Шерил Нил - Как сберечь деньги в кризис и не только

Да, говорить о деньгах не всегда приятно, в особенности в период, когда вас связывают романтические отношения. Но если вы перед вступлением в брак обговорите финансовые вопросы и выясните истинное финансовое положение друг друга, то и брак ваш продлится дольше — после того, как первая влюбленность уйдет. Может, она уйдет после первого разговора о деньгах. Такое тоже случается. Тогда сможете себя похвалить за то, что начали этот разговор, и порадоваться, что не оказались связаны узами брака с человеком, который мог бы создать вам много дополнительных проблем.

Говорить о деньгах совсем не стыдно. Если вы спите с этим мужчиной в одной постели, вместе засыпаете и просыпаетесь, вместе завтракаете и ужинаете, вместе проводите выходные, то вам не должно быть стыдно поднимать эту тему! Нечего стесняться! Вы думаете освоем и вашем совместном будущем, о ваших будущих детях. Вы должны знать, чего ждать, и определиться, приемлемо ли это для вас.

Вам также следует поделиться друг с другом своими мечтами. Что бы вы хотели иметь? Если у вас обоих одинаковые, похожие или совместимые мечты, копить на их осуществление будет гораздо легче.

Но вполне может оказаться, что у вас разное отношение к деньгам. В таком случае нужно выработать какой-то общий подход. Компромиссы в браке необходимы, иначе ваш союз распадется в самом скором времени. И это — еще одна причина для того, чтобы вы как можно раньше обсудили денежные вопросы. Конечно, я не говорю о первом свидании! Поговорите о деньгах перед тем, как решили съезжаться. До того, как к кому-то из вас придут приставы или коллекторы, а второго при виде их увезут в больницу с сердечным приступом.

Никакой единой системы для всех не существует. В идеале договориться о том, кто какой вклад будет вносить в общий котел, какую сумму вы будете откладывать и какая сумма останется на личные траты каждому. Откладывать вы должны и на ближнюю перспективу (например, на отпуск, покупку крупной бытовой техники), и на дальнюю перспективу (на старость, на «черный день»). Как правило, один из партнеров зарабатывает больше, другой меньше. Наверное, будет несправедливо, если каждый будет вносить в «общий котел» одну и ту же сумму. Определитесь с долей в процентах. Или, например, тот, кто зарабатывает больше, будет откладывать на предстоящий отпуск и крупные покупки, а потом вы будете вносить одинаковую сумму на хозяйственно-бытовые нужды.

Например, один из супругов получает 1000 фунтов стерлингов после вычета налогов, второй — 1500. То есть общий доход этой семьи составляет 2500 фунтов стерлингов в месяц. После проведения соответствующих подсчетов они понимают, что на хозяйственно-бытовые нужды (которые включают обязательные платежи, расходы на питание, какие-то мелкие товары для дома, развлечения и накопления на совместный отпуск) им требуется 1750 фунтов стерлингов в месяц. Эта сумма составляет 70 % их общего дохода. Они решают, что каждый из них будет вносить по 70 % своего дохода в« общий котел» . Таким образом один партнер будет вносить 700, а второй 1050 фунтов стерлингов. На личные нужды у первого остается 300, у второго — 450.С другой стороны, чтобы у каждого оставалась одинаковая сумма на личные траты, тот партнер, который зарабатывает больше, может вносить разницу или половину разницы на общий счет супругов, на котором у них хранятся сбережения на старость или на «черный день». Или этот партнер будет расплачиваться за купленную в кредит крупную бытовую технику. А уж в самом идеальном варианте зарабатывающий больше муж будет отдавать 75 фунтов стерлингов жене, чтобы сумма на их личные траты совпадала!

Лучше, если на общие нужды каждый из вас будет отдавать проценты от своего дохода, а не фиксированную сумму. Если кто-то из вас получает премию, то опять возможны варианты. Он может отчислить все тот же процент в «общий котел». Он может отложить их на ваш совместный отпуск. Он может купить что-то в дом. Но он также может потратить все эти деньги на свое хобби. Обговорите и этот момент до вступления в брак.

Зарплата выплачивается на ваш личный счет, и именно с него вы будете оплачивать свое хобби, одежду, обувь (хотя, возможно, вы договоритесь, что на одежду и обувь деньги будут идти из «общего котла»). Получив зарплату, вы перечисляете сумму, о которой договорились, на ваш общий счет, и с него уже оплачиваете ваши общие расходы.

Вы также должны очень серьезно поговорить с мужем (или, лучше, будущим мужем) о периоде вашего декретного отпуска и о случае потери работы кем-то из вас. Все может произойти. В таком случае один из партнеров не будет вносить денег в «общий котел». Работать придется только второму. Готов ли он полностью содержать семью? Готов ли он оставлять меньше или почти ничего на свое хобби? Может, стоит договориться, что в таких случаях половина того, что остается на личные расходы, будет отдаваться в «общий котел»? Мне доводилось видеть женщин, которым приходилось просить у мужа деньги, чтобы купить подарок матери на день рождения. У них не было собственных денег!

Вам решать, что делать с деньгами на личные траты. Лучше всего, если вы не будете тратить их все на хобби, милые безделушки и сотую пару обуви. Конечно, нужно себя баловать, но какую-то часть (хотя бы 10 %) следует откладывать. Пусть у вас будут эти небольшие личные накопления. На всякий случай уточняю, что суммы, про которые я говорила выше (1000 и 1500) — это то, что остается после уплаты налогов, страховок и пенсионных отчислений. Страховки и пенсионные накопления нужно иметь обязательно!

Интересно отметить факт, что подобная система «общего котла» и денег на личные расходы прекрасно работает, когда женщина зарабатывает больше или у супругов одинаковые доходы. Если мужчина зарабатывает значительно больше и если женщина не работает вообще, то, как правило, мужчина выдает женщине какую-то сумму на расходы. И она в эту сумму должна уложиться — оплатить все коммунальные платежи, купить еду, все необходимое в дом, а часто еще одежду и ему, и себе. И мужчина не понимает, что это часто невозможно! Он называет жену транжирой, хотя это совсем не так. Объяснить такому мужчине, что на ведение домашнего хозяйства нужно больше денег, часто бывает очень сложно.

Повторяю: у вас должны быть личные деньги. Работайте хотя бы день в неделю. Работайте удаленно — сейчас все больше и больше компаний предлагают такую работу (по разным причинам). Превратите свое хобби в возможность заработка. Да хотя бы для того, чтобы у вас были деньги на покупку подарков мужу на день рождения и праздники! Нелепо покупать их на деньги с вашего совместного счета или той суммы, которую он вам выдает на хозяйство.