Александр Борисов - Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (постатейный)

• окончательность перевода денежных средств – это характеристика перевода денежных средств, обозначающая предоставление денежных средств получателю средств в определенный момент времени.

Как установлено положениями ч. 7—10 комментируемой статьи:

• безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета. При этом предусмотрено, что применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом может быть обусловлено отступление от этого общего правила (ч. 7);

• безусловность перевода денежных средств наступает в момент выполнения определенных плательщиком и (или) получателем средств либо иными лицами условий осуществления перевода денежных средств, в том числе осуществления встречного перевода денежных средств в иной валюте, встречной передачи ценных бумаг, представления документов, либо при отсутствии указанных условий (ч. 8);

• окончательность перевода денежных средств наступает в зависимости от того, обслуживаются ли плательщик средств и получатель средств одним или несколькими операторами по переводу денежных средств. Если плательщика средств и получателя средств обслуживает один оператор по переводу денежных средств, то окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств (ч. 9);

• если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, то окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований ст. 25 «Осуществление платежного клиринга и расчета в платежной системе» комментируемого Закона (ч. 10).

Наступление момента безотзывности и окончательности перевода электронных денежных средств определяется в соответствии с положениями ч. 15 и 16 ст. 7 комментируемого Закона (см. указанную статью и коммент. к ней).

В соответствии с п. 7 ч. 1 ст. 20 комментируемого Закона моменты наступления его безотзывности, безусловности и окончательности должны определяться правилами платежной системы. Однако, исходя из информации Банка России «Ответы на вопросы, связанные с применением отдельных норм Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» [32] СПС. , устанавливаемые правилами платежной системы моменты наступления безотзывности, безусловности и окончательности перевода денежных средств должны соответствовать законодательству РФ.

В качестве иллюстрации следует упомянуть, что в п. 4.22 Положения Банка России 29 июня 2012 г. № 384-П «О платежной системе Банка России» (в ред. Указания Банка России от 15 марта 2013 г. № 2981-У) [33] ВБР 2012. № 36; 2013. № 25. моменты наступления безотзывности, безусловности и окончательности перевода денежных средств определены следующим образом:

• безотзывность перевода денежных средств наступает после завершения контроля достаточности денежных средств при положительном его результате;

• окончательность перевода денежных средств наступает после зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств – клиента Банка России, на корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации (ее филиала), обслуживающей получателя средств или являющейся получателем средств, на счет Банка России;

• в платежной системе Банка России отсутствуют условия осуществления перевода денежных средств, перевод денежных средств является безусловным.

11. В ч. 11 комментируемой статьи определен момент прекращения обязательства оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком при переводе денежных средств: этот момент совпадает с моментом наступления окончательности перевода денежных средств. Наступление же момента окончательности перевода денежных средств определяется по правилам ч. 9 и 10 данной статьи (см. выше).

12. Часть 12 комментируемой статьи возлагает на оператора по переводу денежных средств обязанность предоставлять клиентам до осуществления перевода денежных средств возможность ознакомления в доступной для них форме с условиями осуществления перевода денежных средств в рамках применяемой формы безналичных расчетов. При этом непосредственно определен следующий открытый перечень такой информации об условиях осуществления перевода денежных средств:

1) размер вознаграждения и порядок его взимания в случае, если оно предусмотрено договором;

2) способ определения обменного курса, применяемого при осуществлении перевода денежных средств в иностранной валюте (при различии валюты денежных средств, предоставленных плательщиком, и валюты переводимых денежных средств);

3) порядок предъявления претензий, включая информацию для связи с оператором по переводу денежных средств;

4) иная информацией, обусловленная применяемой формой безналичных расчетов.

13. В ч. 13 комментируемой статьи закреплена обязанность предоставить оператору по переводу денежных средств достоверную информацию для связи с клиентом, а в случае ее изменения – своевременно предоставить обновленную информацию. При этом прямо установлено, что обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных комментируемым Законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом. Соответственно риск неполучения уведомлений, предусмотренных комментируемым Законом, при непредставлении клиентом достоверной информации для связи с ним несет сам клиент.

1. При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее – требование получателя средств).

2. Право получателя средств предъявлять требования к банковскому счету плательщика должно быть предусмотрено договором между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком.