Людмила Образцова - Деньги, кредит, банки. Шпаргалки

Ни в России, ни за рубежом не существует какой-либо единой, универсальной методики анализа надежности банка. Такая методика невозможно в силу отличий всех банков друг от друга по целому ряду признаков: функциональному, объему и набору выполняемых операций и услуг, клиентскому составу, территориальному признаку, особенностям политики, проводимой на финансовых рынках и т. д.

Самые распространенные подходы к оценке деятельности коммерческих банков основаны на: а) анализе системы показателей конкретного банка и сравнении их с аналогичными показателями первоклассных банков; б) рейтинговой оценке, которая осуществляется надзорными органами.

В США для оценки стабильности и надежности деятельности коммерческих банков применяется так называемая система CAMEL. Ключевые показатели этой рейтинговой системы: С – достаточность капитала; А – качество активов; М – уровень менеджмента; Е – доходность; L – ликвидность.

Мировые финансовые потоки обслуживают движение товаров, услуг, капиталов. Их отличительная особенность – единство формы (чаще всего денежная, в виде финансово-кредитных инструментов) и места (рынок). Мировые валютные, кредитные, финансовые рынки и рынки золота являются специфической сферой рыночных отношений. Благодаря существованию данной системы отношений обеспечиваются аккумуляция и перераспределение мировых финансовых потоков, в результате чего достигаются эффективность и бесперебойность воспроизводства.

Мировые финансовые потоки движутся через банки, фондовые биржи и специализированные финансово-кредитные институты.

Особенности мировых рынков валют, кредитов, ценных бумаг, золота :

– очень значительные масштабы;

– недействительность географических границ;

– операции осуществляются круглосуточно;

– обращаются ведущие валюты и международные денежные единицы (евро);

– участниками сделок являются банки и кредитно-финансовые институты, обладающие высоким рейтингом;

– доступ на эти рынки открыт преимущественно для первоклассных заемщики;

– действуют особые международные процентные ставки;

– информационные технологии стандартизованы и находятся на очень высоком уровне, операции проводятся в безбумажной форме;

– имеет место диверсификация сегментов рынка и инструментов сделок.

Сегодня существует 13 мировых финансовых центров: Нью-Йорк, Токио, Лондон, Франкфурт-на-Майне, Париж, Сингапур, Цюрих, Люксембург, Бахрейн и др. В них сосредоточены банковские и финансовые институты, которые осуществляют международные валютные, фондовые, кредитно-финансовые операции.

Основные рынки, через которые проходит движение мировых финансовых потоков :

1) валютные рынки;

2) мировой кредитный рынок – сфера международного движения ссудного капитала. Его составной частью является рынок евровалют;

3) рынки золота.

Цель создания международных валютно-кредитных и финансовых организаций – усиление сотрудничества, обеспечение целостности всемирного хозяйства, поддержание его стабильности. Ведущие международные финансовые институты – Международный валютный фонд (МВФ) и группа Всемирного банка (ВБ). Россия и стран бывшего социалистического лагеря присоединились к этим организациям в 1992 г.

Организация МВФ и группы ВБ аналогичны организации акционерной компании. Возможность влияния конкретной страны на их деятельность определяется долей взноса в капитал. США имеет 17,7 % голосов в МВФ, страны ЕС – 26,2 %. Штаб-квартира МВФ и группы ВБ находится в Вашингтоне. В группу ВБ входят Международный банк реконструкции и развития (МБРР) и три его филиала.

Основные задачи МВФ :

1) содействие сбалансированному росту международной торговли;

2) предоставление кредитов странам-членам (сроком от трех до пяти лет) для преодоления валютных трудностей, связанных с дефицитом их платежного баланса;

3) отмена валютных ограничений;

4) межгосударственное валютное регулирование, осуществляемое посредством контроля за соблюдением структурных принципов мировой валютной системы. Данные принципы регламентированы Уставом фонда.

Условия, ограничивающие возможность получения кредита МВФ :

– размер заимствования страны лимитируется в зависимости от ее квоты;

– к стране, претендующей на получение кредита, предъявляются требования, порой достаточно жесткие, по выполнению макроэкономической стабилизационной программы. МБРР, в отличие от МВФ, выдает преимущественно долгосрочные кредиты (сроком на 15–20 лет). Деятельность МВФ и МБРР взаимосвязана и взаимно дополняет друг друга.

Другие международные финансовые институты: Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), региональные банки развития в Азии, Африке, Латинской Америке, региональные организации Европейского союза – Европейский инвестиционный банк (ЕИБ), Европейский фонд развития (ЕФР) и многие другие. Особое место занимает Банк международных расчетов (БМР, Базель).