Крис Скиннер - Цифровой банк [Как создать цифровой банк или стать им] [litres]

За последние годы Banco Sabadell усилил свои позиции в банковском секторе за счет внутренних и внешних поглощений. В состав группы вошли NatWest, Herrero, Atlántico, Urquijo и, недавно, Guipuzcoano в Испании; в США – Transatlantic Bank, BBVA Miami, Mellon United Bank и Lydian Private Bank. Способность ассимилировать новые учреждения организованным и эффективным образом, а также в рекордные сроки сделала Banco Sabadell эталоном подобных операций.

Майк Уолтерс,

глава корпоративных платежей

Недавно Barclays Bank сорвал аплодисменты за свои инновации в сфере платежей. Все началось с движения в сторону бесконтактных платежей, когда банк стал первым эмитентом в Великобритании, который будет продвигать технологию NFC. Затем последовал успех с запуском нового мобильного приложения Pingit, с помощью которого можно осуществлять платежи P2P и P2B.

Благодаря своей активности в сфере платежей банк является инноватором. Расскажите о стратегии Barclays. Что изменилось?

Мы понимаем и признаем тот факт, что для клиентов становится все более важным проводить транзакции в упрощенной форме. Эта тенденция развивается очень быстро благодаря появлению мобильных технологий. Инфраструктуры, созданные банками и призванные облегчить клиентам проведение транзакций, оставались относительно стабильными на протяжении последних нескольких лет, но ситуация изменилась после появления в Великобритании сервисов, подобных Faster Payments, которые позволяют проводить операции почти в реальном времени.

Сочетание этих двух факторов – появление новых национальных инфраструктур и меняющиеся запросы потребителя – дало нам возможность посмотреть на вещи иначе. Мы задались вопросом: как изменятся потребители в результате подобного развития событий и как изменятся корпорации в плане предоставления услуг этим потребителям?

Мы решили вводить новшества в Barclays, поскольку в Великобритании располагаем значительной долей рынка банковских услуг для населения, обширным бизнесом банковских карт в форме Barclaycard и являемся крупнейшим ресурсом корпоративного банковского обслуживания. Мы стремились показать, что Barclays – это ведущий платежный бренд, призванный сделать транзакции потребителя более быстрыми и эффективными. Именно поэтому с помощью Barclaycard продвигали бесконтактные платежи, нацеленные на сегмент мелких транзакций. Продвижение стало более активным с запуском PayTag – бесконтактных наклеек на телефон и бесконтактных браслетов.

Клиентское приложение Pingit – еще одна наша ключевая разработка. Оно было создано во второй половине прошлого [2011] года и запущенов феврале этого [2012] года. Pingit позволяет людям отправлять платежи друг другу просто на номера мобильных телефонов. Вам даже не нужно быть клиентом Barclays, чтобы пользоваться этим.

Благодаря приложению сформировался рынок потребителей, к которому проявили интерес компании и организации, и теперь мы уже предлагаем несколько услуг для корпоративных клиентов, которые выполняются с помощью Pingit, например это оплата счетов за коммунальные услуги по QR-коду.

Какие результаты вы получили, начав двигаться в сторону мобильных платежей?

Рост количества потребителей, загрузивших и использующих наше мобильное приложение, оказался очень быстрым: более 700 тысяч человек загрузили приложение в течение первых трех месяцев. После того как Barclays предложил свое корпоративное решение, мы переговорили с сотнями компаний, которые стремятся работать с нами, и быстро договорились с ними.

Как выглядит типичный пользователь Pingit?

Большинство – это пользователи iPhone в возрасте до 50 лет. Интересно, что демографически пользователи равномерно распределены внутри этого возрастного диапазона, а географически – по всей территории страны, что говорит о широкой привлекательности приложения не только для клиентов Barclays.

А как насчет коммерческих клиентов? Компании также заинтересованы в этом?

Да. Как я упоминал, мы предлагаем различные способы оплаты счетов компаний через Pingit. Один путь состоит в том, чтобы зарегистрировать ваш бизнес у нас, и тогда клиенты смогут платить вам, просто набирая зарегистрированное имя компании и сумму платежа. Затем мы добавили возможность оплаты по QR-коду. Этот код, который расшифровывается как Quick Response [106], является разновидностью штрих-кода и состоит из множества черных точек. Он может быть считан встроенной камерой мобильного телефона и позволяет очень просто хранить большое количество информации, включая название компании и реквизиты счета, а также имя клиента и данные его счета.

Точно так же компания может выслать клиенту счет, содержащий QR-код с суммой и деталями платежа. Все, что требуется от клиента, – это считать код с помощью камеры мобильного телефона, проверить сумму платежа и подтвердить оплату. Очень просто!

Компания в этом случае не только получает необходимые ей данные – номер счета и детали платежа, но и номер телефона клиента для дополнительной проверки и будущих маркетинговых кампаний. Для потребителя это легко и быстро, компаниям же позволяет сверять и отслеживать платежи намного проще, чем когда-либо. Фактически с помощью этой технологии компании могут избавиться от механизма управления исключениями и сверок.

Данная технология чрезвычайно гибкая и предоставляет нам целый ряд новых захватывающих возможностей для работы как с потребителями, так и с корпоративными клиентами.

Выглядит как беспроигрышная ситуация?

Абсолютно, и я думаю, это со временем изменит характер торговли. Сочетание быстрых платежей, мобильных технологий, приложений и инноваций уже меняет характер бизнес-процессов.

Представьте себе, например, возврат платежа в реальном времени. Недовольный потребитель звонит в ваш колл-центр по поводу переплаты или чего-то подобного, а оператор просто отвечает: «Ну, вот мы возвращаем вам деньги с небольшим бонусом в пять фунтов в качестве извинений». Возврат может быть сделан в реальном времени на мобильный телефон клиента непосредственно во время разговора с ним. Мгновенный возврат платежа на мобильный в реальном времени! Это изменит не только работу службы поддержки, но и сам бизнес.

Верно ли, что благодаря мобильным технологиям именно конечный потребитель определяет сегодня развитие коммерции?

Да, мы имеем дело с компаниями, которые работают с потребителями, и потребители сегодня находятся в фокусе происходящих изменений. Если потребители будут заинтересованы и готовы освоить новые технологии вроде бесконтактных или мобильных платежей, то компании пойдут в этом направлении, и мы будем обязаны поддержать их.