Денис Брызгалов - Страховой рынок в Российской Федерации. От самоорганизации к саморегулированию. Монография

Для достижения поставленных целей банковские саморегулируемые организации должны решать следующие задачи:

1. Защита интересов кредитных организаций.

2. Защита интересов клиентов кредитных организаций.

3. Содействие урегулированию споров, возникающими между кредитными организациями, а также между кредитными организациями и их клиентами.

4. Организация взаимодействия между кредитными организациями, их взаимодействия с государством в лице ее органов, а также с социальными партнерами.

5. Содействие развитию всех видов банковского обслуживания с учетом экономических интересов субъектов РФ, отраслей народного хозяйства и предприятий.

6. Принятие мер, в рамках предоставленных им прав, к недопущению и пресечению недобросовестной конкуренции и неделового партнерства.

7. Обеспечение соблюдения кредитными организациями стандартов профессиональной этики на рынке банковских услуг.

8. Содействие развитию системы образования и подготовки кадров для банковской деятельности в РФ, участие в разработке и реализации государственных и межгосударственных программ в этой области.

9. Оказание кредитным организациям, их территориальным и специализированным союзам и ассоциациям информационных услуг, содействие в организации инфраструктуры информационного обслуживания банковской деятельности.

10. Содействие развитию экспорта российских банковских услуг, оказание практической помощи российским кредитным организациям в проведении операций на внешнем рынке.

11. Обеспечение предоставления услуг, необходимых для осуществления банковской деятельности иностранных банков и филиалов.

На данный момент в банковской системе Российской Федерации действуют банковские ассоциации следующих видов:

• Федеральная банковская ассоциация (Ассоциация российских банков, Ассоциация региональных банков);

• Банковские ассоциации федеральных округов (Ассоциация банков Центральной России и Ассоциация банков Северо-Запада);

• Банковские ассоциации субъектов Российской Федерации.

Каждой из этих структур в банковском секторе присущи те или иные элементы саморегулирования, то есть можно согласиться с ранее выдвинутым тезисом, что наиболее распространенной формой саморегулирования являются организации саморегулирования в форме объединений кредитных организаций.

Но банковскому рынку присущи и другие формы, в частности «система формальных правил», реализованная в виде Бюро банковских объединений Российской Федерации, преобразованного затем во Всероссийский совет региональных банковских объединений.

Наиболее полно в законодательном аспекте институт саморегулирования прописан на рынке ценных бумаг. В Федеральном законе «О рынке ценных бумаг» определена возможность создания профессиональными участниками рынка ценных бумаг саморегулируемой организации. К основным целям и задачам организаций саморегулирования на рынке ценных бумаг относятся обеспечение условий профессиональной деятельности участников рынка ценных бумаг, соблюдение стандартов профессиональной этики, защита интересов владельцев ценных бумаг, установление правил и стандартов проведения операций с ценными бумагами. Саморегулируемая организация на рынке ценных бумаг разрабатывает и устанавливает обязательные для своих членов правила профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, стандарты проведения операций с ценными бумагами и контролирует их соблюдение.

Вопросы применения механизмов саморегулирования на страховом рынке активно рассматриваются в научно-популярных публикациях. Саморегулирование на страховом рынке определяется как предусмотренное законодательством регулирование страхового рынка в целом или отдельных его составляющих самими профессиональными участниками без вмешательства регулятора.

В страховом законодательстве в прямом виде понятия «саморегулирование» и «саморегулируемая организация» не закреплены. Федеральный закон «Об организации страхового дела в РФ» ст. 14 «Объединения субъектов страхового дела» регламентирует, что субъекты страхового дела в целях координации своей деятельности, представления и защиты общих интересов своих членов могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения/

Федеральный закон № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусматривает необходимость создания объединения страховщиков, которое и может рассматриваться как саморегулируемая организация.

Подводя итог рассматриваемому вопросу, можно констатировать, что в рамках новой институциональной экономической теории саморегулирование рассматривается как особый экономический институт, в рамках которого группой экономических агентов создаются, адаптируются и изменяются легитимные (не противоречащие государственным) правила, регулирующие хозяйственную деятельность этих агентов, и объекты регулирования имеют возможность легитимно управлять поведением регулятора (контролера).

С точки зрения экономических агентов саморегулирование является механизмом снижения трансакционных издержек (издержек получения информации и преодоления оппортунистического поведения контрагента), а также способом легального ограничения конкуренции в конкретном сегменте экономики и получения за счет этих процессов дополнительного рентного дохода.

Наиболее часто саморегулирование как особый экономический институт реализуется в виде организации саморегулирования, которые создаются в форме союзов, ассоциаций и некоммерческих партнерств.

Реализация саморегулирования возможна за счет наличия у организации саморегулирования редкого ресурса (актива), использование которого позволяет экономическим агентам снижать трансакционные издержки. Эффективность функционирования саморегулируемой организации с позиции создания и продвижения редкого ресурса, особенно в условиях конкуренции, рассматривается в рамках теории некоммерческого маркетинга.

Исследования применения саморегулирования на различных сегментах финансового рынка показали, что в меньшей степени вопросы саморегулирования проработаны на страховом рынке. При понимании общественностью и практиками природы саморегулирования на страховом рынке требуют решения следующие проблемы:

• Обоснование преимуществ использования саморегулирования на страховом рынке по сравнению с государственным регулированием.

• Доказательство экономической эффективности данного механизма для страховых компаний.

• Сбор и анализ информации о деятельности объединений страховщиков как организационно-экономической формы реализации саморегулирования.