Крис Скиннер - Цифровой банк [Как создать цифровой банк или стать им] [litres]

Мы работаем с рядом банков и широким кругом как регулируемых, так и нерегулируемых финансовых структур. Ни одна из них не имела проблем с безопасностью финансовых операций и безопасностью клиентских данных. Вообще мы храним только те данные, которые обязаны хранить в соответствии с нормативными требованиями.

Так, например, один из банков, который мы можем назвать, – это FIDOR Bank (см. интервью с Матиасом Крёнером, CEO FIDOR Bank), он использует The Currency Cloud для своего e-wallet. Этот банк прибегает к нашему облачному сервису, чтобы повысить качество обслуживания клиентов. Мы не видим его отдельных клиентов в нашей системе – мы видим только, как банк использует наши облачные валютные сервисы, чтобы обеспечить функционирование его e-wallet. Таким образом, у нас нет взаимоотношений с отдельными клиентами FIDOR Bank, а только с банком в целом.

Как вы думаете, что будут представлять собой трансграничные переводы в будущем?

Я пришел в эту компанию, проведя несколько лет на рынках капитала, где стоимость валютной операции для большинства валют существенно снизилась и измеряется в базисных пунктах, а не в процентных. Банковский рынок и рынок платежей до сих пор не последовали этому примеру и не предложили сопоставимых цен, потому что это было слишком трудно. Процесс обмена прерывался, когда вам приходилось куда-то звонить; он не был автоматизирован. Мы хотим видеть будущий мир, в котором существует беспрепятственное движение основных валют, а компании совершают операции с разными валютами, имея тот же уровень доверия и автоматизации, что при операциях с местной валютой. Это означает, что обмен валюты сам по себе уходит от посреднических отношений, к которым все привыкли. Это отношения с нулевой суммой, с фиксированным спредом. Я получаю свою маржу, а вы – свою. Все это движется в направлении сервис-ориентированных отношений, когда стоимость совершения сделки мала, а транзакции легко проводятся между разными валютами. Общество имеет необходимость двигаться в этом направлении, поскольку существует большая потребность со стороны малых и средних предприятий во всем мире. Для них просто не будет банковских и посреднических отношений в будущем, они не будут работать, потому что единственное, что нужно, – это беспрепятственный мультивалютный обмен между бизнесами. Это основа будущей финансовой структуры. Рынки всегда будут назначать цену исходя из движения рынка, мы никуда от этого не уйдем, так как в обращении по-прежнему будет много валют. Тем не менее клиент не будет видеть в этом препятствия, у него не возникнет ощущения, что ему назначили слишком высокую цену, поскольку вся система будет прозрачной. Цена входа на рынок тоже станет номинальной, а все, что касается повседневных валютных транзакций, будет восприниматься скорее как обслуживание, а не спекулятивная игра.

Как бы вы охарактеризовали этот будущий мир?

Использование валют должно быть более простым, легким и прозрачным. Технологии в сочетании с облачным мышлением позволяют этого достичь. Иными словами, вы не можете добиться простоты, прозрачности и автоматизма, не меняя при этом техническую парадигму.

О Майкле Лэвене

Майкл Лэвен является CEO The Currency Cloud, базирующейся в Лондоне. Миссия компании – изменить мир трансграничных платежей с помощью XBP – простой и полностью автоматизированной платежной платформы. С 2004 по 2011 годы он являлся COO компании Traiana, которая разработала постторговую сеть обмена валют, объединяющую более 500 банков, брокерских компаний и торговых платформ и обрабатывающую миллионы транзакций в день. В 2008 году Traiana была приобретена британской брокерской компанией ICAP.

Лэвен имеет обширный опыт создания и продвижения венчурных финансово-технологических компаний в Кремниевой долине и Лондоне. Он получил степень бакалавра гуманитарных наук и антропологии в Уэслианском университете, степень магистра международных отношений в Школе международного обучения и степень магистра педагогики (M.Ed.) в Гарвардском университете.

О The Currency Cloud

Основанная в 2012 году, компания The Currency Cloud предлагает услуги трансграничных платежей в виде прозрачного, быстрого и надежного сервиса. Платформа The Currency Cloud предоставляет услуги через платежные компании, компании финансовых услуг и фирмы электронной коммерции по всему миру. Более 40 тысяч компаний и потребителей уже имеют доступ к сервису, и более 100 платформ – партнеров и клиентов – используют API и клиентское приложение.

Эта книга родилась из идей, озарений и мыслей, опубликованных в моем блоге начиная с 2007 года. Блог пополнялся новостями со всего мира благодаря Financial Services Club – бизнесу, созданному вместе с моим деловым партнером Энди Коппелом в 2004 году. Именно благодаря Энди существует этот клуб, и я в вечном долгу перед ним за его поддержку.

Вот почему прежде всего хочу выразить огромную благодарность Энди Коппелу и его семье – Маргарет, Хезер и Линн. Без их решительной поддержки нашего клуба я бы не занимался тем, чем занимаюсь сегодня. В равной степени благодарю Майкла Бома, Томаса Лейбенбакера, Лидию Гаутес и Сэнди Дэвисон за все их усилия по поддержанию нашей сетевой структуры. Слова не могут передать всего.

Особая группа людей, настоящие подвижники и инициаторы – это ребята из Moven, банковского стартапа в Соединенных Штатах, которым руководит мой хороший друг Брет Кинг, автор книг «Банк 2.0», «Банк 3.0» и других. Брет вместе с Алексом Сайоном, Ричардом Нерном, Скоттом Бэйлсом и командой запускают по-настоящему интересные проекты, и я чрезвычайно рад быть частичкой этого.

Превосходный материал предоставили мне ребята из SWIFT, которые создали Innotribe – инновационное течение внутри банковской группы. Я бы хотел особо отметить Матео Рицци, Мариэлу Атанасову, Константина (Косту) Перича и Питера Ауверу.

Хочется выделить отдельных людей, однако список получается слишком длинным. Если же его все-таки приводить, то я бы, наверное, начал с тех, кто оказывал наибольшую поддержку в последнее время: Аманда Браун, Энди Хатчинсон, Дарен Армитейдж, Дэвид Элендер, Ян Ллойд, Марк Маллен, Джим Мэрос, Джефри Пилчер, Пол Сми, Рой Велла, Рут Вандхофер, Тим Декер, Аден Дейвис и многие другие, кто помогал мне в работе.

Должен выразить признательность и тем, кто регулярно снабжает меня новостями с банковских рынков. Это Энтони Томсон, Дэвид Бёрч, Майкл Майнелли, Боб Фулер, Нейл Бёртон, Эдит Риглер, Джон Бертранд, Бонита Осгуд, Бикаш Матур, Арун Джейн, Джим Мэрос, Кеннет Клайн, Джим Бруни, Брайан Каплен, Жиль Андрюз, Крис Дюн, Джулия Уайтекер, Тони Вирго, Боб Форд и Кэти Гвин-Уильямс, а также многие другие, кто давал мне возможность вести блог и анализировать банковский сектор. Я бы хотел назвать вас всех, но тогда эта книга представляла бы собой список имен с благодарностями.