Семён Кибало - Инвестор за выходные. Руководство по созданию пассивного дохода

При наличии вклада вы видите, что сумма вашего капитала растет, но фактически вы лишь сохраняете, а не увеличиваете платежеспособность денег. Вы как бы откладываете деньги, чтобы потратить их в будущем на то же количество товаров, на которое можете их потратить сейчас. Но порой не удается даже сохранить платежеспособность денег. Вы вроде бы заработали 4 % годовых, а цены тем временем выросли на 10 %, то есть фактически вы потеряли 6 %. Грустно.

Жорж Милославский в фильме «Иван Васильевич меняет профессию» произнес советский рекламный слоган: «Граждане, храните деньги в сберегательной кассе!». После этого он украл из квартиры Шпака наличные деньги и попытался скрыться.

Прошли годы. Сейчас уже никого не удивишь деньгами в электронном виде. Даже пенсионерам переводят пенсию на пластиковые карты «Мир». Прогресс заметно обезопасил наши деньги и упростил жизнь.

По состоянию на 1 января 2020 г. наши сограждане хранят в банках 30,55 трлн рублей [6] https://www.vedomosti.ru/personal_finance/articles/2020/01/29/821756-vkladi-naseleniya-30 . . При этом только три четверти этих денег хранятся в банковских вкладах, частично компенсирующих инфляцию. Остальные – просто деньги на карте без процентов.

Важно понимать: банки берут ваши деньги с депозитов, выдают вам же в виде кредитов, вкладывают в акции и облигации, а потом забирают себе существенную прибыль. Вам отдают оставшиеся крохи. Так люди с каждым годом становятся беднее, а банки – богаче.

С инвестициями все иначе. При правильном подходе, который я описываю в своей книге, вы сможете обгонять инфляцию. Платежеспособность ваших денег будет значительно увеличиваться. Особенно на длинной дистанции.

Только накапливая и приумножая свои деньги быстрее инфляции, вы сможете позволить себе больше.

Посмотрите, на сколько процентов упадет реальная платежеспособность ваших накоплений за 20 лет, если инфляция будет всего 3 %.

При постоянных пополнениях вашего инвестиционного счета всего через несколько лет вы увидите, как деньги генерируют вам пассивный доход. В какой-то момент можно будет вообще отказаться от работыи заняться наконец тем, чем вы давно хотели, даже если это не будет приносить вам денег. А можно переехать в другой город или даже страну. Ведь заниматься инвестициями вы можете из любой точки планеты.

С помощью инвестиций вы также можете гораздо быстрее накопить на крупную покупку. Это может быть квартира, дом, машина или путешествие длиной в целый год.

Важно помнить, что чем выше доходность ваших денег, тем выше риск временно увидеть отрицательные цифры доходности. Например, в банковском вкладе вы не увидите сумму в минусе. А вот цена акций в кризисные времена может значительно снижаться. А если взять акции молодых компаний, то цена их и вовсе скачет. Есть шанс много заработать, но можно и много потерять.

Однако если вы возьмете себя в руки и не продадите свои акции в сложные времена, то их цена постепенно восстановится и продолжит расти быстрее банковского вклада.

Пример:

Вы купили одну акцию «Газпрома» за 200 рублей. Грянул кризис, и цена упала на 20 %, до 160 рублей. Некоторые поддаются панике и фиксируют убыток. А логика тут должна быть такая: разве может «Газпром» разориться в ближайшие годы? Вряд ли. Тогда и существование нашего государства ставится под вопрос. Если вы с этим согласны, то даже при снижении цены вы все еще обладатель одной акции «Газпрома».

Чтобы успокоить себя, учитывайте количество акций, а не их стоимость. Если вы приобрели надежные активы, то со временем их цена восстановится и продолжит расти.

Что такое по-настоящему надежные активы, вы узнаете, дочитав мою книгу до конца.

Чтобы быстрее накопить на крупную покупку или получать пассивный доход, который снимет стресс и позволит заниматься всем, чем вы хотите.

Эксперт в области инвестиций Сергей Спирин высказал мудрую мысль в моем подкасте: «Инвестиции из разряда какой-то вещи, которая является роскошью и которой занимается небольшая часть населения, вынужденно превращаются в занятие, которым придется заниматься всем».

Послушайте выпуск, перейдя по QR-коду.

Что такое инфляция, мы разобрались, – это потеря покупательской способности денег. А еще бывает неприятная ситуация в экономике страны, когда национальная валюта обесценивается относительно других валют. Вследствие этого цены практически на все товары быстро взлетают вверх. Ведь на полках наших магазинов огромная доля импортных товаров. Это и есть девальвация национальной валюты.

Еще проще: девальвация – это когда растет цена доллара в обменнике, а инфляция – когда увеличивается стоимость молока в магазине.

В феврале – мае 2020 г. курс доллара подскочил на 17 %. Значит, цены на айфоны и другие зарубежные товары сразу же в рублях пропорционально выросли. А все рублевые вклады, соответственно, потеряли столько же от своей покупательской способности. То есть вы храните деньги в банке под 5 %, копите год, второй, третий… А тут – раз! И всего за месяц вы лишаетесь накопленных за все эти годы процентов. Обидно.

Выходит, нужно было держать накопления в долларах, чтобы сохранить их? К сожалению, это тоже не выход. Во-первых, процент по долларовым вкладам в российских банках близок к нулю. Во-вторых, доллар тоже теряет свою силу под воздействием инфляции, пусть и не так быстро, как рубль.

Как вы могли понять, девальвация рубля и инфляция тесно связаны. Например, когда была девальвация в 1998 г., инфляция достигла 80 % [7] https://www.vedomosti.ru/opinion/articles/2018/08/20/778522-defolt-opredelil-denezhnuyu-politiku . .

Девальвация – это неприятно. А вот деноминация – это не так уж и страшно.Это когда с денег «убирают лишние нолики». То есть была тысяча рублей, а стала рублем, при этом сохранившим платежеспособность на уровне бывшей тысячи. Многие страны достаточно безболезненно проводили эту процедуру.

Деноминация проводится государствами для удобства расчетов. Чтобы люди не путались в нолях. Другое дело, что люди часто боятся таких изменений и бегут в обменник, чтобы конвертировать деньги в твердую валюту. Так и произошло в 1998 г. Правительство Бориса Ельцина хотело провести безобидную деноминацию, однако она совпала с неспособностью государства рассчитаться по краткосрочным облигациям, которые подпитывали российский бюджет с 1993 г. Случилась сильная девальвация национальной валюты.