Денис Шевчук - Бизнес-кредит: технологии получения

сырье и материалы

План по трудовым ресурсам

штатное расписание

квалификация, опыт, достижения ключевых менеджеров, владельцев компании

квалификация, опыт, обязанности неруководящих специалистов

внешние консультанты компании

организационная структура

заработная плата и премии

Финансовые показатели проекта

история предыдущего финансирования

имеющиеся средства

объем необходимых инвестиций

направления использования инвестиций

текущие постоянные и переменные издержки

прогноз продаж по пессимистичному, реалистичному и оптимистичному сценарию

финансовые прогнозы на предстоящие 3–5 лет

отчет о прибылях и убытках

комментарии к отчету о прибылях и убытках

помесячный план денежных потоков

показатели финансовой деятельности

предложения инвестору

стратегия выхода инвестора

дополнительные этапы финансирования

При написании ТЭО разрабатываются следующие основные разделы:

1. Фон и происхождение проекта:

название компании и юридический адрес;

отрасль и виды деятельности предприятия;

направленность проекта (ориентирование на рынок сбыта или на сырьевую базу);

ориентирование на внутренний рынок или на экспорт;

политико-экономическая поддержка проекта.

2. Рынок сбыта и объем инвестиций:

данные годового спроса национального хозяйства или региона;

тенденции развития на рынке сбыта;

производственная программа;

абсолютная мощность инвестиций к объему общего рынка (доля в процентах).

3. Рынки материалов и других ресурсов:

наличие сырья, вспомогательных и прочих материалов, а также комплектующих изделий, в частности, наличие электричества, воды и т. д.;

тенденции развития на рынке закупок (наличие, цены);

конкретная потребность проекта в ресурсах, в том числе использование импортных поставок и наличие валюты для этих целей.

4. Местонахождение

Размещение производства – оценка различных возможностей и описание места размещения с точки зрения:

климатических условий;

грунта (для строительства);

загрязнения окружающей среды;

удаленности от рынков сырья и других рынков закупок;

наличия трудовых ресурсов в регионе;

развитости транспорта и инфраструктуры в целом.

5. Техническое оснащение:

выбор технологии производства;

необходимое оборудование;

необходимые инженерные работы;

лицензии, патенты.

6. Обоснование правовой формы и организационной структуры предприятия.

Определение сметы общих расходов на подготовительный этап – организационные работы, планирование, регистрацию.

7. Расчет потребности в трудовых ресурсах

Численность основного и вспомогательного персонала, руководителей и специалистов.

8. План-график реализации проекта:

длительность предпроизводственного периода (строительство, организация, регистрация);

длительность периода запуска и освоения производства;

расчетный период производства.

Количество и содержание пунктов может быть изменено.

Анализ рисков

идентификация возможных рисков

меры, направленные на минимизацию этих рисков

Приложения:

финансовая отчетность за последние 2 года

копии уставных документов

техническая информация

резюме ключевых членов команды

фотографии, рисунки

Кредиты в банке, по другому, банковский кредит – это кредит, представляемый банками в денежной форме. Кредит в банке имеет строго целевой и срочный характер. Обычно банки требуют обеспечения кредита. Кредит в банке предоставляется из собственного или привлеченного капитала и осуществляется в форме выдачи ссуд, учета векселей и др. Классификация банковских кредитов Кредиты в банке классифицируются следующим образом: – в зависимости от обеспечения: обеспеченные, бланковые кредиты в банке; – по срокам погашения: онкольные, краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные кредиты в банке; – по характеру погашения: единовременно, в рассрочку; – по методу взимания процентов: проценты удерживаются в момент предоставления кредита в банке, проценты удерживаются в момент погашения кредита в банке, проценты удерживаются на протяжении всего срока банковского кредита; – по категориям заемщиков (см. подробнее Шевчук Д.А. Банковские операции. Принципы. Контроль. Доходность. Риски. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007; Шевчук Д.А. Создание собственной фирмы: Профессиональный подход. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007; см. подробнее Шевчук Д.А. Основы банковского дела. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006; Шевчук Д.А. Банковские операции. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006; Шевчук Д.А. Организация и финансирование инвестиций. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006).

Самую острую потребность в кредитах ощущают малые предприятия, которые только начинают работать на рынке, их нужда в заемных ресурсах удовлетворена едва на 5 %. Они же с точки зрения банков – самые плохие заемщики. У них нет опыта, нет залога, нет оборотов, истории успеха или хотя бы нормальной отчетности. Зато есть риск, что ничего подобного у новичка так никогда и не появится. И все же у банков есть шанс освоить миллиардный рынок кредитования малого бизнеса– грамотно встроившись в цепочку финансового посредничества между крупнейшими иностранными и российскими инвесторами и различными микрофинансовыми организациями ( Шевчук Д., Шевчук В., Кредитование юридических лиц // Финансовая газета. Региональный выпуск, N 17, апрель 2004 г).

Все больше банков начинают кредитовать малый и средний бизнес, включая данное направление деятельности в стратегию развития.

Линейка кредитных продуктов для МСБ включает в себя кредиты, кредитные линии, в том числе возобновляемые, экспресс-кредит, который не требует залога и выдается за 3 дня, овердрафт и факторинг.

Что касается требований к заемщику, то, по словам начальника отдела кредитования малого и среднего бизнеса, предприятие должно вести хозяйственную деятельность не менее 6 месяцев, не иметь просроченной задолженности перед бюджетом и контрагентами, ему также необходимо наличие подтвержденных доходов от ведения бизнеса.

В качестве основной цели кредитования было названо предоставление кредитов на приобретение оборотных средств и пополнение оборотного капитала для индивидуальных предпринимателей и предприятий, занимающихся производством, торговлей и оказанием услуг.

Предприятие должно существовать не менее 3-12 месяцев.

Сумма кредита колеблется от $10 тыс. до $150 тыс. Кредит выдается на один год. Погашение кредита осуществляется равными долями. Что касается процентных ставок, то они устанавливаются индивидуально для каждого заемщика. В обеспечение кредита принимается движимое и недвижимое имущество, оборудование, автотранспорт, товар в обороте, ликвидные ценные бумаги (см. подробнее Шевчук Д.А. Рынок ценных бумаг. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006), а также поручительство третьих лиц (Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Как получить кредит юридическому лицу // Юридическая панорама. 2005. № 6).