Эндрю Крейг - Как завладеть миром. Инвестируйте умно и мыслите глобально

Поскольку повторение – это мать учения, давайте в завершение этой главы повторим цитату Марка Шипмана:

«Существует важный жизненный навык, которому никогда ранее не обучали и до сих пор не учат массы: как управлять, контролировать и инвестировать деньги для защиты и обеспечения своего финансового будущего».

Я твердо верю: если мы пересмотрим свое отношение к финансам, то сможем не только изменить свою жизнь к лучшему, но и существенно повлиять на судьбу общества, в котором живем. Удачи. Я знаю, что, читая дальше и действуя, вы ни много ни мало измените вашу жизнь.

Большинство людей не уверены в своей способности инвестировать свои собственные деньги.

Скажите честно: вы потратили больше времени на исследование при покупке своей последней машины (или доставки пиццы, или пары джинсов, если на то пошло), чем когда-либо потратили на изучение того, как лучше всего заботиться о своих деньгах, или на чтение серьезного труда по инвестированию? Ваши глаза тускнеют, когда вы слышите такие слова, как «облигации», «акции» и «биржевые товары»?

Если вы ответили «да» на вопросы выше, не волнуйтесь. Вы в хорошей компании. По моему опыту, это верно для подавляющего большинства. Как бы безумно это ни звучало, но к нему относятся и многие финансовые консультанты, и люди, работающие в сфере финансовых услуг, – по причинам, которые мы вскоре рассмотрим.

Это огромный позор, учитывая, что секрет номер один почти всех по-настоящему богатых людей на протяжении всей истории заключается в том, что они действительно понимают деньги и то, как они могут больше заработать на них.

В долгосрочной перспективе сделать так, чтобы ваши деньги (капитал) приносили вам деньги, на самом деле намного проще, быстрее и менее хлопотно, чем зарабатывать деньги на своей работе (труд). Нравится нам это или нет, но мы живем в эпоху капитализма. Одна из фундаментальных истин капитализма состоит в том, что капитал приносит гораздо больше денег, чем труд; вам должно быть совершенно очевидно, что люди, владеющие бизнесом, как правило, зарабатывают гораздо больше денег, чем люди, которые на них работают. Сегодня это еще актуальнее, чем когда-либо в истории, прежде всего потому что капитал более подвижен, чем когда-либо прежде.

Последние данные показывают, что отношение доли капитала к труду в общемировом богатстве сейчас выше, чем когда бы то ни было, что стало предметом одной из самых известных книг по экономике за последние несколько десятилетий – «Капитал в XXI веке» Томаса Пикетти. Это одна из причин, почему богатые, владеющие бизнесом, стали богаче, чем когда-либо, по сравнению с людьми, которые работают на них.

Хорошая новость – и это понимают очень немногие – заключается в том, что фондовый рынок и другие формы инвестиций – это, по сути, просто фантастические инновации, которые позволяют любому стать владельцем бизнеса – потенциально одного из лучших в мире – почти независимо от того, как мало денег у него было в начале. Кроме того, никогда не было так просто инвестировать благодаря недорогим и мощным онлайн-инструментам, которые появились в последнее десятилетие или около того.

Тот факт, что зарабатывать деньги на деньгах в конечном итоге легче, чем на работе, вполне логичен, если учесть, что для работы у вас есть только ограниченное количество часов. С другой стороны, ваши деньги «никогда не спят», как нам говорит старая пословица. Деньги также будут размножаться, как кролики, если вы знаете, что делать. Даже актеры-мультимиллионеры, топ-менеджеры и рок-звезды часто зарабатывают гораздо больше денег на своих деньгах, чем на гонорарах, зарплатах или продажах альбомов.

Не будет преувеличением сказать, что практически каждый очень богатый человек в истории заработал гораздо больше денег за счет своих инвестиций, чем за счет оплаты своего труда. Также стоит отметить, что они неизменно тратили гораздо меньше времени на зарабатывание денег на своих деньгах, чем на карьеру или увлечения. Как только ваши деньги начнут приносить вам доход, вы обнаружите, что можете делать все, что захотите, – независимо от того, платят вам за ваше время или нет. Чтобы стать богатым, вам нужно принять этот образ мышления.

Тот факт, что большинство людей не понимает это, является трагедией и основной причиной, по которой так много людей испытывают финансовые трудности. Поскольку они никогда не изучали эту область, у большинства людей есть неудачные, неправильные и ограничивающие представления о том, как работают деньги: «Фондовый рынок – это казино»; «Инвестиции – это рискованно»; «Наличные – это безопасно». Все три этих утверждения по своей сути не соответствуют действительности в той или иной мере, и это часто хорошо понимают богатые люди. (Я бы добавил, что изречение «Деньги – корень всего зла» – столь же бесполезное утверждение, которое, на мой взгляд, принесло много страданий людям, верящим в его истинность.)

Возможно, вам трудно поверить в это, но «вы не прогадаете с недвижимостью» – тоже опасное утверждение. Многие люди на протяжении всей истории, в том числе в последние несколько лет, ужасно ошибались с недвижимостью, и еще больше людей сделают это в будущем. Мы рассмотрим это более подробно в главе 5. Также справедливо утверждение, что наличные деньги далеко не так безопасны, как вы могли подумать, учитывая то, что происходит с точки зрения реальной инфляции в наши дни.

Причина, по которой многие верят, что фондовый рынок – это казино, проста: большинство людей о нем не знают вообще ничего – или знают невероятно мало. Поразительно, но это касается и многих людей, инвестирующих в него.

Я потерял счет встреченным за многие годы людям, которые покупают и продают акции, не понимая почти ничего из того, что должны знать, прежде чем инвестировать в фондовый рынок. Вот почему «средние» показатели инвестиционной деятельности бесполезны для вас, и вам следует их игнорировать. Лучшего спринтера, который может пробежать стометровку менее чем за 10 секунд, не волнует, что «средний» взрослый человек сможет пробежать ее за десятки секунд. Тот факт, что в мире существует много медленных людей, которые снижают среднее арифметическое, никак не влияет на способность профессионального спортсмена бежать со своей скоростью. Мы забываем об этом, когда решаем, что инвестировать сложно, потому что «средний» доход составляет всего Х %. Это среднее формируется огромным количеством людей, которые понятия не имеют, что они делают.