Александр Евстегнеев - Всё о кредитных картах, оплате ЖКХ и банковских услугах

Также эта статья запрещает обуславливать приобретение одних услуг другими. Убытки потребителя также подлежат возмещению в полном объеме.

пункт 3 статьи 16 того же Закона гласит, что продавец не вправе выполнять дополнительные услуги за плату без письменного согласияпотребителя. вы праве отказаться от оплаты таких работ, а если они оплачены – потребовать вернуть свои деньги.

статья 22 Закона «О защите прав потребителей» содержит очень важную информацию – о сроках удовлетворения требований потребителя.

К примеру, в случае предоставления (банком) ненадлежащей информации о товаре (кредитном договоре) ответ должен быть предоставлен потребителю в течение 10 днейсо дня предъявления соответствующего требования.

Что делать, если в вашем договоре (оферте, анкете-заявке и т. д.) уже стояла галочка, что вы согласны на страховку? Это означает, что банк ограничил ваш свободный выбор на приобретение услуги, что также является нарушением ваших прав.

статья 22 ГК РФ: договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими на момент заключения.

То есть если ваш договор не соответствует этим актам, то он является недействительным в этой части.

! ВАЖНО:ни в коем случае нельзя в одностороннем порядке отказываться от исполнения договора.

А как надо? Согласно ст. 422 ГК РФ вам необходимо написать в банк заявление о том, что банк нарушает законодательство в следующих ( перечислить ) пунктах договора.

статья 820 ГК РФ сообщает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, иначе он признается недействительным. Заявка, оферта, соглашение и другие документы с разнообразными названиями НЕ являются кредитными договорами. Банк должен привести этот документ в соответствие с законодательством.

Напомним, к ним относятся любыекомиссии: за выдачу кредита, открытие ссудного счета, рассмотрение кредитной заявки, за выдачу наличных (кроме случая, когда деньги выдаются по кредитной карте), за досрочное погашение и т. д.

Важный факт: срок исковой давности по кредитным договорам составляет 3 года.

То есть в течение 3-х лет с момента совершения сделки потребитель может оспорить эту сделку и отстоять свои права. Сделка в данном случае – это не момент заключения договора, а момент нарушения ваших прав.

Например, вы взяли кредит 5 лет назад, а погасили его 2 года назад, причем банк снял с вас проценты за досрочное погашение. В этом случае трех лет не прошло, вы можете подать на банк в суд и вернуть свои деньги.

НО!Если были нарушены ваши права, то вы можете подать в суд и по истечении 3-х лет – по таким делам срок исковой давности не применяется (см. ст. 199 ГК РФ).

Банк может не пойти на это сразу , но его юристы отлично понимают, что в данном случае закон на вашей стороне. И если банк заботится о своей репутации, то, скорее всего, он вернет вам деньги в досудебном порядке.

Если же банк не идет на встречу – решаем этот вопрос в суде.

Так, как вы укажете в своем заявлении – либо наличными, либо в счет погашения задолженности.

Если во время выплаты кредита банк вводит новую комиссию, например за снятие денег в банкомате банка, это условие, которое ухудшает для вас условия договора, вы вправе требовать его отмены и возврата незаконно начисленных процентов.

Исх. № _____

от «___» ______ 20__ г.

Председателю Правления ОАО

«______________________» г-ну Ф.И.О. __________________

Место нахождения: ___________________,

от Ф.И.О. ____________________________,

Место нахождения: ___________________,

Тел. ( мобильный! ) _____________________

ПРЕТЕНЗИЯ О ВОЗВРАТЕ ЕДИНОВРЕМЕННОЙ/ ЕЖЕМЕСЯЧНОЙ КОМИССИИ

«___» _______201__г. между ОАО «_______________ _______________» и мною был заключен кредитный договор (ипотека в силу закона) № ___________ на сумму ____________,00 рублей, процентная ставка _____%.

При заключении кредитного договора с меня была взыскана незаконная комиссия за выдачу кредита. По условиям кредитного договора, ОАО «_____________________» возложил на меня обязанность по оплате единовременной комиссии за выдачу кредита / за открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, банк обусловил предоставление кредита оплатой дополнительной услуги. Статьей 16 Федерального закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» гарантировано право потребителя на свободный выбор услуг. Пунктом 2 рассматриваемой статьи Закона запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 5 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках и банковской деятельности) установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Следовательно, выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Поскольку выдача кредита совершается банком прежде всего в его интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса РФ, следовательно, взимание комиссии за выдачу кредита является неправомерным, а также ущемляет права потребителя.

Прошу учесть, что Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда № 7171/09 от 02.03.2010 г. и решение Арбитражного суда Красноярского края от 23.11.2010 г. по делу № А33-15173/2010 указывают на ст. 199 Гражданского кодекса РФ «Применение исковой давности»: «требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности».

Согласно ст.15 Гражданского кодекса РФ, п. 2 ст. 16 Федерального закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» расходы, понесенные гражданином на оплату подобных услуг, являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме, а с учетом большого периода задержки – в двойном размере.