Неизвестен Автор - Сборник статей по современному экономическому состоянию России

Таблица 1.5. Основные показатели страхового рынка за 9 месяцев 1998г.

Показатель

9 мес. 1998г.

9 мес. 1997г.

Прирост

9 мес. 1998г.

9 мес. 1997г.

Прирост

млн. руб.

%

млн. долл.

%

Взносы, всего

27681,8

25204,8

9,8

3901,6

4456,3

-12,4

Страхование жизни

7251,1

5754,2

26,0

1022,0

1017,4

0,5

Личное страхование (кроме страхования жизни)

3597,2

3002,3

19,8

507,0

530,8

-4,5

Имущественное страхование

5828,8

5599,8

4,1

821,5

990,1

-17,0

Страхование ответственности

948,6

703,5

34,8

133,7

124,4

7,5

Обязательное страхование

10056,1

10145,0

-0,9

1417,4

1793,7

-21,0

Выплаты, всего

21222,6

18171,0

16,8

2991,2

3212,7

-6,9

Страхование жизни

7073,3

5421,7

30,5

996,9

958,6

4,0

Личное страхование (кроме страхования жизни)

2297,6

1973,3

16,4

323,8

348,9

-7,2

Имущественное страхование

2388,0

1809,1

32,0

336,6

319,9

5,2

Страхование ответственности

201,2

213,7

-5,8

28,4

37,8

-24,9

Обязательное страхование

9262,5

8753,1

5,8

1305,5

1547,6

-17,1

Источник: "Эксперт-РА"

Несмотря на общее 15%-ное увеличение объема страховых премий в 1998 г. по сравнению с 1997 г. темпы их роста заметно снизились, а по обязательному страхованию уже за 9 месяцев произошел спад. Более наглядно падение проявляется при сравнении показателей, выраженных в долларах (см. табл.1.5.). Негативные тенденции наметились еще до наступления августовского кризиса, особенно в обязательном страховании. По сравнению с соответствующим периодом 1997 г. в I квартале рост премий по добровольному страхованию составил 13,8%, а в I полугодии - 11,7%, по обязательному страхованию в I квартале - 7,3%, а в I полугодии - всего 1,2%, т.е. ниже официального темпа инфляции. Существенной причиной резкого сокращения поступлений и выплат по обязательному страхованию явилось недополучение средств от организаций в фонды обязательного медицинского страхования из-за неплатежеспособности многих юридических лиц и паралича банковской системы.

Совокупный уставной капитал страховых организаций по состоянию на конец 1997 г. составил 4,919 млрд. руб., в том числе доли учредителей: банков и промышленных предприятий по 12,2%, страховых организаций - 8,2%, граждан (физических) лиц - 7,5%, транспортных организаций - 2,6%. По размерам уставного капитала страховые организации распределялись следующим образом: 10 млн. руб. - 1,9% всех компаний, от 1 млн. руб. и выше -30,4%, от 100 тыс. руб. и выше 40,1%, менее 100 тыс. - 27,6%.

Для компаний с величиной уставного капитала менее 100 тыс. рублей характерно небольшое число филиалов и практически полное отсутствие страховых агентов и договоров. К этой группе принадлежат в основном компании, осуществляющие обязательное медицинское страхование. В свою очередь, среди страховых компаний с уставным капиталом от 400 до 600 тыс. руб. непропорционально малое количество страховых агентов по сравнению с заключенными договорами, что свидетельствует о принадлежности к этой группе компаний, занимающихся псевдострахованием.

В целом активы и капиталы страховых компаний росли быстрее инфляции. Однако следует отметить, что финансовое положение значительного числа компаний было неудовлетворительным. По итогам 1997 г. 656 страховых организаций или 37,3% от общего числа оказались убыточными. В значительной мере это связано с тем, что значительную часть компаний лишь номинально можно рассматривать в качестве страховых организаций. Обращает на себя внимание то, что совокупные расходы на ведение дела составили 4,1 млрд. руб. или 11,2% поступивших страховых взносов, что существенно выше показателей компаний развитых стран. Доходы от инвестиций - 2,4 млрд. руб., в том числе за счет резервов по страхованию жизни 1,3 млрд. руб.

Таблица 1.6. Ведущие компании по размеру страховых премий,

январь-сентябрь 1998г. (все компании - московские)

Компания

Страховая премия,

млн. руб.

Страховые выплаты, млн. руб.

Доля страхования жизни в страховой премии, %

Прирост страховых премий по сравнению с девятью месяцами 1997г.

1. Росно

1028,3

491,2

2,7

7,8

2. ПСК

984,2

1577,7

88,5

65,2

3. Спасские ворота

940,0

79,7

95,0

3848,3

4. Спасские ворота-Л

880,6

0

100,0

5. МАКС

507,8

463,0

2,9

-10,9

6. Ингосстрах

500,3

1152,8

0,1

-23,7

7. Континент- Полис

415,3

333,4

72,7

97,9

8. РЕСО-Гарантия

342,9

260,1

43,0

53,5

9. Интеррос-Согласие

331,0

35,6

0,6

47,5

10. Энергогарант

282,0

116,0

17,0

-21,0

11. Россия

281,2

81,1

40,6

н.д.

12. Согаз

269,1

244,5

13,1

6,4

13. ЛУКойл

235,1

23,1

0,0

29,3

14. Родина

210,1

97,1

100,0

В числе самых крупных страховых выплат 1998 г. можно выделить выплату Ингосстрахом 56,2 млн. долл. (около 50 млн. долл. было перестраховано) за застрахованный груз - два истребителя, переправлявшихся во Вьетнам и разбившихся вследствие аварии транспортного самолета АН-124 под Иркутском в декабре 1997 года. Вторым крупным страховым случаем стала потеря спутника "Купон" - 90 млн. долл., где доля Ингосстраха составляла 4,5 млн. долл. Видимо этим, прежде всего, объясняется рост совокупных выплат на 100,6% в I полугодии 1998г. по сравнению с соответствующим периодом 1997г.

1.3. Реструктуризация страхового рынка

Стимулом процесса реструктуризации российского страхового рынка стал закон "О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "О страховании" от 31.12.97 г., которым предусматривалось увеличение минимального размера оплаченного уставного капитала, сформированного за счет денежных средств. С 1 января 1998 г. минимальный размер был установлен на следующем уровне: для компаний, проводящих страхование жизни и другие виды страхования, - не менее 35 тысяч минимальных размеров оплаты труда (МРОТ) (3 млн. руб.); для компаний, не занимающихся страхованием жизни, - 25 тысяч МРОТ (2,1 млн. руб.); для специализированных перестраховочных компаний - 50 тысяч МРОТ (4,2 млн. руб.). Указанные нормативы уставного капитала применяются с момента их введения для вновь создаваемых страховых компаний. Действующим страховщикам необходимо было увеличить свои уставные капиталы до нового норматива в течение 1998 г. У тех компаний, которые не смогли этого сделать, предполагалось отзывать с 1 января 1999 г. лицензии.

По данным Департамента страхового надзора Минфина РФ, на середину 1998г. только 326 страховых организаций соответствовали требованиям закона об увеличении уставного капитала. Введение более жестких требований к размеру уставного капитала, направленное на повышение надежности, платежеспособности страховых организаций, призвано укрепить страховой сектор в целом путем ликвидации мелких нежизнеспособных компаний. Следует отметить, что во всех странах Центральной и Восточной Европы, включая СНГ, установлены подобные требования, причем, как правило, на более высоком уровне. О необходимости таких мер свидетельствует отзыв лицензий у значительного числа страховых компаний и их самоликвидация. По данным Департамента страхового надзора Минфина РФ, с 1994г. по 1997 г. были отозваны лицензии у 888 страховых организаций, а только за 1998 г. - более чем у 400.