Светлана Криворучко - Состояние, тенденции и перспективы развития наличного денежного обращения в России

• можно использовать в качестве залога;

• обладают физической сохранность платежного инструмента, устойчивы к электромагнитному воздействию, к непродолжительному контакту с агрессивной средой;

• дают возможность плательщику более экономно расходовать свои средства, тогда как около 30 % граждан испытывают трудности в контроле за расходование безналичных средств («эффект легкого платежа»);

• проще использовать при проведении расчетов, так как в этом случае не требуется обращаться к специальным техническим устройствам и нет необходимости уведомлять об этом третью сторону (посредника в расчетах);

• являются самым быстрым инструментом расчетов, при оплате товаров и услуг посредством платежных карт скорость обработки платежа замедляется;

• при оплате наличными деньгами транзакционные издержки могут оказаться ниже, чем при оплате с помощью банковской карты. Так, исследования, проведенные британскими экспертами, доказывают, что в крупных розничных магазинах затраты на наличную трансакцию составляют 0,02 фунта стерлингов против 0,08 фунта стерлингов на «карточную» транзакцию, т. к. крупные сети супермаркетов способны оптимизировать внутреннюю логистику оборота наличных: загружая деньги из кассы в банкоматы, предоставляя услуги по выплате наличных на кассе, устанавливая сортировальные машины для пересчета и сортировки банкнот и монет. Переход на безналичную оплату экономит средства за счет сокращения расходов на производство и обработку, транспортировку и хранение наличности, но при этом для модернизации и совершенствования технологии безналичной оплаты необходимо использовать новейшее оборудование, что увеличивает совокупные издержки, связанные с организацией платежного процесса. Зарубежные эксперты считают, что затраты с применением банковских карт оказываются гораздо выше, чем при оплате наличными;

• при оплате товаров и услуг наличными покупатель практически сохраняет свою анонимность. Для ограничения теневой экономики важно сделать платежи более прозрачными. Однако безналичные расчеты также широко используются в наше время в теневой экономике, и суммы, проводимые с их помощью, на порядок больше в сравнении с наличными;

• защита наличных денег от подделки – это обязанность центрального банка. При утрате кредитной или дебетовой карты банк не обязан возмещать клиенту украденные деньги сразу, а делает это только по решению суда;

• в условиях чрезвычайных ситуации -наличные оказываются единственным средством платежа. Работа технических средств, обеспечивающих безналичные платежи, невозможна при отключении электричества, на территориях, которые пострадали от стихийных бедствии. В качестве наглядного примера можно вспомнить об очередях к банкоматам в условиях финансового кризиса в России в 2008 году, на Кипре – осенью 2012 года);

• при оплате наличными деньгами имеется возможность получения скидок (хотя следует заметить, что в случае использования кредитной карты появляется возможность получения кредита).

Из достоинств наличных денег естественным образом вытекают и их недостатки.

1) Бумажную банкноту возможно подделать. Если деньги безналичного оборота на всех его этапах проходят системные проверки, то наличные деньги, как правило, проверяет человек, обмануть которого проще.

2) Наличные деньги подвержены краже, их использование не привязано к авторизации владельца.

Текст предоставлен ООО «ЛитРес».

Прочитайте эту книгу целиком, на ЛитРес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.

См., например, проект «Основные направления единой государственной денежнокредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов» с. 17, 29. // http://www.cbr.ru

Основные направления деятельности Правительства Российской Федерации на период до 2018 года. Утверждены Председателем Правительства РФ 31 января 2013 г.) // Справочная правовая система Консультант Плюс.

См. «Прогноз долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года». Раздел 3. // Справочная правовая система Консультант Плюс.

ECB banknotes and coins circulation statistics, August, 2013.

People Turning Backs on Cash. http://www.worldpay.com/media/indexphp?page= archive&sub=worldpay-zincsterling-coins-expected-to-diminish&c.

КПРС – Комитет по платежным и расчетным системам

2 The UK Payment Landscape.– Payment News. December 2013 | Vol 11 | № 12 Currency News. The UK Payment Landscape.

Associated press. – March 18, 2012

Jeremy Gerst and Daniel J. Wilson What’s in Your Wallet? The Future of Cash. – FRBSF ECONOMIC LETTER 2011-33. – October 24, 2011.

Helen Allen and Andrew Dent/ Managing the circulation of banknotes. – The Bank of England. -Notes Division. – 302 Quarterly Bulletin 2010 Q4.

Например, исследование «платежного» поведения потребителей, проведенное Бундесбанком (Германия), выявило, что 21 % опрошенных платят только наличными, даже имея при себе платежные карты. См.: The banknote cycle and banknote recycling in Germany. Deutche Bundesbank Monthly Report. Vol. 63. January 2011. P. 17–27.

Слитки имеют ограниченное обращение, принимая на себя некоторые функции обычных денег временно или в единичных сделках.

Понятие «долларизация» характеризует такое состояние НДО, когда иностранная валюта (чаще всего это доллар США, но может быть и евро) широко применяется для операций внутри страны или отдельных отраслей ее экономики, вплоть до полного вытеснения национальной валюты. В некоторых странах СНГ она превышает 50 % от наличной денежной массы в местной валюте.

Скорость обращения банкнот Банк Англии измеряет исходя из того, насколько быстро они перемещаются в рамках НДО, то есть как часто они сортируются в кассовых центрах.

RBI Annual Reports (http://www.rbi.org).

Takala K., Viren M. Estimating cash usage in the euro area. Deutche Bundesbank International conference @ The usage, costs and benefits of cash: Theory and evidence from macro an micro data. February 27–29, 2012.

Regulation (EU) No. 1210/2010 of 15 December 2010 concerning authentication of euro coins and handling of euro coins unfit for circulation. Decision of the European Central Bank of 16 September 2010 on the authenticity and fitness checking and recirculation of euro banknotes (ECB/2010/14).

Maurice Levi. Doing Away with Anonymous Money: Gains and Losses of Canadian Governments from Elimination of Banknote s and Coins. – Sauder School of Business. – 2011.

Seigniorage. – Bank of Canada. – March 2013. – bankofcanada.ca

http://www.louisenthal.com/en/products-and-solutions/banknote-paper/longlife-durable-