Брайан Трейси - Наука денег [Как увеличить свой доход и стать богатым] [litres]

Так что, если вы хотите сохранить и защитить свое состояние, будьте предельно осторожными и внимательными с финансовыми операциями.

Самое мудрое решение – инвестировать с экспертами. На днях я разговаривал с директором компании по управлению активами состоятельных клиентов, чистый капитал которых составляет $25 миллионов и выше. Они обращаются в его компанию, и та занимается всеми финансовыми вопросами, от банковских счетов и кредитных карт до сберегательных счетов и ипотеки. И конечно же, инвестициями. А поскольку это профессионалы, они зарабатывают своим клиентам 10–20 % годовых и берут за свои услуги 1 %.

Эти люди имеют очень высокие доходы, намного выше, чем у большинства населения. Человек со средним достатком должен понимать, что деньги легко только тратить. Если же вы собираетесь их накапливать и придете к этому решению годам этак к пятидесяти, то вам придется начинать все заново и ехать на первой передаче.

В молодости у вас полно сил и энергии, вы много работаете и зачастую рискуете, а в пятьдесят начинаете «тормозить» и становитесь более осторожными и осмотрительными. Но лучше позже, чем никогда. И помните: не теряйте деньги. Если существует хотя бы малейшая вероятность такого исхода, просто остановитесь и скажите себе: «Подожди минуту, ты можешь позволить себе потерять все эти деньги?» Если ответ «нет» – не делайте этого.

Правда ли, что по мере достижения успеха вы все чаще становитесь объектом судебного преследования, неудачных сделок и т. п.? Почему «да» или почему «нет»?

Одна из проблем состоит в том, что в США слишком много юристов, а работы для всех не хватает, поэтому некоторые из них пытаются создавать ее сами, возбуждая судебные иски. Я называю таких юристов «сборщиками дерьма».

Пользуясь своим влиянием в конгрессе и законодательных органах, юристы лоббируют законы, позволяющие привлекать людей к суду без малейших на то оснований. Так что, если у вас есть деньги, судебных исков вам не избежать. Один мой друг, весьма состоятельный товарищ, сказал: «Если у тебя есть деньги, ты попадешь под раздачу четыре раза». Нужно просто сделать глубокий вдох и признать, что, если у вас есть хоть маломальское состояние, юристы будут стараться урвать свои комиссионные.

Я выяснил еще одну вещь: если вас преследуют в судебном порядке, нужно защищаться. Это может стоить $75 тысяч или $100 тысяч, но вы должны защищаться, иначе против вас возбудят дело и признают виновными по полной программе. Если же вы решите бороться, вам придется пройти через все прелести судебного процесса – собирать свидетельские показания, нанимать адвокатов, являться с повесткой в суд и т. д.

В противном случае вы не обеспечите себе должную защиту. Возбуждение иска стоит всего $250, а юристов, желающих нагреть на этом руки, полно. Мне сказали, что у них это вообще поставлено на поток: заполняется стандартная форма от имени истца, вписывается в нее имя ответчика, то есть ваше, оплачивается «пошлина» в размере $250 – и иск против вас готов. Знаю – проходил.

Несколько лет назад один очень успешный бизнесмен дал мне совет: «Поместите все свои активы в доверительный фонд, чтобы они принадлежали только вашей семье, но управляли ими вы». То есть нужно поместить свои деньги в надежное место, где их никто не тронет. Доверительный фонд – это как раз такое место. Когда против вас возбуждают иск, то первым делом смотрят, сколько у вас денег. Если они в семейном доверительном фонде, по закону с ними ничего нельзя сделать, и от вас отстанут.

Предположим, против вас выдвинули иск на $1 миллион. Если они у вас в доверительном фонде, которым управляете вы, то можете сказать: «Хорошо, большинством голосов мы решили, что будем выплачивать эту сумму по $10 в год». И никто вам и слова не скажет, поскольку все знают, что вы имеете полное право так поступить. Более того, вас вряд ли еще будут преследовать, потому что они делают это только тогда, когда с вас можно что-нибудь «поиметь». Это очень хорошая тактика, особенно в наше время и в нашем обществе, где все друг с другом судятся.

Так что очень важно обезопасить себя и вложить активы в надежные доверительные фонды. Проконсультируйтесь со своими юристами и бухгалтерами, и они расскажут вам, как это сделать.

Существует много инструментов финансовой защиты. Давайте обсудим некоторые из них и начнем со страхования. Какие страховые полисы нужно иметь? И каким общим правилам необходимо следовать при их покупке? Исследования показывают, что срочное страхование жизни предпочтительнее пожизненного. Кроме того, часто советуют оформлять долгосрочную медицинскую страховку, потому что сегодня люди живут дольше. Вы согласны с этим? Осветите, пожалуйста, и такие вопросы, как страхование автомобилей, недвижимости и страхование по нетрудоспособности.

Я считаю, что на протяжении трудовой деятельности нужно обязательно страховать жизнь. Купите стандартный срочный страховой полис. Он покрывает максимальное количество рисков за минимальную плату. Что касается пожизненного или накопительного страхования, их называют принудительными сбережениями , то первые три-пять лет ваши взносы будут идти только на комиссию агенту.

Сегодня часто используют выражение «купите срок и инвестируйте разницу». Оно означает, что вы получите гораздо большую прибыль, если купите срочный страховой полис, а остальные деньги вложите в индексный фонд.

Но вы должны иметь достаточную страховку, чтобы защитить свою семью, на случай, если с вами что-нибудь произойдет. Один мой хороший друг, который занимается страхованием, сказал, что цель пожизненного страхования – гарантировать ваши мечты. Если вы мечтаете о том, чтобы обеспечить своей супруге и детям безбедное существование, даже если с вами что-нибудь случится, покупайте полис, который это покрывает.

Размер страхового покрытия можно рассчитать, и большинство мужчин мыслят именно так, но мой друг сказал, что наша задача – заработать за свою жизнь столько денег, чтобы обеспечить свою семью без страхового полиса.

С возрастом стоимость страхования достигает немыслимых размеров. Так, если в 70 лет вы покупаете страховку на $1 миллион, вам ежегодно придется платить за нее $500 тысяч. Это очень, очень дорого. Ваша задача – накопить достаточно денег и создать НЗ, то есть неприкосновенный запас. Он должен быть в прямом смысле слова неприкосновенным – для кредиторов, судебных стяжателей и кого бы то ни было, – чтобы вы могли реализовать свои мечты.

Что вы можете сказать о страховании по нетрудоспособности?

Я не являюсь сторонником страхования по нетрудоспособности. Страховые компании любят «втюхивать» его вместе с пожизненной страховкой, потому что оно дает высокие комиссионные. Но я считаю, что если у вас есть медицинский и универсальный страховой полис, то они покрывают риски по нетрудоспособности.