Гарретт Саттон - Как освободиться от долгов

Одной из форм зависимости является так называемый шопоголизм, от которого страдают 8 % американцев (90 % из них – женщины). Исследования показывают, что маниакальная страсть тратить деньги связана с низким уровнем серотонина в мозге. На этом основано применение лекарства от шопоголизма, препарата под названием «Celexa», который повышает уровень серотонина. Недавние исследования показали, что «Celexa» в 80 % случаев успешно подавляет страсть шопоголиков к покупкам.

Связь между финансовыми проблемами и здоровьем проявляется еще и в том, что люди, обремененные долгами, часто отказывают себе в лечении заболеваний из соображений экономии. Это зачастую приводит к обострению болезни и даже смерти. Кроме того, люди, переживающие серьезные финансовые затруднения, часто игнорируют предписанный врачами постельный режим и спешат выйти на работу, чтобы иметь возможность оплачивать счета, в том числе и стоимость лечения, тем самым повышая риск возникновения рецидивов или развития осложнений.

Стресс пагубно влияет на здоровье, об этом знает каждый. Любому из нас случалось бывать в стрессовых ситуациях. Говорят, что, когда секс хорош, успех брака зависит от него процентов на десять. Когда же интимные отношения супругов неудовлетворительны, важность сексуального фактора в супружеской жизни достигает 90 %. То же самое можно сказать про деньги и стресс, порождаемый ими на работе и дома. Когда денег достаточно, роль финансового фактора в благополучии человека не превышает 10 %; когда же, наоборот, денег не хватает, 90 % проблем в жизни человека объясняются именно этим обстоятельством.

За последнее десятилетие исследователи не раз демонстрировали наличие связи между стрессом, вызванным проблемами в сфере финансов, и здоровьем, а также производительностью труда. Вот что, например, указано в докладе исследовательской фирмы «Financial Fitness»: «Переживания по поводу финансовых проблем являются одним из факторов возникновения раздражительности, неуравновешенности, синдрома усталости и бессонницы у более чем 52 % американцев. У тех, кто жаловался на высокий уровень стресса, вызванного долгами, наблюдались следующие заболевания и расстройства:

– язвы и нарушения пищеварения – у 27 % испытуемых в группе с высоким уровнем стресса (по сравнению с 8 % в группе с низким уровнем стресса превышение более чем в 3 раза);

– мигрень: 44 % в группе с высоким уровнем стресса против 15 % в группе с низким уровнем стресса;

– сильная тревога и депрессия в группе с высоким уровнем стресса отмечались в 6 раз чаще, нежели в группе с низким уровнем стресса;

– число сердечных приступов вдвое больше;

– нарушения сна и неспособность сосредоточиться».

Авторы исследования также цитируют статью, опубликованную в журнале «Diabetes Care», где говорится, что «финансовый стресс повышает риск метаболического синдрома, что чревато развитием таких серьезных недугов и нарушений, как диабет, сердечно-сосудистые заболевания, высокий уровень холестерина и ожирение».

Не нужно быть ученым, чтобы понимать, что когда мы испытываем финансовые проблемы, то чувствуем себя ужасно.

К сожалению, многие не знают, куда им обратиться со своими кредитными проблемами. Эта книга как раз и призвана помочь вам разобраться с имеющимися вариантами, чтобы в дальнейшем должным образом контролировать свою финансовую жизнь.

Давайте посмотрим, как это удается делать одной умной и решительной паре.

Сегодняшнее финансовое положение Роберта и Ким иначе как потрясающим успехом не назовешь, тем не менее трудных времен на их долю выпало немало. Вот как рассказывает эту историю Ким: «В 1985 году у нас с Робертом было много плохих долгов. И хотя нам удавалось каждый месяц вносить необходимые платежи, долг все равно оставался большим, казалось, его никогда не выплатить. Дело в том, что наши платежи по каждой из кредитных карт, а также по кредиту на машину едва превышали необходимый минимум. Ясно, что должен был быть какой-то более быстрый и эффективный способ расчета с кредиторами. И, конечно же, такой способ существовал.

Ниже приводится формула, согласно которой решили действовать мы с Робертом, чтобы рассчитаться с долгами. Если вы последуете нашему примеру, то долговое бремя упадет с ваших плеч быстрее, чем вы можете даже вообразить. В большинстве случаев избавиться от плохих долгов удается уже за 5–7 лет. Главное – это строго придерживаться формулы. Если вы позволите себе пропустить этот месяц, потом два, потом три, толку не будет. Формула должна войти в привычку, стать вашим образом жизни.

Шаг 1. Перестаньте накапливать плохие долгие. Если вы что-то покупаете с помощью кредитной карты, кредит должен быть погашен до конца следующего месяца. Никаких исключений.

Шаг 2. Составьте список всех ваших потребительских (то есть плохих) долгов. В этот перечень должны войти все ваши кредитные карты, автомобильные кредиты, кредиты на учебу, кредиты на ремонт собственного жилья и все прочие набранные вами займы. (В нашем с Робертом случае одним из пунктов был долг Роберта перед бывшим партнером по лопнувшему бизнесу.) Можно даже включить в этот список ипотечный кредит.

Шаг 3. Напротив пунктов списка начертите три столбца, в которых будете указывать такие сведения, как:

– сумма долга;

– минимальный ежемесячный платеж;

– срок погашения в месяцах.

Заполните столбцы соответствующими цифрами. Срок погашения – это попросту сумма долга, деленная на минимальный ежемесячный платеж.

Шаг 4. Распределите долги в порядке возрастания срока погашения. Долг, имеющий наименьший срок погашения, пометьте цифрой 1, следующий – цифрой 2 и так далее. Это порядок, в котором вы будете погашать долги.

Причина, по которой начинать следует с долга, имеющего наименьший срок погашения, проста: чтобы как можно скорее добиться первого успеха. Когда вы покончите с первой кредитной картой (или иным долгом), свет в конце туннеля непременно покажется.

Шаг 5. Изыщите возможность платить дополнительно 150–200 долларов в месяц. Если вы всерьез настроены выбраться из долгов и, что еще важнее, добиться финансовой свободы, то найти эти деньги будет для вас не слишком трудной задачей. Откровенно говоря, если вы не в состоянии раздобыть дополнительно 150 долларов в месяц, ваши шансы на сколь-нибудь серьезный финансовый успех в жизни близки к нулю. (Некоторые идеи на этот счет будут обсуждаться в следующей главе.)

Шаг 6. По всем долгам из вашего списка, кроме того, что помечен номером 1, платежи должны быть минимально возможными. А вот чтобы ускорить погашение долга номер 1, к минимальному ежемесячному платежу добавьте те самые 150–200 долларов в месяц, о которых говорилось выше. Продолжайте делать это каждый месяц, пока первый долг не будет погашен. После этого вычеркните соответствующий пункт из своего перечня.