Эфраим Фрейм - Семейный офис на ближайшие 200 лет. Практическое пособие по созданию, сохранению и передаче капитала следующим поколениям

Третья причина: финансовая индустрия

Там работают добрые и порядочные люди. Они и сами не знают, что можно по-другому. Помните? «Те люди, посредством и руками которых это делалось, искренно уверены в правильности своих убеждений и действий».

А так как людей не обучали в школе предмету «Деньги», то они идут и спрашивают, куда вложить свои деньги.

И куда эти люди идут? Кто им расскажет о деньгах?

Обычно они идут в банк, к бухгалтеру или к лицензированному финансовому советнику.

Это выглядит разумно.

Людям, которые не были обучены в школе о деньгах, рекомендуется пойти к лицензионному финансовому советнику, чтобы получить совет, что делать с деньгами. Они верят, что если правительство уполномочило этих людей давать советы, то эти люди обязаны быть финансовыми экспертами, которым можно доверять. Они должны разбираться в инвестициях.

Но большинство лицензионных финансовых советников и даже бухгалтеров (да простит меня Всевышний!) не понимают даже основ инвестирования.

Слепой ведет слепого. И поэтому их советы отражаются на финансовом будущем их клиентов. В плохую сторону. Но! Ни клиент, которого подставили, ни финансовый советник об этом не узнают никогда.

Это как сантехник, который пришел к вам провести воду. Он сделал так, как умеет. Не обязательно это самый лучший способ проводки воды. И давление воды могло бы быть гораздо сильнее. Но вы об этом так и не узнаете! Не узнаете, что на самом деле можно было сделать гораздо лучше.

Уоренн Баффетт однажды сказал: «Уолл-Стрит – это место, где люди на „Роллс-Ройсах“ ездят советоваться об инвестициях с теми, кто ездит на метро».

Задай финансовому советнику вопрос, который ставился в начале этой книги. Может ли он составить тебе план, как стать финансово независимым, как выйти на пенсию очень богатым и как, на каком этапе жизни, жить жизнью твоей мечты – без того, чтобы откладывать всю жизнь деньги? Если он ответит, что ты мечтатель, иди к другому финансовому советнику. Если другой скажет «да», то пусть покажет, как этого добиться. Или как он сам уже добился этого либо находится на пути к этому.

Поделись с ним тем, что узнаешь из этой книги. Возможно, он попросит у тебя ее почитать.

Четвертая причина: желание быстро разбогатеть

Похвально. Но трудно! Например, очень нелегко выиграть в лотерею, сорвать банк в казино или заработать на Форексе. Шансы 0.01 из 100. Хотя многие пытаются снова и снова! И тратят свое время и деньги на бесплодные попытки.

Миф о богатстве

Мы говорили о финансовой индустрии. Основная стратегия здесь – инвестирование в рынок акций. Если ты посмотришь типичную презентацию, то увидишь, как рынок акций идет вверх и вниз, вверх и вниз, но всегда поднимается после падения. Всегда! Финансовые советники подчеркивают, что, согласно статистике, за последние 150 лет рынок акций растет на 11% в год и превышаетрост рынка недвижимости, который растет где-то на 7% в год.

И это абсолютная правда!

Если у тебя есть $100.000, и ты вложишь их в индекс рынка акций и будешь держать их там достаточно долгое время, то получишь 11% в год. Если же вложишь деньги в недвижимость, то получишь только 7%. Плюс протекающие унитазы. Понятно, что акции выигрывают.

Финансовый советник говорит инвестору – вкладывай, покупай и держи до пенсии. К 67 годам ты выйдешь на пенсию, у тебя будут деньги, и тогда ты будешь жить хорошо.

И это один из главных финансовых мифов.

Если ты решишь купить акции на $100.000, у тебя должны быть эти $100.000.

Если же ты решишь купить недвижимость за $100.000, должен ли ты иметь эти $100.000? Должен ли ты ждать много лет, пока накопишь эти деньги? Нет!

Допустим, дом стоит $100.000. Ты можешь дать $10.000 на первый взнос, взять 90% ссуду и купить дом. Дом сдается в аренду. И доход от аренды идет на погашение ссуды (нейтральное финансирование). Рост цены на твою недвижимость 7% в год. Или $7000. Но ты вложил $10.000. А получил $7000. Значит, твой доход 70%!

Со временем доход от аренды увеличивается и становится больше, чем платеж по ссуде. Гораздо, гораздо больше. А ссуда кончается.

В 1990 году акция компании Berkshire Hattaway (BRK/A) стоила 10.000 шекелей. Сегодня, в 2017 году- 1.000.000 шекелей. Если бы ты купил эту акцию, то твои 10.000 превратились бы в 1.000.000. Это была удачная инвестиция? Да? Ты уверен?

Да!

Но. Есть проблема. Ты не знал в 1990 году, что сегодня эта акция будет стоить 1.000.000.

Но, если бы ты купил квартиру за 100.000 в 1990 году, дав 10.000 первый взнос, а сегодня квартира стоит 1.000.000, значит, твои 10.000 превратились в 1.000.000. Ссуду оплатили арендаторы.

Мы знали в 1990 году, что сегодня квартира будет стоить 1.000.000. Так как рост цен на квартиры предсказуем.

Не исключено, что в тот момент, когда придет время выйти на пенсию, рынок акций может рухнуть. И цены на недвижимость могут рухнуть. Но в отношении недвижимости это неважно. Ниже мы увидим, почему.

Это не к тому, что недвижимость лучше акций. Я просто привел пример с двумя выводами. Когда мы инвестируем в наше финансовое образование, мы берем наше финансовое будущее в свои руки. Мы можем инвестировать сами или доверить кому-то, кто будет делать это за нас, следуя нашим указаниям.

Но самое главное, мы сможем отличить совет хороший от совета, ведущего к финансовой катастрофе.

Опасайся принимать все финансовые советы. Здесь очень важен финансовый интеллект. Когда ты понимаешь, о чем идет речь, ты можешь четко отслеживать, дали тебе разумный совет или нет.

По-моему, логичнее спросить, как добиться финансовой независимости у человека, который ее уже добился. Несколько раз.

Есть такая японская хокку: этой дорогой я пойду с тем, кто по ней уже прошел. Вернулся и прошел снова. И по пути еще 10 раз упал.

Для того, чтобы достигнуть выдающихся финансовых результатов, не надо быть финансовым гуру. Ты можешь научиться основам инвестирования сам. Это нетрудно.

В книге Царя Соломона сказано (в моем, вольном переводе): не дано человеку предугадать последствия его деятельности. Но это не повод ничего не делать.

А нужна ли человеку финансовая свобода?

Зачем она ему? Что он будет делать с финансовой свободой?

Куда девать свободное время? Недавно один мой знакомый три дня был дома один. Работы не было, жена с детьми уехала. Тихо в доме. Что он сделал? Он старательно обошел весь дом и включил все звукоиздающие приборы. Иначе, как он сказал, можно сойти с ума. От голосов в голове. Он заглушил эти голоса. Зачем человеку еще, помимо денег, нужна работа? Быть занятым!

Если к человеку, приходят деньги без его участия (пассивный доход), ради чего завтра утром он встанет с постели? Знает ли он, в чем смысл жизни? Ради чего он будет жить? Давно уже, на собственном примере, я понял: когда решаешь финансовые проблемы, надо заранее решить, что делать с освободившимся временем. Иначе человек может разрушиться. Как и чем наполнить свою жизнь, куда и на что потратить освободившиеся время?