Эрнан Чейре - Частная система социального обеспечения

_3. Свобода выбора для застрахованных _

Новая пенсионная система предоставляет застрахованным большую свободу выбора в том смысле, что они могут выбрать любую Компанию управления пенсионными фондами и в любой момент по своему желанию перейти из одной компании в другую. В период уплаты взносов или к моменту выхода на пенсию они могут выбрать наиболее подходящий для себя вариант пенсии (срочная пожизненная рента, запрограммированное снятие со счета или временная рента с отсроченной пожизненной рентой) в той организации, которую сочтут наиболее подходящей, включая компании по страхованию жизни или соответствующую КУПФ.

С этой точки зрения свобода выбора, предоставляемая застрахованным, предусматривает не только обращение к той или иной КУПФ или страховой компании (что обеспечивает эффективную конкуренцию), но и возможность выбора пенсионного режима. Застрахованные могут либо взять на себя ответственность за свое долгожительство, сохраняя право собственности на накопленный на их лицевом счете фонд (запрограммированное снятие со счета), либо передать это право одной из страховых компаний, утратив таким образом возможность распоряжаться своим фондом (пожизненная рента). Предусмотрен также вариант, при котором застрахованный избирает определенный срок, в течение которого он хотел бы сохранить за собой право распоряжаться фондом, передав по истечении этого срока риск оценки продолжительности жизни страховой компании (временная рента с отсроченной пожизненной рентой). Наконец, поскольку закон предусматривает, что застрахованный имеет право добровольно вносить на свой счет дополнительные взносы, превышающие обязательную установленную ставку, либо иметь накопления на дополнительном сберегательном счете, остаток с которого он может переводить на счет индивидуальной капитализации, создается такое положение, при котором, начиная с определенного минимума, каждый волен определять сумму своей пенсии.

Таким образом, новая пенсионная система предоставляет застрахованным возможность играть ведущую, а не пассивную роль.

_4. Право на досрочный выход на пенсию _

Хотя в законе говорится, что пенсию по старости получают мужчины, достигшие возраста 65 лет, и женщины -- 60 лет, в него включены положения, позволяющие застрахованным досрочно получать пенсии по старости. Необходимое условие состоит в том, чтобы фонды, накопленные на лицевом счете, давали им право на получение пенсии по старости, размер которой составлял бы не менее 50% получаемых средних индексированных декларированных доходов за последние десять лет и одновременно был бы не меньше 110% минимальной пенсии. Для этих целей может быть использован "Чек признания" (основной или дополнительный), так как закон позволяет застрахованным передавать свои права страховой компании по своему выбору в тех случаях, когда они останавливаются на одном из видов пожизненной ренты (немедленной или отсроченной). Это же право при посредничестве КУПФ может быть передано другому физическому или юридическому лицу.

_5. Индексация пенсий _

Застрахованный, который в момент выхода на пенсию предпочитает передать риск оценки продолжительности жизни какой-либо страховой компании, получая таким образом пенсию в виде пожизненной ренты, приобретает постоянную пожизненную пенсию, выраженную в единицах UF. Таким образом, перерасчет пенсии осуществляется автоматически.

Если застрахованный сделает выбор в пользу варианта "запрограммированного снятия со счета", при котором он сам принимает на себя риск оценки продолжительности жизни и сохраняет право собственности на накопленные средства со своего лицевого счета, то он будет получать пенсию, размер которой подвержен колебаниям. Пенсия может возрастать, если рентабельность счета будет достаточно высокой, но может и уменьшаться, если она будет низкой. Необходимо также иметь в виду, что если накопления на страховом счете год от года уменьшаются, сумма пенсии естественно тоже будет уменьшаться. Однако, в любом случае ежемесячные пенсии, которые рассчитываются при этой системе для каждого годового периода, выражаются в единицах UF.

В дополнение к двум описанным выше альтернативным вариантам существует возможность временной ренты с отсроченной пожизненной рентой, которая была введена в 1987г. В этом случае застрахованный сохраняет за собой права собственности на средства со свою лицевого счета на протяжении определенного числа лет. Иными словами, он расходует свои средства в течение какого-то времени в режиме "запрограммированного снятия со счета". По истечении этого срока, начиная с определенной назначенной им самим даты, он передает риск оценки продолжительности жизни какой-либо страховой компании, получая пенсию в виде пожизненной ренты, образующейся из той части средств на лицевом счете, которая не была истрачена застрахованным в период временной ренты.

_6. Страхование по инвалидности и при потере кормильца с автоматическим обеспечением безработных _

В общем контексте, в соответствии с которым пенсии являются результатом капитализации средств на лицевом счете, в случае, если наступает инвалидность или смерть застрахованного, начинает действовать страховой механизм, финансировавшийся самим застрахованным на протяжении активной трудовой деятельности путем выплаты дополнительной ставки взносов. Страхование, о котором идет речь, осуществляемое путем заключения контракта с КУПФ, полностью гарантирует застрахованным получение: _ а) временных пенсий по инвалидности для тех, кто признан инвалидом при первом медицинском заключении; б) дополнительных вкладов, вносимых на их лицевые счета в случае окончательного подтверждения инвалидности [Если инвалидность не подтверждается, с застрахованных взимается налог. В соответствии со статьей 53, дополнение 3 Декрета-закона ? 3.500, замененного ? 21 статьи 1 закона ? 18.964 от 10.03.1990, указанный налог вычисляется как сумма взносов, которую застрахованный накопил бы на своем счете индивидуальной капитализации, если бы вносил на указанный счет 10% пенсии по инвалидности, выплаченной в соответствии с первым заключением. Величина этой суммы, выраженная в единицах UF, определяется как результат умножения пенсии по инвалидности на число месяцев, в течение которых застрахованный ее получал, деленной на 9. Компания управления должна вносить этот налог за застрахованных, у которых второе заключение о состоянии здоровья не подтверждает инвалидность, или за тех, кто не пришел на переосвидетельствование в течение 6 месяцев после направления им вызова.]; в) дополнительных вкладов, которые должны вноситься на соответствующие счета в случае смерти работающих застрахованных или тех, кто получал временные пенсии по инвалидности. _ Застрахованный или лица, находящиеся на его иждивении, могут распоряжаться суммой, находящейся на личном счете застрахованного через посредство КУПФ или выбираемой по их желанию компании по страхованию жизни.