Людмила Образцова - Деньги, кредит, банки. Шпаргалки

Все денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денег, обладают общими особенностями :

– золото вытесняется из внешнего и внутреннего оборотов и накапливается в золотых резервах (преимущественно в банках), основной его функцией является функция сокровища;

– на основе кредитных банковских операций производится выпуск наличных и безналичных денежных знаков;

– налично-денежный оборот сокращается, а безналичный, наоборот, развивается;

– формируются государственные механизмы денежно-кредитного регулирования денежного оборота.

Денежная система, свойственная странам с рыночной моделью экономики, является наиболее распространенной в современном мире.

Характерные особенности денежной системы в условиях рыночной экономики :

1. Денежный оборот децентрализован и распределен между разными банками.

2. Функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков разделены между различными звеньями банковской системы: центральные государственные банки производят выпуск наличных денег, а коммерческие в разных формах собственности – выпуск безналичных денег.

3. Формируется и развивается механизм государственного денежно-кредитного регулирования.

4. Управление денежной системой осуществляется централизованно, посредством аппарата государственного центрального банка.

5. Имеет место прогнозное планирование денежного оборота.

6. Безналичный и наличный денежный обороты прочно взаимосвязаны, приоритет принадлежит безналичному обороту.

7. Центральный банк располагает относительной самостоятельностью по отношению к решениям правительства.

8. Денежные знаки обеспечиваются активами банковской системы (золотом и иными драгоценными металлами, ценными бумагами, товарно-материальными ценностями).

9. Денежные знаки выпускаются в оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.

10. Валютный курс устанавливается рыночными механизмами, на основе валютной корзины.

Принципы организации являются основополагающим элементом денежной системы. Принципы, т. е. правила, по которым денежная система организуется государством, в современном мире таковы:

• Принцип централизованного управления денежной системой– действует и в условиях административно-командной экономики, но для рыночной модели характерно то, что управление осуществляется не столько административными, сколько экономическими методами. Используя аппарат центральных банков, государство создает такие условия на рынке, которые стимулируют финансовые институты, банки и прочие юридические лица к приему решений, нужных государству.

• Принцип прогнозного планирования денежного оборота– любые планы денежного оборота (и централизованные, и нецентрализованные) являются не директивными (обязательными к выполнению), а прогнозными. Их значение – давать ориентиры. Исключением является государственный бюджет, имеющий характер директивного плана. Ответственность за его выполнение несет правительство и, как правило, министерство финансов.

• Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота– организация денежной системы должна отвечать двум требованиям: не допускать инфляции и в то же время – отвечать потребностям хозяйства в денежных средствах, т. е. при возрастании этих потребностей увеличивать денежный оборот, при снижении – сокращать его.

• Принцип кредитного характера денежной эмиссии– появление новых денежных средств, как наличных, так и безналичных, в хозяйственном обороте осуществляется только посредством проведения банковских кредитных операций; не допускается появление денег в обороте из каких бы то ни было иных источников.

• Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков– обеспечением денежных знаков в условиях рыночной экономики являются золото и иные драгоценные металлы, ценные бумаги и иные долговые обязательства, свободно-конвертируемая валюта, товарно-материальные ценности, находящиеся в активах банков.

• Принцип неподчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны– основной задачей центрального банка является сохранение устойчивости денежного оборота. Данный принцип защищает средства центрального банка: в противном случае правительство могло бы нарушить устойчивость денежного оборота, вычерпывая средства центрального банка для решения своих задач. С другой стороны, этот принцип предотвращает возможные противоречия между политикой Центрального банка и актуальными задачами государства: парламент, перед которым регулярно отчитывается центральный банк, должен разрешать эти возможные противоречия.

• Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования– предотвращает использование денег в целях покрытия дефицита федеральных местных бюджетов (что служит толчком к развитию инфляции). Благодаря тому, что Центральный банк не финансирует правительство, а предоставляет ему средства лишь в порядке кредитования, правительство изыскивает иные источники бюджетных поступлений.

• Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования– центральный банк использует весь комплекс инструментов денежно-кредитного регулирования, не ограничиваясь в деятельности по поддержанию устойчивости денежного оборота каким-то одним из них.

• Принцип надзора и контроля за денежным оборотом– государство осуществляет постоянный контроль за денежным оборотом в целом и отдельными денежными потоками. Для этого используются банковская, финансовая системы, налоговые органы. Также контролируется следование субъектов денежных отношений принципам организации безналичного и наличного оборотов.

• Принцип функционирования на территории страны исключительно национальной валюты– все платежи внутри страны производятся только в национальной валюте. Возможен свободный обмен национальной валюты на иностранную, но последняя может быть использована только для помещения в банковские вклады или для платежей за рубежом.

Денежная система включает ряд элементов .

1. Принципы организации денежной системы, которыми определяются остальные элементы.