Роман Акентьев - Принципы пассивного инвестирования, или 5 простых правил для тех, кто хочет начать инвестировать, но не знает с чего начать

Так и в управлении личными финансами теория важна, но она ничто без практики. Только практическое применение полученных знаний поможет улучшить ваше финансовое здоровье, как физические упражнения улучшают физическое здоровье.

Но прежде чем практиковаться в приумножении денег (то есть инвестировании), надо хоть немного стать подкованным теоретически.

Из этой книги вы узнаете про пять простых правил для тех, кто хочет начать инвестировать, но не знает с чего. Каждая из глав носит название одного из правил.

В главе №1 или «Правило №1. Финансовые цели» мы разберем, что такое личные финансы и как ими управлять. Рассмотрим, какие есть финансовые инструменты у каждой семьи (человека) и как их использовать наиболее эффективно. Определим, что такое финансовая грамотность, и какие действия можно назвать финансово грамотными? Узнаем, как правильно ставить финансовые цели и научимся рассчитывать будущую стоимость цели с учетом инфляции; узнаем, как определить требуемую сумму ежемесячного взноса для того, чтобы можно было достичь все свои цели.

В главе №2 или «Правило №2. Распределение активов» мы рассмотрим, куда в принципе обычный человек может инвестировать и почему концепция «Быстро. Много. Без риска» в реальном мире не работает («Памятка инвестора»). Что такое инвестиционный риск, и как он связан с доходностью инвестиций. Узнаем, что такое ценная бумага и рассмотрим основные долговые и долевые бумаги (акции и облигации). Введем классификацию инвесторов и узнаем про то, какие способы выхода на биржу есть у частного инвестора. На примере ПИФ и ETF изучим коллективные способы инвестирования. Рассмотрим понятие фондового индекса.

В главе №3 или «Правило №3. Ребалансировка» обсудим, как восстанавливать баланс своего портфеля, и почему это важно делать периодически.

В главе №4 или «Правило №4. Контроль издержек» наглядно увидим, какое влияние имеют ежегодные комиссии на итоговую доходность инвестора, и почему надо минимизировать издержки инвестора.

В главе №5 или «Правило №5. Налоговая оптимизация» посмотрим на влияние инфляции на покупательную способность денег и поймем, почему банковский вклад не самый лучший способ для формирования капитала под долгосрочные цели. Детально рассмотрим ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), и какие он дает выгоды частному инвестору. Затем на примерах, в цифрах рассмотрим несколько простых стратегий использования ИИС.

В качестве бонусной главы приведем два реальных примера долгосрочного пассивного (портфельного) инвестирования, и вы наглядно увидите преимущества данного подхода.

Всего лишь пять правил – легко запомнить! Простые рецепты для тех, кому не хватает ни времени, ни знаний, чтобы начать инвестировать и начать двигаться к желаемому будущему, к своим целям.

Сама идея пассивного (индексного) инвестирования уже много десятилетий достаточно широко распространена за границей и активно используется частными инвесторами. Но у нас в России этот подход еще мало известен широким массам: как по причине отсутствия обучающих материалов (надеюсь, эта книга хоть частично восполнит данный пробел), так и в силу отсутствия самой культуры инвестирования.

Идея сберегать часть своего дохода и инвестировать с целью создания капитала для русского человека может показаться революционной. Еще каких-то 15-20 лет назад в России мало кто слышал или знал про биржу и брокеров, индексы и акции, структурные ноты и паевые фонды и т.п. Но в последние годы ситуация помаленьку изменяется.

Для большинства людей незнание или непонимание даже самых простых финансовых инструментов может служить весомым поводом не только отказаться от инвестирования, но и от создания своего желаемого будущего. Или неумение считать доходность… или недоверие к финансовой системе… или «из-за инфляции все обесценится»… или «из-за дефолта я все потеряю» и целый ряд других причин.

Но из книги вы узнаете, что это не так!

Бояться дефолта не стоит, а стоит диверсифицировать свои вложения не только в разные компании, но еще лучше в разные рынки (индексы). И тогда банкротство одного эмитента не будет оказывать значительного влияния на ваши инвестиции.

Если боитесь, что брокера могут лишить лицензии или он обанкротиться, то в этом случае все ваши позиции (будь то акции, облигации или ETF) вы переведете на счет другого брокера. Законодательство о рынке ценных бумаг и паевых инвестиционных фондах исключает риски, что управляющая компания или брокер сбегут с вашими деньгами.

А инвестировать можно начинать, не имея миллионов рублей. И даже не с сотен тысяч. Сформировать свой портфель можно имея даже несколько тысяч рублей: облигации доступны от тысячи рублей, а некоторые акции можно купить буквально за 10 рублей.

Не знаете, какие акции/облигации покупать? Используйте готовые портфели из акций или облигаций, которые копируют тот или иной индекс. В среднем, такие фонды ETF стоят несколько тысяч рублей. На российском рынке таких фондов 15 штук, так что сориентироваться в них не будет большой проблемой.

Многие «проблемы» на самом деле и не проблемы вовсе…

Помните: если ничего не сберегать, то с вероятностью 100% вы придете к своим целям с нулевым капиталом. Начать сберегать и разумно инвестировать может каждый!

Из книги вы узнаете про беспроигрышные (при условии, что государство будет выполнять взятые на себя обязательства) сочетания и несложные приемы, которые помогут достичь буквально феноменальных результатов. И если эта небольшая книга поможет вам избежать некоторых ошибок, сохранить годы жизни (уже не надо будет на практике тестировать те или иные подходы и смотреть, к чему это приведет) и начать сохранять и разумно приумножать ваши деньги – значит, я не зря старался!

ноябрь 2018 г.

Представьте, что вы садитесь в такси в качестве пассажира (или сами за руль личного автомобиля – в этом случае водитель и пассажир один и тот же человек). Прежде чем начать движение, водитель должен знать конечный пункт назначения. Куда (в пространстве) и когда (во времени) надо доставить пассажира? Согласитесь, нелепо будет сказать водителю: вези туда, не знаю сам куда. Водитель просто не поедет в никуда. Водителю надо знать цель поездки.

После того, как конечная точка маршрута будет определена, автомобиль начнет движение. Водитель будет крутить колесо управление, нажимать ногами на педали, смотреть по зеркалам. Другими словами, в режиме реального времени водитель будет реагировать на сигналы, которые идут из окружающей обстановки. В соответствие с полученными сигналами он будет предпринимать адекватные действия. Загорелся красный сигнал светофора – надо остановить движение. Впереди затор на дороге – включить сигнал поворота, по зеркалам убедиться, что ничего не мешает и можно перестроиться в соседний ряд. Впереди нет машин – можно нажать педаль газа и поехать немного быстрее, не нарушая скоростной режим. Загорелись стоп-сигналы впереди идущей машины – надо притормозить.