Денис Баландин - Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция и шаблоны документов для списания ваших долгов

Страх неудачи преследует некоторых людей во всем, к чему бы они ни прикасались. То же самое можно сказать и о тех, кто раздумывает о процедуре банкротства. Может ли «не получиться» завершить процедуру банкротства списанием долгов? В мельчайших деталях мы разберем всю процедуру с позиции должника и кредитора в данной книге, а в общих чертах вам нужно понять одно – не возникнет никаких проблем со списанием долга у добросовестного должника и со взысканием долга кредитором у должника недобросовестного, так как именно в этом и заключается цель законодательства о банкротстве. В действующем законодательстве предусмотрено множество способов и механизмов выявления фактов добросовестности и недобросовестности всех участников процедуры банкротства, поэтому выяснится что-то важное или нет – лишь вопрос времени.

Что может не получиться при проведении банкротства? Во-первых, идти или не идти в банкротство, нужно определить еще «на берегу», до начала сбора документов. Если у вас есть признаки банкрота и вы действовали добросовестно, то у вас в любом случае получится, если вы возьмете и доведете процедуру до конца. Если на пути возникнут какие-то технические или юридические сложности, то у любых из них есть решения. То есть не получиться просто не может. Вы либо идете и у вас получается, либо вы не идете и не мучаете себя этим вопросом.

Этот вопрос и этот страх неудачи в крайнем его проявлении возникает из-за «области незнания». Мы не знаем, получится ли обанкротиться, если мы переписали год назад на сына, дочь, маму, папу, внука свою половину квартиры, продали соседу по доверенности машину. А что, если эту сделку оспорят, квартиру и машину отберут, а меня посадят? От незнания и возникает этот страх. В данной книге мы разберем все типовые ситуации, разберем, какие бывают неправомерные действия при банкротстве, за какие вас могут «посадить», а за какие не могут. Вы узнаете, какие из ваших опасений являются надуманными, а какие нет, и навсегда избавитесь от этого страха.

По телевизору журналисты пугают нас, рисуя красочные картины того, как в дом должников приходит финансовый управляющий и описывает все кружки, ложки, вилки, чайники и одежду, а также постельное белье, оставляя их несчастными «у разбитого корыта». На самом деле это не так, далеко не так.

Безусловно, финансовый управляющий должен провести опись вашего имущества, но это делается совсем по-другому. Без вашего согласия он вовсе не войдет к вам в дом, но лучше не чинить ему препятствий в этом, потому что это может обернуться для вас не очень хорошо. «Последние штаны» с вас никто не снимет, потому что они просто никому не нужны, личные вещи и много что еще (предметы обычной домашней обстановки и быта – холодильник, стиральная машина, мебель и др.) остаются у вас. Список имущества, который у вас не может быть изъят для продажи с торгов, довольно большой. Этот список мы разберем в данной книге. Также мы разберем, как исключать имущество из описи и какое имущество не может быть изъято ни при каких обстоятельствах.

Здесь я приведу в пример одного известного писателя – Эрнеста Хемингуэя. Я думаю, все слышали это имя и, возможно, даже читали его книги. Так вот, в его жизни была очень драматическая ситуация: в один момент ему стало казаться, что за ним следят. Всем своим друзьям и родственникам он говорил, что за ним следит ФБР, что все его телефонные разговоры прослушиваются, что его письма вскрываются и читаются, прежде чем он их получает, что за ним постоянно следует кто-то, когда он идет по улице. Однако ему никто не верил. Со временем все стали считать его ненормальным. В какой-то момент его родственникам это настолько надоело, что они закрыли его в психушку, где врачи лечили его электрическим током.

В один солнечный день, когда терпеть это было уже невозможно, он закрылся у себя в доме, взял охотничье ручье и застрелился. Через несколько лет после этой трагической смерти правительство США обнародовало данные, согласно которым, действительно, за Хемингуэем около 10 лет велась слежка ФБР. Оказалось, что ему не причудилось, у него не было мании преследования, за ним действительно следили – все его телефонные разговоры прослушивались, его почта вскрывалась и читалась, за ним постоянно и везде следили.

Что нам может дать этот пример? На самом деле, тут объяснять многое не нужно. Если у вас есть незакрытые обязательства, нечто, что не дает вам спать спокойно и преследует вас повсюду, от чего вам не хочется просыпаться, не хочется ничего делать, жизнь не покажется сказкой. Долги могут превратить вашу жизнь в ад и поставить крест на мечтах о счастливой жизни. Банкротство помогает официально зачеркнуть все долги, начать жизнь с чистого листа и спать спокойно. Помните, раньше была реклама по телевизору в 90-е годы: «Заплати налоги и спи спокойно». Банкротство позволяет это сделать.

В начале 2010-х годов в России стали появляться признаки перекредитованности населения ввиду того, что банковский бизнес достиг определенной черты, дальше которой уже двигаться нельзя. Деньги выдавались под дикие проценты, выдавались всем подряд, даже тем, кому не нужно было их выдавать ни при каких обстоятельствах. Появились микрофинансовые организации, выдающие займы всем подряд под 200–500 % годовых. Ввиду массового роста невозвратов кредитов и займов банкам приходилось развивать работу с коллекторскими агентствами, которые шли на любые меры при выколачивании долгов у населения. По телевидению стали появляться душещипательные сюжеты про бесчинства коллекторов и страдающих от этого должников.

Возникла потребность в услугах по защите от банков, коллекторов и микрофинансовых организаций. В ответ на растущий спрос находчивые юристы и псевдоюристы начали оказывать услуги защиты от коллекторов и псевдобанкротства, потому что официальной процедуры банкротства гражданина тогда еще не существовало. На эти услуги был дикий спрос, люди готовы были платить любые деньги, чтобы их защитили от угроз коллекторов. Юристами стали придумываться серые схемы, как можно заставить банк списать долг при отсутствии такой возможности в законе. Предлагались различные схемы работы с судебными приставами, службами безопасности банков, векселями и договорами цессии.

Фирмы, которые этим занимались (они существуют и сейчас), стали называть себя «антиколлекторами». В чем их суть? Они, во-первых, защищают вас от коллекторов, настраивая переадресацию с вашего телефона незнакомых звонков на их call-центр или вообще на автоответчик, а вы обязуетесь регулярно вносить абонентскую плату за то, что вас ограждают от этих звонков. Также они помогут вам составить пакет документов на отзыв ваших персональных данных (телефонов родственников и работодателя) из банков, коллекторских агентств и других организаций, чтобы туда перестали звонить. В некоторых случаях это помогает прекратить звонки родственникам или на работу. Однако нужно понимать, что вам лично в случае, если вы не возвращаете долг, звонить имеют право и банк, и любая организация по поручению банка, которая работает с долгами, потому что вы должник и по закону долги нужно возвращать. Вам имеют право звонить и напоминать о вашем долге в любое время без каких-либо ограничений.