Моник Тилфорд - Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас

В конце каждого месяца необходимо наносить на график показатели доходов и расходов за прошедший месяц. Полезно определить один цвет для кривой дохода, а другой – для кривой расходов. Каждую из вновь нанесенных точек соедините линией соответствующего цвета с точкой за предыдущий месяц. В результате у вас получатся две кривые: одна будет отражать доходы, а вторая – расходы.

Вот и все. Проделав эту процедуру в первый раз, вы получите мгновенный снимок своих взаимоотношений с деньгами, и, возможно, это даже станет для вас откровением. Однако настоящая революция – и настоящее удовольствие – произойдет после того, как вы начнете наносить показатели доходов и расходов месяц за месяцем и год за годом. Ваш настенный график существенно расширит двумерный мир таблицы учета денежных операций, дополнив его третьим измерением – динамическим измерением времени. Это напоминает превращение альбома с фотографиями в полноцветное видео: таблица учета ежемесячных денежных операций – мгновенный снимок отдельных моментов в путешествии по направлению к финансовой независимости, а график наглядно показывает ваше продвижение к цели в динамике, постепенный прогресс с течением времени. Ваш график представляет собой «движущуюся картинку» в нескольких смыслах. С одной стороны, он показывает ваше постепенное продвижение к цели, а с другой – подталкивает вас к действиям, воодушевляя двигаться дальше.

В первый месяц ведения этих записей вы можете столкнуться с тем, что показатели доходов окажутся существенно ниже, чем показатели расходов. Возможно, вы тратите больше, чем зарабатываете, и осознание этого факта повергнет вас в легкий шок. Не исключено, что вы захотите изменить это, причем прямо сейчас. Привыкнув к диетам, бюджетам и новогодним обещаниям самому себе, вы в очередной раз поклянетесь на стопке банковских выписок, что в следующем месяце все будет иначе.

Именно в это время люди часто решают сесть на «финансовую диету» с энтузиазмом впервые садящихся на диету ценителей стройной фигуры. Они экономят. Они сберегают. Они лишают себя и свои семьи любимых развлечений, сажая всех на бобы, рис и овсяную кашу. Они целыми днями думают о кривой расходов, давая себе слово переместить ее вниз по меньшей мере вдвое в ближайшие две недели. Как ни странно, многим это даже удается. Записывая показатели расходов в течение второго месяца они с гордостью фиксируют, что линия устойчиво идет вниз.

Но такого усердия надолго не хватает. К третьему месяцу расходы часто восстанавливаются до прежнего уровня, приводя к необходимости еще более жесткой экономии.

Что же дальше? В рамках старой системы координат у вас должно было возникнуть искушение опять взвалить на себя бремя бюджетирования… или вообще отказаться от этой затеи. Мужайтесь! Есть гораздо лучшее решение, и оно работает!

Программист Диана Дж., о которой мы уже писали в главе 1, ненавидела свою работу, но у нее не было возможности от этой работы отказаться. Проблем с созданием настенного графика у нее не возникло, ведь цифры и мониторинг – это суть ее профессии. Она собрала множество «трофеев», наглядно доказывающих ее успешность, – от дорогой спортивной машины до массы фотографий, привезенных из туристических поездок в самые отдаленные и экзотические уголки мира. Но обнаружилось, что ее расходы превышали доходы.

«Увиденное на графике просто шокировало меня. Я понятия не имела, что трачу больше, чем зарабатываю. Но так и есть: доход за этот месяц 4400 долларов, а расходы – 4770». Диана восприняла это как своего рода вызов: неужели у нее нет шансов добиться обратного соотношения? Она решила поэкспериментировать с различными способами снижения затрат. Например, не отказываться от обеда в кафе вместе с коллегами и не заменять дорогие блюда более дешевыми, а брать обед с собой. Целый месяц Диана не покупала новой одежды и не обедала в ресторанах – в конце концов, месяц можно вытерпеть и не такое. Подумать только, ее расходы за этот месяц упали ниже уровня дохода. Она доказала, что способна на это.

«Я была в восторге! В следующем месяце я уже не уделяла такого внимания сокращению затрат и постепенно вернулась к своим старым потребительским привычкам. В результате значительная часть экономии за предыдущий месяц испарилась. Настенный график ничем не радовал».

Так Диана поняла, что вместо попыток откорректировать график она должна попытаться изменить себя. В течение нескольких лет она потратила тысячи долларов на семинары по самосовершенствованию – начиная от повышения самооценки и заканчивая ростом своей эффективности как работника, однако полученный результат никогда не удавалось закрепить. Что же было иначе в этот раз? Ключевым инструментом стал настенный график. Он сделался настоящим вызовом ее образу жизни, потому что наглядно показывал Диане ее потребительские привычки и давал ответ на вопрос, почему на конец месяца у нее никогда не остается денег. Она решила выполнить предусмотренные программой шаги и посмотреть, чем это закончится. Диана много раз добивалась своего. Ей удастся сделать это и сейчас (рис. 5.2).

Рис. 5.2.Настенный график расходов Дианы

Как происходили изменения в потребительских привычках? Диана говорит, что она тщательно следовала рекомендациям и постепенно отмечала некоторые успехи и рост самооценки. Она убедилась, что может добиться своего, – и прежняя неудовлетворенность превратилась в дополнительный стимул достичь как можно лучших результатов. Это воодушевление сказалось на ее отношении к работе, немало удивив и ее, и ее начальство.

За четыре месяца я избавилась от долгов, а мои суммарные расходы снизились до 1640 долларов. Расходы на продукты питания снизились с 359 долларов в месяц до 203, причем без особых ограничений. Возможно, отчасти это случилось благодаря тому, что я чувствовала себя куда более счастливой на работе и уже не нужны были «утешительные» покупки. Расходы на рестораны снизились с 232 долларов до 77, поскольку я обедала не дома только тогда, когда действительно этого хотела. Я сняла более дешевое жилье, находившееся ближе к работе, поэтому расход бензина сократился на 60 %. Расходы на медицинское обслуживание также сократились наполовину – скорее всего, по той же причине, по которой снизились расходы на питание вне дома. Мне стала куда больше нравиться моя работа, поэтому и причин болеть убавилось. Ничто из вышеперечисленного не напоминало лишения или ограничения. Мне не приходилось вести отчаянную борьбу за экономию. Я даже не делала ничего специально. Перемены происходили постепенно. При всем том мне нравилось каждый месяц наносить цифры на график и видеть перемены.