Роман Аргашоков - Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше

Цель по доходам/расходам/прибыли – 84 тысячи/42 тысячи/42 тысячи рублей.

Накопления за год – 1 540 105 рублей.

Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.

Создание личного капитала – 25 200 рублей.

отпуск – 85 тысяч рублей.

Покупка квартиры – 2 900 000 рублей.

Остаток – минус 1 506 095 рублей.

Берем ипотеку на 1 800 000 рублей на 12 лет, чтобы заплатить только 2 стоимости квартиры. При 30-летней ипотеке заплатим все 5 стоимостей.

АНЕКДОТ В ТЕМУ:

Приходит менеджер по кредитам к стоматологу и говорит, что ему нужно удалить зуб. «Хорошо», – говорит стоматолог и удаляет три зуба. Менеджер:

– Вы с ума сошли, я же просил удалить только один!!!

– Ну, когда я у вас брал кредит на машину, я тоже думал, что куплю одну – а купил три.

Важно успеть погасить ипотеку до выхода на пенсию. Особенно с учетом планов по расширению жилья, покупке дома. Важно, чтобы остался резерв в размере 300 тысяч рублей, особенно при наличии крупного долгосрочного кредита. Именно поэтому занимаем не 1,5 миллиона рублей, а 1,8 миллиона.

стр. 136

Когда я у вас брал кредит на машину, я тоже думал, что куплю одну – а купил три.

Вносим со следующего года ежемесячное погашение кредита примерно по 26 тысяч рублей × 12 месяцев в столбец «Погашение кредитов». Ежегодные отчисления на погашение кредита составят 312 тысяч рублей. За 12 лет заплатим 3 744 000 рублей, это чуть больше двух стоимостей квартиры. Вот вам цена долгосрочных кредитов!

Итоги одиннадцатого года:

• резерв – 293 905 рублей;

• отпуск – 85 тысяч рублей;

• страховые накопления – 396 956 рублей;

• личный капитал – 278 883 рубля;

• купили квартиру – 2 900 000 рублей;

• взяли в кредит – 1 800 000 рублей.

ЗАДАНИЕ

Рассчитайте личный финансовый план за одиннадцатый год (2026 г.).

Цель по доходам/расходам/прибыли – 84 тысячи/42 тысячи/42 тысячи рублей.

Накопления за год – 797 905 рублей.

Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.

Создание личного капитала – 25 200 рублей.

Отпуск – 85 000 рублей.

Погашение ипотеки – 312 тысяч рублей.

Покупка машины папе – 770 700 рублей.

Остаток – минус 430 995 рублей.

Учитывая обязательные отчисления на погашение кредита, оплату страховки, формирование капитала, ежегодный отпуск, мы никак не можем купить машину папе. Всегда говорю ученикам следующее – помоги вначале себе. Если родители не нуждаются, то для них будет гораздо ценнее, что их дети встали на ноги. Невынужденная помощь родителям уходит в более оптимистичный план финансового комфорта.

Итоги двенадцатого года:

• резерв – 339 705 рублей;

• отпуск – 85 тысяч рублей;

• страховые накопления – 452 804 рубля;

• погашение ипотеки – 312 тысяч рублей;

• личный капитал – 345 916 рублей.

ЗАДАНИЕ

Рассчитайте личный финансовый план за двенадцатый год (2027 г.).

Цель по доходам/расходам/прибыли – 84 тысячи/42 тысячи/42 тысячи рублей.

Накопления за год – 843 705 рублей.

Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.

Создание личного капитала – 25 200 рублей.

Отпуск – 85 тысяч рублей.

Погашение ипотеки – 312 тысяч рублей.

Покупка двухкомнатной квартиры переносится на следующий год в связи с переносом покупки первой квартиры.

Остаток – 385 505 рублей.

Учитывая, что резерв денег едва покрывает необходимый шестимесячный резерв денег – на покрытие расходов на жизнь и погашение ипотеки, досрочно погашать кредит нам не из чего.

Итоги тринадцатого года:

• резерв – 385 505 рублей;

• отпуск – 85 тысяч рублей;

• погашение ипотеки – 312 тысяч рублей;

• страховые накопления – 511 444 рубля;

• личный капитал – 423 003 рубля.

ЗАДАНИЕ

Рассчитайте личный финансовый план за тринадцатый год (2028 г.).

Цель по доходам/расходам/прибыли – 84 тысячи/42 тысячи/42 тысячи рублей.

Накопления за год – 1 145 505 рублей.

Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.

Создание личного капитала – 25 200 рублей.

Отпуск – 85 тысяч рублей.

Погашение ипотеки – 312 тысяч рублей.

Продажа старой машины – 256 тысяч рублей (приплюсуется к накоплениям за год).

Покупка двухкомнатной квартиры – 4 367 300 рублей.

Остаток – минус 4 192 995 рублей.

Видим, что никак у нас не получается купить двухкомнатную квартиру, тем более загородный дом, и даже накопить на необходимый размер пассивного дохода. Сказывается поездка в Европу за 200 тысяч рублей при доходах в 52 тысячи рублей, отсутствие накоплений, недостаточные доходы, неиспользование инвестиций и переплата процентов по ипотеке.

Что делать? Вначале досчитаем эту версию личного финансового плана, чтобы увидеть, к чему все это приведет. А затем сделаем небольшое улучшение плана. Вы увидите, как с теми же деньгами получить совершенно другие результаты, просто за счет более рационального использования своих возможностей.

Устранение кассовых разрывов:

• отказ – да, от двухкомнатной квартиры;

• дешевле – нет;

• позже – нет;

• кредит – нет;

• нарастить финансовые возможности – нет.

Резюме – нам бы расплатиться по ипотеке до выхода на пенсию! Поэтому замену автомобиля оставляем, а двухкомнатная квартира будет куплена в результате улучшения финансового плана.

Итоги четырнадцатого года:

• резерв – 174 305 рублей;

• отпуск – 85 тысяч рублей;

• погашение ипотеки – 312 тысяч рублей;

• смена автомобиля – 513 800 рублей;

• страховые накопления – 573 017 рублей;

• личный капитал – 511 654 рубля.

ЗАДАНИЕ

Рассчитайте личный финансовый план за четырнадцатый год (2029 г.).

Цель по доходам/расходам/прибыли – 84 тысячи/42 тысячи/42 тысячи рублей.

Накопления за год – 678 305 рублей.

Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.

Создание личного капитала – 25 200 рублей.

Отпуск – 85 тысяч рублей.

Погашение ипотеки – 312 тысяч рублей.

Остаток – 220 105 рублей.

Итоги пятнадцатого года:

• резерв – 220 105 рублей;

• отпуск – 85 тысяч рублей;

• погашение ипотеки – 312 тысяч рублей;

• страховые накопления – 637 667 рублей;

• личный капитал – 613 602 рубля.

ЗАДАНИЕ

Рассчитайте личный финансовый план за пятнадцатый год (2030 г.).

Цель по доходам/расходам/прибыли – 84 тысячи/42 тысячи/42 тысячи рублей.

Накопления за год – 724 105 рублей.

Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.

Создание личного капитала – 25 200 рублей.

Отпуск – 85 тысяч рублей.