Шерил Нил - Как сберечь деньги в кризис и не только

Я уже говорила, что в браке все накапливается в два раза быстрее. Одиночке никто не поможет, если она вдруг потеряет работу — конечно, кроме родителей, если они живы, и подруг. Но если кто-то один в паре теряет работу, это пережить проще. Если вы решите родить ребенка, вам тоже будет тяжело одной. Хватит ли вам накоплений, пока вы не выйдете снова на работу? И содержать и растить ребенка одной гораздо труднее, чем вместе с мужем. Я сейчас не говорю о том, что ребенку нужен отец. Эта книга о финансах, поэтому и рассматривается только материальная сторона различных жизненных ситуаций.

Если вы одна и планируете и дальше не связывать себя узами брака, вам следует каждый месяц откладывать деньги. Откройте депозит, который можно пополнять. Откладывайте как минимум 10 % всех своих доходов, а лучше 20. Эти деньги вам могут понадобиться в случае потери работы, болезни, да мало ли что может случиться!

Но вы должны рассматривать их как неприкосновенный запас! Только на крайней случай. Также как можно раньше начните откладывать на пенсию. В разных странах существуют разные пенсионные программы, изучите этот вопрос. Я советую выбирать «пожизненную пенсию». Отчисления в таком случае больше, чем если вы выберете, например, программу «15 лет». А если проживете 20, а то и 30 лет после выхода на пенсию? Наука идет вперед, медицина развивается и уже добилась немалых успехов. Срок жизни и, что самое важное, срок активной жизни увеличился.

Уровень современной медицины позволяет человеку дожить до 80 и даже до 100 лет. Рост средней продолжительности жизни наблюдается во всех странах, где собираются соответствующие данные. На сегодняшний день рекорд принадлежит француженке Жанне Кальман, которая прожила более 122 лет и умерла в 1997 году. Из ныне живущих старшей на планете является итальянка Эмма Морано (116 лет), Вайолет Браун с Ямайки (тоже 116 лет, но разница в днях) и Исраэль Криштал — этому старейшему мужчине на Земле 113 лет и живет он в Израиле. В целом на нашей планете 47 человек в возрасте 110 лет и старше, которые могут документально подтвердить свои годы. После Жанны Кальман рубеж в 120 лет перешагнуть не смог пока никто. Похоже, что достижения медицины, увеличивающие среднюю продолжительность жизни, не могут помочь преодолеть определенный биологический барьер.

К чему я все это рассказываю? А к тому, что в развитых странах все больше людей будут доживать до 100 лет. Ну, а дальше даже самым живучим придется упереться в барьер, установленный природой. Американские ученые считают, что максимальная продолжительность жизни человека может составить 125 лет. Другие утверждают, что достичь возраста библейских старцев возможно, но не за счет ресурсов организма, а новых биотехнологий.

И что будет, если именно вы перешагнете столетний рубеж или поставите рекорд продолжительности жизни, и при этом выбрали пенсионный план «15 лет»? Вы же не сможете, как ни крути, снова пойти работать через 15 лет после выхода на пенсию! Так что только программа «пожизненная пенсия» — и чем раньше, тем лучше.

Но вернемся к нашим рассуждениям об одиночестве. Если вы в поиске мужа, то это может быть затратно! Служба национальной статистики выяснила, что 25 % женщин в Великобритании начинают тратить свои накопления уже перед первым свиданием, например, чтобы купить новое платье. Если свидания продолжаются, то какую-то часть накоплений тратят почти все. Считается: чтобы понять, стоит ли продолжать отношения с конкретным человеком, требуется, как минимум, три свидания. А если вы понимаете, что он вам не подходит? Если он неприятен? Надеюсь, что вы не будете тратить накопления еще на одно платье — перед первым свиданием со следующим кандидатом в мужья.

Чтобы не быть мужчине ничем обязанной, женщины в развитых странах платят в ресторане за себя — или счет делится 50:50, не учитывая, кто что именно съел и выпил. Опять же, по данным статистики, свидание в Великобритании в среднем обходится в 120 фунтов стерлингов. Ужин в ресторане всегда дороже, чем дома. Так что найти любовь своей жизни оказывается не так дешево… Но вспомните то, что я говорила выше: если найдете — копить будете быстрее.

Заканчивая главу об одиночестве, следует сказать и о его несомненных плюсах. Вы не зависите ни от кого. Вы живете так, как хотите именно вы. Вам не нужно ни под кого подстраиваться. И вам не нужно открывать совместный счет, как делают многие пары. Ведь вашему партнеру в таком случае не нужно ваше согласие на то, чтобы снять с него деньги и спустить их все. Если вы одна, ваши деньги никто не спустит, потому что у вас просто не может быть ни с кем совместного счета!

Нужно четко определиться, как вы будете совместно тратить деньги в период вашего брака. Во время одного из опросов, который проводила служба национальной статистики, 64 % жителей Великобритании сказали, что для успешного развития и продолжения отношений важным фактором является устойчивое финансовое положение. Вопрос о том, хотите ли вы иметь партнера с устойчивым финансовым положением, даже не задавался. Кто же хочет иметь партнера с долгами?

Как я уже говорила, вы должны до вступления в брак выяснить, какие финансовые активы имеются у вашего будущего мужа, узнать поближе его «финансовую личность»: как он зарабатывает, как он тратит, как он копит деньги. В идеале у вас должны совпадать взгляды на эти вопросы! Ваш будущий муж больше зарабатывает или больше тратит? Он предпочитает копить или проедает, фигурально выражаясь, все заработанное? Сколько он накопил к этому времени? Есть ли у него долги? Напоминаю, что после вступления в брак его долги будут и вашими долгами. И платить их придется уже из тех денег, которые вы могли бы вместе тратить на обустройство вашего общего дома.Как быстро он тратит заработанное? Готов ли пойти на риск (я, конечно, имею в виду рисковать деньгами, участвуя в каких-то сделках) или, наоборот, никогда не пойдет на рискованные вложения? В целом вступление в брак — это, возможно, самый важный контракт, который мы заключаем на протяжении жизни.

Еще 100 лет назад мужчина автоматически брал на себя ответственность за все — за все имущество, жену, будущих детей. Мужчина зарабатывал деньги, жена занималась домом и детьми. Но теперь ситуация изменилась. Вы оба работаете и зарабатываете, поэтому вам нужно очень серьезно поговорить о том, как вы будете оплачивать общие расходы (например, ипотечный кредит и коммунальные услуги), как будете покупать продукты питания, необходимую домашнюю технику и так далее. Вы должны определиться, в какой степени ваши финансы будут общими, а в какой — раздельными. И если во время первых свиданий каждый из вас платил за себя, что нормально и разумно, будет странно, если каждый супруг идет в ресторан со свои кошельком, например, чтобы отметить первую годовщину свадьбы — а мне случалось видеть и такое. Не доводите разделение финансов до абсурда! Часть денег в браке обязательно должна быть общей.