Семён Кибало - Инвестор за выходные. Руководство по созданию пассивного дохода

Оставшиеся 45 % от первоначальной суммы – это деньги на еду, развлечения, покупку товаров и услуг. То, что вы можете варьировать. Нужно разделить сумму третьего «конверта» на четыре части – по количеству недель в месяце. Тратьте каждую часть ТОЛЬКО в рамках недели.

Таким способом (10 % + 45 % + 45 %) вы без кропотливого учета каждой копейки сможете взять финансы под контроль. Это начало большого пути.

Хочу еще раз вам напомнить: при любом доходе можно обеспечить себе достойный уровень жизни в будущем и не надеяться на пенсию.

Кризис в пандемию 2020 г. ярко продемонстрировал, без каких вещей вы можете с легкостью обойтись. Вот вам как минимум 10 % сэкономленных денег на сбережения.

Кстати, вы знали, что в Китае и Индии пенсия доступна не всем? Думаю, наше прогрессивное правительство вполне может не только снова повысить пенсионный возраст, но и взять в качестве примера этот удобный способ сэкономить бюджетные деньги – отменить пенсию совсем.

Не играйте с судьбой, а продумайте свой план на пенсионный возраст. Сэкономленные с каждой вашей зарплаты 10 % – это первый шаг к финансовому благополучию вашей семьи.

После того как вы продали все ненужное и научились откладывать хотя бы 10 % от вашего дохода, можно переходить к следующему этапу – формированию пула сбережений на непредвиденный случай.

Обычно в инвестлитературе обозначают сумму, на которую вы сможете прожить шесть месяцев без снижения уровня жизни. Но при таком подходе почти никто никогда в России не начнет инвестировать.

В этой главе я хочу изложить альтернативную позицию по поводу того, сколько нужно откладывать на черный день. Также я расскажу, как лучше хранить эти деньги и можно ли начинать инвестировать, если на вашем счете пока нет крупной суммы денег.

Начнем с грустного. Скажем, вы получаете зарплату 50 000 рублей и тратите все подчистую. Исходя из логики вышесказанного, на вашем резервном счете должно быть 6 × 50 000 = 300 000 рублей.

Давайте смотреть фактам в лицо: у подавляющего большинства людей нет таких денег. Скорее всего, крупные суммы копятся целенаправленно – на первый взнос ипотеки, на машину или отпуск.

Нужно обладать невероятной силой воли, чтобы при такой зарплате на банковском счете просто так лежала сумма более четверти миллиона. Скопить такую сумму и не трогать – сложная задача. Но это важный шаг к началу инвестирования в акции. А инвестиции в акции – самый короткий и безопасный путь к финансовой свободе, если вы не из богатой семьи.

Нужно ли копить шестимесячную финансовую подушку перед стартом инвестиций? – Нет!Это слишком идеальная и сложная задача. Вернемся к примеру с 50 000 рублей. Например, вы решаете откладывать по 10 000 в резервный фонд. Тогда накопление «подушки безопасности» займет больше двух лет. А что, если за эти два года вам понадобятся деньги? Начинать процесс заново? Путь к инвестициям затянется.

Я считаю, что минимальный размер финансовой подушки на вашем резервном счете должен быть равен сумме ваших ежемесячных трат.Например, вы тратите в месяц 40 000 рублей. Это и есть тот запас, скопив который вы можете начать инвестировать.

Копите дальше и распределяйте ваши сбережения пополам между «подушкой безопасности» и инвестиционным счетом. Когда сумма на первом счете достигнет тех самых шестимесячных запасов, начинайте вкладывать в инвестиции все новые отчисления с зарплаты.

Начать инвестировать можно с самых безопасных инструментов – облигаций. Это совсем недорогой и очень надежный способ. Так ваш инвестиционный счет в крайнем случае может быть использован как дополнение к «подушке безопасности». Про облигации в книге будет отдельная глава.

В какой валюте хранить деньги резервного фонда? Моя рекомендация: 50 % – в долларах, 50 % – в рублях.

Доллар на данный момент – самая стабильная мировая валюта. Но держать в ней все сбережения неразумно. Мы все-таки живем в России и каждый день используем рубли.

Финансовая «подушка безопасности» – это не долгосрочная инвестиция, а подручные средства. Деньги могут понадобиться в любой момент, а курс валюты постоянно колеблется.

Где хранить эти деньги? Рубли – на счете в крупном банке, чтобы можно было легко снять без комиссий и штрафов. Обычно доходность такого счета – 3–4 %. Доллары храните на валютном счете.И лучше в другом банке, чтобы снизить риски. Доходность валютных банковских вкладов едва ли превышает 0,5 %, поэтому даже не заморачивайтесь по поводу выбора счета.

Подведем итоги:

• Обязательно создайте финансовую «подушку безопасности», равную уровню трат хотя бы одного месяца.

• Держите половину суммы фонда в долларах, половину – в рублях.

• Начинайте безопасно инвестировать, как только накопите минимальный размер фонда.

Теперь немного поговорим о мотивации и порассуждаем о силе денег.

Великий прыгающий мотиватор Тони Роббинс в своей книге «Непоколебимый» писал: «Построение богатства – это не самоцель. А всего лишь компонент полноценной жизни» [2] Роббинс Т. Непоколебимы: Ваш путь к финансовой свободе. – Мн.: Попурри, 2018. . Я с ним полностью согласен. Хочу продолжить цитатой другого автора. На этот раз – гуру в мире инвестиций, Уильяма Бернстайна: «Сегодня десятки миллионов человек по всей Америке радуются, что отложили “слишком много”, а сотни миллионов раскаиваются, что сэкономили слишком мало» [3] Бернстайн У. Манифест инвестора: Готовимся к потрясениям, процветанию и всему остальному. – М.: Альпина Паблишер, 2021. .

Деньги – это топливо полноценной жизни. Каждый сам решает, когда подкинуть дров, чтобы получить удовольствие. Кто-то сразу разжигает пионерский костер, а кто-то откладывает в течение нескольких лет, чтобы потом всю жизнь жить в тепле. В деле инвестиций важно не впадать в крайности…

Не нужно сейчас сидеть на хлебе и воде, чтобы потом жить сладко. Ваша задача – откладывать всего лишь 10 %от каждого вашего дохода, чтобы через несколько лет получать ту же сумму, которую получаете сейчас. Только вот на работу ходить больше не придется.

«Вместо страха потерять работу и бизнес, вместо депрессии и паники вы получите шанс своими руками создать будущее и добиться того уровня достатка, которого заслуживаете», – говорит Тони Роббинс.