Ирина Зайцева - Приобретаем и продаем дачу

Следует учитывать, что тонкости страхования загородной недвижимости могут различаться в зависимости от характеристик объекта страхования. Для больших загородных коттеджей большинство страховых компаний предлагает специальные льготные условия.

Страховая ставка деревянных построек или смешанных строений, в составе которых имеются деревянные конструктивные элементы, значительно выше цены страхования зданий, полностью построенных из кирпича.

Срок эксплуатации и степень износа страхуемого объекта также будут учитываться. Основанием для повышения тарифной ставки на 0,1–0,2 % могут стать возраст и срок капитального ремонта здания, превышающий 25 лет.

Каждая страховая компания имеет список объектов, не принимаемых на страхование. Если дом снабжен системой охранной и пожарной сигнализации, страхователь имеет право просить о снижении тарифной ставки. По мнению специалистов, невыгодное месторасположение страхуемого объекта (зона паводков, склоны оврагов, близость к котлованам) также повышает стоимость страховки.

Страховые организации принимают во внимание и районную статистику по правонарушениям. От нее во многом зависит тариф страхования риска «противоправные действия третьих лиц». Страховой тариф может быть снижен, если страхователь пользуется услугами данной организации не первый год без убытка для нее. В этом случае может быть предоставлена значительная скидка, даже если страхователь переходит из одной организации в другую.

Тарифы титульного страхования зависят от степени риска утраты жилой недвижимости в случае возникновения претензий со стороны третьих лиц, иными словами, наличия тех или иных опасностей, обусловленных юридической чистотой объекта недвижимого имущества. Следует учитывать, что, если страховщик посчитает риск утраты права собственности достаточно высоким, страхователю, скорее всего, откажут в выдаче кредита.

Во всем мире право собственности регистрируется двумя способами. Первый способ, распространенный в Европе, обеспечивает регистрацию объекта недвижимого имущества и уверенность владельца в том, что его не лишат права собственности ни при каких условиях. В случае если обнаружится прежний владелец и предъявит какие-либо претензии и выяснится, что сделка была проведена с нарушениями, государство компенсирует пострадавшему владельцу ущерб.

В России дело обстоит иным образом. Государство регистрирует только сам факт сделки (активная регистрация), но не дает гарантий на случай притязаний со стороны третьих лиц. Поэтому владелец может лишиться купленного объекта недвижимого имущества, например, по вине недобросовестных риелторов. Именно поэтому титульное страхование надежнее активного, поскольку защищает не от тех событий, которые могут произойти в будущем, а от последствий неправильно или недобросовестно оформленных сделок. Иными словами, титульное страхование представляет собой страхование имущественного интереса покупателя, в то время как активное – только самого имущества.

Для оформления договора титульного страхования имущества необходимо предоставить основные документы, удостоверяющие наличие имущественного интереса.

1. Приватизационные документы:

– договор передачи жилого помещения в собственность;

– разрешение органов опеки и попечительства в случаях, предусмотренных законодательством.

2. Правоустанавливающие документы после приватизации:

– свидетельство о собственности на помещение;

– договор купли продажи или дарения;

– свидетельство о праве на наследство, а также справка о смерти наследодателя;

– справка из БТИ;

– другие правоустанавливающие документы.

3. Документы на участников сделки (продавца и покупателя).

Для физических лиц:

– копия паспорта;

– копия нотариально заверенного согласия супруга (если таковой имеется) на разрешение сделки;

– документы на участников сделки продавца и покупателя;

– разрешение органов опеки и попечительства в случаях, предусмотренных законодательством.

Для юридических лиц:

– учредительные документы (копии устава и учредительного договора);

– копии свидетельств о внесении записи в ЕГРЮЛ и постановки на налоговый учет;

– документы, подтверждающие полномочия представителя юридического лица (копия приказа о назначении на должность, протокола об избрании, доверенности и т. д.);

– бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату (формы № 1 и № 2);

– информация о возникновении и переходе права собственности на объект недвижимого имущества (копии договоров, полная выписка из домовой книги и т. д.).

Помимо перечисленных документов, для заключения договора титульного страхования необходимы:

– заполненное заявление на страхование;

– документы, подтверждающие стоимость страхуемого имущества (для оценки имущества на место выезжает специалист страховой организации).

Стоимость страхового полиса зависит от следующих факторов:

– стоимости страхуемого имущества;

– срока страхования;

– условий эксплуатации или содержания имущества;

– характеристик конструктивных элементов;

– степени риска;

– наличия средств охранной и пожарной сигнализации.

Случай, в результате которого был причинен ущерб имуществу человека, не признается страховым, если он наступил из-за:

– воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

– военных действий и мероприятий;

– гражданской войны, забастовки и т. д.;

– изъятия, конфискации, ареста, реквизиции или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов;

– дефектов в застрахованном объекте, если они были неизвестны и скрыты страхователем от страховщика;

– обвала строения или его части, если обвал не был вызван страховым случаем;

– незаконных действий государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов (в том числе в результате издания этими органами и должностными лицами документов, не соответствующих законам и правовым актам).

Что касается имущества, находящегося в загородном строении, оно может быть застраховано только в случае страхования основного строения. Имущество считается застрахованным по адресу, указанному в страховом полисе и только в конкретном месте. Поэтому при страховании имущества в полисе должно быть четко указано место его нахождения (дом, баня и т. д.). Договор страхования не действует во время перевоза имущества на другое место.

Строительные и отделочные материалы принимаются на страхование только при условии их хранения в закрытом помещении, расположенном на огороженной территории.