Данила Белоусов - Банковское право. Шпаргалка

Таможенные органы РФ имеют право осуществлять бесспорное списание задолженности плательщиков экспортной и импортной пошлины как в рублях, так и в иностранной валюте.

Федеральная таможенная служба является федеральным органов исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в области таможенного дела; агента валютного контроля; специальные функции по борьбе с контрабандой, иными преступлениями и административными правонарушениями.

К основным функциям таможенных органов РФ относятся: взимание таможенных пошлин, налогов, антидемпинговых, специальных и компенсационных пошлин, таможенных сборов, контроль за правильностью исчисления и своевременностью их уплаты; таможенное оформление и таможенный контроль; борьба с нарушениями таможенных правил и налогового законодательства, относящегося к товарам, перемещаемым через таможенную границу РФ.

Списание задолженности в иностранной валюте производится посредством инкассового поручения в иностранной валюте в уполномоченный банк, ведущий валютный счет плательщика.

Согласно кредитному договору с одной стороны, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором; с другой стороны, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является консенсуальным, взаимообязывающим, и заключается только в письменной форме. Ее несоблюдение влечет недействительность кредитного договора, и он считается ничтожным.

Стороны могут отказаться от совершения сделки в следующих случаях:

1) кредитор вправе отказаться:

а) от предоставления заемщику предусмотренного кредитным до говором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма денег не будет возвращена в срок;

б) от дальнейшего кредитования заемщика по договору в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита;

2) заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Принципы банковского кредитования: возвратность; платность; обеспеченность; целенаправленность.

Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств регулируется ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», а также Положением ЦБ РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 3108.1998 № 54-П. Предоставление денежных средств по кредитному договору может осуществляться как в национальной валюте РФ, так и иностранных валютах с соблюдением требований действующего законодательства.

Предоставление банком клиенту денежных средств по кредитным договорам осуществляется в следующем порядке:

а) юридическим лицам – только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет/субсчет клиента-заемщика, открытый на основании договора банковского счета, в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы;

б) физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке и наличными денежными средствами через кассу банка. Предоставление (размещение) средств в иностранной валюте юридическим и физическим лицам осуществляется уполномоченными банками в безналичном порядке.

Способы предоставления банком клиенту денежных средств по кредитному договору: разовым зачислением денежных средств на банковские счета; выдачей наличных денег заемщику – физическому лицу; открытием кредитной линии, т. е. заключением договора, на основании которого клиент-заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств; кредитованием банком банковского счета клиента-заемщика и оплатой расчетных документов с банковского счета клиента-заемщика и т. д.

При открытии кредитной соблюдается условия:

1) общая сумма предоставленных клиенту-заемщику денежных средств не должна превышать максимального размера (лимита), определенного в договоре;

2) в период действия договора размер единовременной задолженности клиента-заемщика не превышает установленного ему данным договором лимита.

ЦБ РФ предоставляет кредиты кредитным организациям в валюте РФ в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы и на условия обеспеченности, срочности, возвратности, платности.

Обеспечением кредитов Банка России является залог ценных бумаг, включенных в ломбардный список, т. е. перечень ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России. Для получения кредита между Банком России и кредитной организацией должен быть заключен генеральный кредитный договор. Кредит предоставляется на банковский счет, открытый на основании договора банковского счета в подразделениях рас четной сети Банка России. Ценные бумаги должны отвечать следующим требованиям: включены в ломбардный список; учитываются на счете депо банка, открытом в депозитарии; принадлежат кредитной организации на праве собственности, не обременены другими обязательствами; в отношении ценных бумаг отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования; имеют срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения запрашиваемого кредита.

Под сроком погашения ценной бумаги подразумевается ближайшая из следующих дат:

1) погашения ценной бумаги;

2) выплаты части номинальной стоимости ценной бумаги;

3) обратного выкупа ценной бумаги Банком России.

Обеспечение кредита считается достаточным, если рыночная стоимость ценных бумаг, скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент, больше или равна сумме запрашиваемого кредита, включая сумму процентов за предполагаемый период пользования кредитом. Недостаточное обеспечение служит основанием для отказа в предоставлении запрашиваемой суммы кредита.