Людмила Образцова - Деньги, кредит, банки. Шпаргалки

Объективные факторы:

– участие государства в капитале центрального банка и в распределении прибыли;

– процедура назначения (выбора) руководства банка;

– степень отражения в законодательстве целей и задач Центрального банка;

– права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;

– правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.

Это важнейшие из объективных факторов, но существует много менее значительных.

Самая высокая степень зависимости от вмешательства государственных органов в денежно-кредитную политику свойственна центральным банкам Франции и Италии. В этих странах право определения направлений вмешательства законодательным путем передано правительству, а центральному банку принадлежит роль консультанта. Наиболее независимы банки Германии и Швейцарии.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе. Основные направления их деятельности:

– укрепление денежного обращения;

– защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам;

– развитие и укрепление банковской системы страны;

– обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Традиционно перед Центральным банком ставится пять основных задач. Центральный банк призван быть:

1) эмиссионным центром страны, т. е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

2) банком банков, т. е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

3) банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

4) главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);

5) органом регулирования экономики денежно-кредитными методами. В ряде стран эти задачи центральных банков закреплены законодательством. Так, монополия на эмиссию национальной денежной единицы дает возможность центральному банку держать под контролем ликвидность кредитных институтов.

В ходе решения этих задач центральный банк выполняет три основные функции :

– регулирующую – регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики;

– контролирующую ;

– информационно-исследовательскую .

Функции Центрального банка России регламентируются Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 26 апреля 1995 г. Эти функции таковы:

1. Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывать и проводить единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

2. Монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать их обращение.

3. Быть кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организовывать систему рефинансирования.

4. Устанавливать правила осуществления расчетов в Российской Федерации.

5. Устанавливать правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

6. Проводить государственную регистрацию кредитных организаций, выдавать и отзывать лицензии кредитных организаций, занимающихся их аудитом.

7. Осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций.

8. Регистрировать эмиссию ценных бумаг кредитных организаций в соответствии с федеральными законами.

9. Выполнять самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для решения основных задач Банка России.

10. Регулировать прохождение валюты, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определять порядок расчетов с иностранными государствами.

11. Организовывать и производить валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

12. Принимать участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организовывать составление платежного баланса Российской Федерации.

13. В целях осуществления перечисленных функций проводить анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публиковать соответствующие материалы и статистические данные.

14. Осуществлять иные функции в соответствии с федеральными законами.

Сущность дисконтнойи залоговой политики– воздействие на ситуацию на денежном рынке и рынке капиталов методом изменения условий рефинансирования коммерческих банков. Практически во всех странах Европейского Сообщества кредитные институты имеют возможность рефинансирования непосредственно в национальном банке, причем рефинансирование может происходить как под залог ценных бумаг, так и без залога.

Параметры рефинансирования в рамках дисконтной политики :

– требования к качеству принимаемых к переучету векселей;

– контингент переучета, т. е. максимально возможный объем переучета векселей для одного кредитного института;

– учетная ставка центрального банка.

Параметры рефинансирования в рамках залоговой политики:

– требования к качеству принимаемых в залог ценных бумаг;

– ставка по залоговым кредитам;

– при необходимости количественное ограничение или временное приостановление выдачи залоговых кредитов.

При осуществлении дисконтной и залоговой политики центральный банк имеет возможность избирательного воздействия на конкретные отрасли народного хозяйства. С этой целью он поощряет или ограничивает прием к переучету или в залог векселей определенного рода путем изменения требований к качеству принимаемых в залог и к переучету векселей. Часто такое воздействие приводит к общеэкономическим последствиям. Поэтому в настоящее время общеэкономический эффект воздействия путем проведения дисконтной или залоговой политики выступает по своему значению на первый план. Макроэкономический эффект регулирования учетной ставки подтверждается наличием определенной взаимосвязи между изменением ее величины и темпом роста валового национального продукта.