Гарретт Саттон - Как освободиться от долгов

Недавно Донни купил в кредит новый грузовичок «Ford», в котором давно нуждался. Он был уверен, что сумеет вовремя вносить все платежи. Зарплата у него была приличная, и получал он ее исправно.

И вот однажды его послали тушить огромный лесной пожар в Орегоне. Очередная командировка. В прошлом, отправляясь на тушение пожаров, Донни успевал своевременно получать и оплачивать счета. Но случилось так, что в местном почтовом отделении в конверте обнаружили белый порошок. Оказалось, это возбудитель сибирской язвы. На время расследования, которое длилось три недели, почтовое отделение закрыли. Но и на протяжении следующих шести недель почту не принимали и не отправляли.

Донни не получил счета. А орегонские лесные пожары тем временем не стихали, под угрозой оказались многие населенные пункты. Донни пробыл там все лето. Как и другие члены его пожарной команды, он предполагал, что кредиторы войдут в положение и предоставят отсрочку по платежам. Ведь они ж не просто так прохлаждаются, они своей стране служат.

Но не тут-то было. Кредиторов не заботило, чем занимался Донни. Для них значение имело только то, что он просрочил платежи за два месяца. Любые объяснения, сколь бы уважительными они ни были, воспринимались ими как отговорки.

Кредитная карта Донни попала под действие «универсального дефолта», одной из самых одиозных кредитных ловушек, применимость которой была впоследствии существенно ограничена новым законом о кредитных картах (но слишком поздно, чтобы это помогло Донни). Даже при опоздании на один день с любым платежом любому кредитору кредитная компания могла установить на оставшийся баланс дефолтную процентную ставку в размере до 29,99 %. В случае с Донни это означало, что ему приходилось платить лишние 2500 долларов в год только за то, что он на месяц припозднился с оплатой счетов.

Донни опоздал с двумя ежемесячными платежами по кредиту на автомобиль, пока боролся с пожарами в Орегоне, и его автомобиль конфисковали. Поскольку он его совсем недавно приобрел, сумма невыплаченного кредита значительно превысила ту искусственно заниженную цену, за которую грузовик был продан с молотка.

Наконец страшные орегонские пожары удалось локализовать и потушить. Донни и многие другие пожарные вернулись домой из очень тяжелой командировки. И финансовый истеблишмент встретил вернувшихся героев спущенными с поводка сборщиками долгов.

Пожарные были в ярости. Ведь они служили своей стране. Не их же вина, что не работала почта. В таких обстоятельствах было бы вполне уместно и правильно предоставить им какую-то отсрочку. Если бы они служили в армии, от кредитных акул их мог бы защитить закон о социальной помощи военнослужащим. Возможно, подобным образом можно было бы защитить права пожарных. Однако у кредиторов свои правила и стандарты. Когда люди опаздывают с платежами, они здорово на этом зарабатывают. Некоторые из пожарных были вынуждены заявить о своей неплатежеспособности. Кто-то потерял жилье, у многих возникли очень серьезные проблемы. Они писали своим конгрессменам, требуя защиты от несправедливого отношения со стороны кредитного истеблишмента страны. Но способна ли горстка пожарных повлиять на Конгресс?

Кредитные компании, банки и прочие заимодавцы – дело другое. Они тратят многие миллионы долларов, чтобы оказывать влияние на Конгресс, и состязаться с ними никому не под силу.

Донни был вынужден объявить себя банкротом. Следующие семь лет его жизни стали сущим финансовым адом. Его финансовая репутация была омрачена жирным черным пятном, и он все эти годы трудился не покладая рук, чтобы как-то это пятно стереть. Получать кредиты ему стоило большого труда, а когда это удавалось, то приходилось платить более высокие проценты.

И все это за право послужить своей стране.

Дьюи был жуликом. Он не упускал случая кого-нибудь обмануть или провернуть какую-либо аферу в погоне за легкими деньгами.

Недавно Дьюи стал практиковать новый вид деятельности: аферы с кредитными картами и банковскими счетами. ФБР называет это кражей личности и утверждает, что это самая быстрорастущая категория преступлений в Америке. Дьюи же предпочитал называть свое занятие избирательным заимствованием, и оно оказалось настолько легким и соблазнительным, что он жалел, что не знал о такой возможности раньше.

Дьюи выяснил, что, если знать номер социального обеспечения какого-то человека и собрать базовые личные сведения о нем, можно без труда получить кредитную карту и открыть банковский счет. Счета открываются на имена ни о чем не подозревающих подставных лиц, но пользоваться ими будет в своих интересах Дьюи, переезжая из города в город, чтобы не светиться.

И вот недавно Дьюи раздобыл личную информацию пожилого джентльмена по имени Джон Логан. Сделать это было очень легко. Он позвонил Логану, представился работником коммунальной службы и сказал, что ему нужна информация для обновления картотеки. Мистер Логан охотно ответил на все вопросы.

Приятель Дьюи умел в совершенстве подделывать водительские права. Раньше основную часть его клиентуры составляли подростки, промышлявшие налетами на бары. Но теперь пришло время других жуликов, таких как Дьюи. Водительские права с фотографией Дьюи и личной информацией Джона Логана стали последним этапом подготовки к операции. Дьюи открыл счет на имя Джона Логана и получил хороший заем. Потом он выписал себе кредитную карту – тоже на имя Логана. Все было готово, чтобы начать качать деньги.

С помощью кредитной карты Дьюи накупил электроники. Затем телевизоры, музыкальные центры и компьютеры легко перепродавались за наличные. Угрызений совести Дьюи не испытывал. Кредитные компании и магазины электроники зарабатывали достаточно, чтобы пережить эту небольшую аферу Дьюи. Да и Логан переживет.

С банковским счетом Дьюи поступил иначе. За выходные он постарался выписать как можно больше чеков, объехав все небольшие магазинчики в окрестностях города. У владельцев маленьких лавок нет возможности проверить платежеспособность чека. В выходные дни банки закрыты. Личные данные продавцы аккуратно списывали с водительского удостоверения Дьюи, и покупки он складывал в кузов взятого напрокат грузовичка.

К тому времени, когда чеки были представлены к оплате в банк, Дьюи был уже далеко от города, готовый к следующей операции «избирательного заимствования».

В отличие от магазинов электроники, которые свои деньги от компании, выпускающей кредитные карты, получили (а последняя свои убытки переложила на плечи своих клиентов через повышение процентных ставок), владельцам маленьких магазинов, принявших не обеспеченные деньгами чеки, повезло меньше. Убытки легли на них. Товар Дьюи увез, а оплату они так и не увидели.