Александр Евстегнеев - Всё о кредитных картах, оплате ЖКХ и банковских услугах

Спустя (период времени) своего «сотрудничества» с банком я обратил внимание на то, что моя «задолженность», несмотря на регулярные платежи в счет погашения взятого кредита, никак не уменьшается. Мои попытки выяснить у своего «партнера» – ОАО «__________» механизм производимого им ежемесячного расчета финансовых операций успехом не увенчались. Письменные разъяснения по начислению процентов и комиссий банк предоставлять не желает, а работники офиса (г. ___________, пр-т, ______________, д. ____) заявляют лишь одно: «Весь расчет содержится в выписках». Из имеющихся платежных документов я установил, что банком неправомерно не производятся финансовые операции по расчету основного долгазаемщика – суммы кредита. А именно: в сумму «задолженности» заемщика включаются все «комиссии» и «проценты», начисляемые банком, которые суммируются в одну сумму и становятся своеобразной исходной суммой (т. н. «входящий баланс») для начисления «процентов» и «комиссий следующего отчетного периода (месяца!). То есть начисляются «проценты» с «процентов», что является незаконным в соответствии с Гражданским кодексом РФ (п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 819), так как проценты по кредиту могут начисляться только на сумму кредита.

Чтобы не обременять себя расчетами действительной задолженности клиента – как по основному долгу (сумма кредита), так и по дополнительному (комиссии, проценты), банк вводит собственные «понятия», посредством которых производит собственные финансовые операции, далекие от стандартов бухгалтерского учета и банковского дела в Российской Федерации («Положение о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 26.03.2007 г. № 302-П), Положение Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», Письма Центрального Банка России от 01.06.2007 г. № 78-Т «О применении пункта 5.1 Положения Банка России, от 26.03.2004 г. № 254-П», от 26 мая 2005 года № 77-Т «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов», Указание Центрального банка РФ от 23.09.2008 г. № 2073-У).

Данными действиями банк умышленно сдерживает гашение суммы основного долга, тем самым увеличивая мою «задолженность». В результате, сколько бы я ни платил, не могу расплатиться с банком. Для убедительности прилагаю к настоящему обращению копии «выписок» банка с «расчетами» задолженности заемщика. Из указанных «расчетов» абсолютно невозможно вычислить механизм расчета: ни суммы основного долга, ни суммы ежемесячно начисляемыхбанком комиссий.

Присланные по почте «условия» активации карты ( они же условия кредитного договора ) не содержали в себе необходимых и обязательных для таких соглашений сведений об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита: информацию о полной стоимости кредита( расходы заемщика, связанные с получением, обеспечением и обслуживанием кредита ), о сроках обработки платежных документов, о возможности согласования отдельных условий соглашения о выпуске карты, о порядке расторжения договора, об ответственности банка за нарушения договора (п. 1 ст. 10, п. 1 ст. 12 Федерального закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», абзац 2 ст. 30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 г.

№ 395-1 «О банках и банковской деятельности», Письмо Центрального банка РФ от 25.04.2008 г. № 15-2-2-5/2065 «О предоставлении информации по кредитам, предоставляемым с использованием банковских карт» – права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемой услуге).

Со слов работника офиса, банка мне стало известно, что банк в одностороннем порядке («___»________20__г.) увеличил процентную ставку по основным процентам, доведя ее до ____%. Согласно последней «выписке» банка, моя задолженность перед банком на дату «___»_________ 20__г. составляла _____________ рублей (счет – выписка № _____ за период с «___»________ 20__г. по «___»____________ 20__г.). «____»_________ 20__г. банк направил мне письмо-претензию, из которого следует, что моя «задолженность» на дату «___»____________ 20__г. «скорректирована» и составляет ____________ рублей.

После получения претензии я в очередной раз посетил офис банка с целью получения точных и полных расчетов моей задолженности – как по основному долгу (сумма кредита), так и по всем комиссиям, начисляемых банком.

В удовлетворении моей просьбы было отказано со ссылкой на «выписки», которые, по мнению менеджеров банка, содержат «всю исчерпывающую информацию по карте». Кроме того, мне стало известно, что собственно расчеты моей задолженности осуществляет «головной офис», т. е. работники банка, находящиеся в г.___________ (ул. __________).

Основаниями настоящего сообщения о преступлении выступают нижеследующие обстоятельства.

1. Незаконность заключения кредитного договора посредством присланной по почте банком клиенту расчетной (дебетовой) карты(ст. 1, 8, 9, 10, 49, 52, 53, 55, 421, 422, 432, 433, 435, 437, 438, 809, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, ст. 16, 17 Федерального Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 29, 30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Прошу предоставить ответ, соблюдаются ли в данном случае требования закона (Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, Федеральный закон РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей») по предоставлению банком гражданину (клиенту-заемщику) денежных средств?

2. Игнорирование банком законодательства в сфере защиты прав потребителейна получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы при подобном способе «заключения» кредитного договора (ст. 8, 10, 12 Федерального закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»).

3. Неправомерное взимание банком с клиента ежемесячной комиссии «за снятие наличных». По сути – «двойные проценты».Взыскиваются с клиента в том же порядке и в таком же расчете, как и основные проценты, так называемые «годовые» (ст. 1, 9, 421, 422, 809, 819 Гражданского кодекса РФ, Положение Банка России от 26.06.1998 г. № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками»).

4. Незаконное начисление банком клиенту т. н. «платы» за обслуживание счета(ст. 1, 8, 9, 10, 421, 422, 809, 819 Гражданского РФ, Положение Банка России от 26.06.1998 г. № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками»).