемесячной выплатой 3054 рубля. При погашении по графику он был бы закрыт в апреле 2017 года. В 2016 году я прописал формулу 3054 × 12 (месячный платеж на 12 месяцев) и получил 36 648 рублей за год, в 2017 году 3054 × 4 (месячный платеж на 4 месяца) и получил 12 216 рулей.

Если вы намерены досрочно погашать кредит, то при составлении финансового плана мы убедимся, что можем себе это позволить, и к плановым платежам добавим дополнительные. Но на первоначальном этапе вносим все платежи по графику. Вдруг я смогу убедить вас, что не нужно погашать досрочно!

ЗАДАНИЯ

1. Внесите в финплан накопления на банковском счете и в различных финансовых инструментах.

2. Внесите в финплан погашение кредитов в соответствии с графиком.

Далее переносим в соответствующие столбцы доходы, расходы на жизнь и прибыль до выплаты кредитов как разницу между доходами и расходами. В случае моей клиентки доходы в месяц составляют 42 тысячи рублей, расходы – 30 тысяч рублей, прибыль составляет 12 тысяч рублей.