Александр Евстегнеев - Всё о кредитных картах, оплате ЖКХ и банковских услугах

На основании этого, а также учитывая тот факт, что в настоящее время я не имею возможности лично посетить отделение банка «________________», прошу вас выслать мне подписанную лично мной копию договора № ___________ по карте, для ознакомления, и предоставить мне письменное разъяснение, почему я должен выплачивать банку сумму более _______________ рублей вместо ____________ %. Если у ОАО «__________________» отсутствует подписанная лично мной копия договора, прошу предоставить письменные объяснения о действиях банка.

Прошу предоставить документы в десятидневный срок в соответствии со ст. 22 Федерального закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Ф.И.О. _______________ подпись______________

1. Карты, которые банк присылает по почте, первоначально заблокированы: мало ли кто вскроет почтовый ящик. Как правило, карта активируется звонком в колл-центр.

2. С такой картой обычно присылается минимум документов. Как правило, это оферта, может быть рекламный буклетик и т. д. Банк Тинькофф присылает курьеров, которые двух слов связать не могут – все равно, что по почте.

3. Если вы не знаете условий по своей карте, их надо запросить.

4. Помните, что обещания из буклетов, где крупно пишут минимальный платеж, имеют мало общего с реальными платежами, которые вам нужно будет вносить.

Исх. № ___

от «___» ______ 20__ г.

Председателю Правления

ОАО «____________________»

г-ну Ф.И.О. __________________

Место нахождения: ___________________,

от Ф.И.О. _________________,

Место нахождения: ___________________.

ЗАЯВЛЕНИЕ

«___»_________20____г., как утверждают сотрудники вашего банка, между мною и ОАО «_______________» был заключен договор на потребительский кредит № ______________ путем акцепта моей оферты.

Относительно договора о карте, заявление-оферта не содержит существенных условий договора кредитования:

• проценты по кредиту (цена услуги);

• комиссии;

• ежемесячные платежи;

• штрафы, пени, неустойка;

• срок действия договора;

• срок для акцепта оферты;

• номер договора, счета, кредитной карты. Вместо конкретных условий заявление-оферта отсылает к неким моментам:

• Условия предоставления карт ОАО «____________» (далее – «условия по картам» / «условия»).

• Тарифы по картам ОАО «___________________» (далее – «тарифы по картам» / «тарифы»).

С тарифами на обслуживание карт меня никто не знакомил.

Тарифы и условия на обслуживание карты не были включены письменно в договор, не подписывались ни мной, ни представителем банка, и не являлись письменными приложениями к договору.

Ввиду того, что заявление-оферта не указывает на конкретные тарифы (условия), банк может ссылаться на несколько десятков тарифных планов, разработанных банком на данный момент. Таким образом, не исключена следующая ситуация: в момент подписания заявления-оферты (____________20___г.) с пунктом «ознакомлен, понимаю и согласен» действуют одни тарифы/условия, а в момент активации карты (_________20___г.) – уже другие. Из этого можно сделать вывод: раз заявление-оферта не оговаривает конкретно тарифного плана, а следовательно, и процентов по кредиту, поэтому запись в части договора кредитования (Договора о карте) не содержит ни одного существенного условия и считаться офертой не может.

Даже подпись клиента в заявлении-оферте (Приложение 1) под фразой «ознакомлен, понимаю и полностью согласен » вовсе не означает, что те самые «условия» и «тарифы» не должны быть письменным приложением к договору с подписями обеих сторон. Более того, данная подпись может означать, что меня ознакомили с тарифными планами и условиями, я их понимаю, но с чем я « полностью согласен »? В Заявлении нет формулировки: «Прошу предоставить мне кредит в соответствии с Тарифным планом № ____».

Сущность тарифов и условий в заявлении-оферте не определено:

• Кем должны быть выпущены условия/тарифы?

• Когда тарифы/условия вступили в силу?

• Где и кем «условия/тарифы» должны быть опубликованы/воспроизведены?

• В какой форме выражены (устно/письменно) условия/тарифы?

• Конкретный типовой вариант условий/тарифов?

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Следовательно, заявление-оферта ссылается на любой акт, воспроизведенный кем угодно и где угодно, выраженный в любой форме и названный «Условия предоставления карт ОАО «__________________» и «Тарифы по картам ОАО «__________________».

Следовательно, «условия» и «тарифы» не являются неотъемлемой частью «Договора о карте» и документом, имеющим юридическую силу, в целом.

Получив карту по почте, я не имел возможности исключить из бланка «Заявления-оферты» элементы «Договора о карте». Иной формы договора (Заявление-оферта) банк не предусмотрел.

Договор о карте (оферта) не содержит существенного условия – письменных сведений о процентной ставке (существенного условия). Следовательно, оферта не соответствует положениям ст. 435, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, из чего вытекает, что Договор о карте является недействительным (ч. 1 ст. 422, ст. 168 Гражданского кодекса РФ).

Карта мне пришла по почте с рекламным буклетом. Никакого номера счета или договора. Ни слова об акцепте моей оферты. Это даже не может считаться акцептом. Никаким образом я не могу связать рекламный буклет и карту в конверте с написанным мной заявлением, поэтому рассматривал данное предложение, как некое новое предложение, исходящее от банка.

А если за период между написанием заявления и приходом карты изменились «условия» и «тарифы», то это акцепт на иных условиях, что согласно Гражданского кодекса РФ, акцептом не является.

А значит, что никакого договора ни путем подписания двустороннего документа, ни путем обмена оными я с банком не заключал.

Договор заключен мной путем телефонных переговоров под воздействием заведомо ложных данных об истинной процентной ставке.

На основании вышеизложенного, считаю, что: а) договор ничтожен, потому что не соблюдена обязательная письменная форма и отсутствует извещение об акцепте моей оферты со стороны банка;

б) сделка ничтожна, потому что заключена под влиянием заблуждения.

В соответствии п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях. Открытие счета не поставлено в зависимость от предоставления кредитного лимита и не является обязательным для банковского счета. Кредитный лимит, согласно заявлению-оферте, может быть установлен банком по своему усмотрению. Следовательно, банк имеет право (согласно ст. 821 Гражданского кодекса РФ) отказать в установлении кредитного лимита для счета, но счет открыть обязан.