Станислав Тихонов - Как инвестировать, если в кармане меньше миллиона

Для начала ответьте себе на вопрос: о каких видах инвестиций вы вообще слышали? Вот наиболее популярные варианты ответов моих студентов до начала занятий:

•◦банковский депозит;

•◦недвижимость;

•◦ПИФы и облигационные фонды;

•◦акции крупных компаний;

•◦покупка биржевых индексов (S&P 500, РТС);

•◦ПАММ-счета;

•◦HYIP-проекты;

•◦бизнес-проекты своих знакомых;

•◦МММ и другие пирамиды;

•◦золото и серебро;

•◦предметы искусства;

•◦хедж-фонды.

Давайте реально оценим, что мы знаем об этих инструментах – и как в них вкладывать на практике. Банковский депозит я рассматриваю не как инструмент инвестирования, а как инструмент накопления. Служит он для формирования накопительного капитала. Подробнее о видах капитала вы можете прочитать в моей книге «Провокационные методы инвестирования».

Доходность по банковским вкладам не превышает 11–12 % годовых, даже по вкладам с капитализацией. А, например, в Сбербанке над людьми просто издеваются, предлагая депозиты под 8,5 % годовых и ниже. На все вклады распространяется система государственного страхования – до 1 400 000 рублей на вклады в одном банке. Поэтому если ваш вклад больше, то несите его в несколько банков.

Еще раз повторюсь, что банки – это инструмент накопления на новую машину, на поездку в Турцию, покупку шубы и еще какие-либо расходы. Также в них можно хранить свои резервы на черный день, но как инструмент микроинвестирования они бесполезны.

Недвижимость, как правило, имеет довольно высокий порог входа, и в нее неудобно докладывать деньги каждый месяц. А как мы помним, наша цель – инвестировать с нуля и без начального капитала и, самое важное, 10 % от каждого дохода. С недвижимостью такой подход не пройдет.

Сейчас многие утверждают, что в России можно успешно инвестировать в недвижимость по технологии Кийосаки. Но я осмелюсь сказать, что это далеко не так просто и фактически является уже скорее бизнесом, нежели инвестицией.

Как работают эти схемы:

•◦Для начала вам необходимо иметь стартовый капитал на первоначальный взнос по ипотечному кредиту или потребительский кредит для получения этого самого первоначального взноса. Для этого нужно иметь хорошую кредитную историю и большую белую зарплату. В России у большинства людей нет такой возможности.

•◦Найти объект недвижимости, который сейчас находится в ветхом состоянии или просто продается по заниженной стоимости. Сам поиск этих объектов – уже новый бизнес, вы фактически становитесь профессиональным риелтором. Вы должны знать стоимость недвижимости во всех районах города и иметь так называемое «инвесторское видение» на этот объект. Лучше всего работать с коммерческой недвижимостью.

•◦Получить ипотеку. Для этого необходимо, чтобы банк оценил вашу предполагаемую покупку и дал свое добро, и все это под 11–13 % годовых, тогда как в Европе максимум под 3 %.

•◦Вы не сможете получить две и более ипотеки – ваша зарплата не настолько велика (а именно из нее банк высчитывает ваш максимальный ежемесячный платеж). Но тут есть обходной вариант – вы открываете ИП и берете кредит уже на него, предлагая банку подробный бизнес-план вашей деятельности с капитализацией, или используете патентную систему, например патент на инфобизнес, и просто накручиваете себе оборот на счете.

•◦У вас должен быть четкий бизнес-план по ремонту, отделке и перепланировке этой недвижимости. Также вы должны сразу понимать, по какой стоимости эти объекты вы будете сдавать. Как правило, объект делится на мелкие комнатки и сдается приезжим.

•◦Рентабельность этого бизнеса крайне низкая, фактически нулевая – основной ценностью является возможность получить недвижимость, не заплатив за нее ничего из своих денег, что в принципе тоже неплохо. Но у вас уйдет на это лет десять, если не больше, – пока вы не погасите кредит.

•◦Если вы профессионал в коммерческой недвижимости и обладаете большим капиталом, то можете заработать на перепродаже коммерческой недвижимости, но тут нужен очень солидный опыт, и это уже не микроинвестиции.

Вы уже поняли, что у вас не получится инвестировать в недвижимость на начальном этапе? А есть еще строительство коттеджей в регионах и многое другое, что пока вам недоступно. Но не расстраивайтесь, вы к этому тоже придете, сделав сначала капитал на микроинвестировании.

А еще недвижимость сейчас плохо растет в цене. Это в 2000-е годы она росла по 20–30 % ежегодно, сейчас этот показатель куда ниже, а чаще всего меньше банковского депозита и не покрывает даже инфляцию. Но недвижимость можно сдавать, и она никуда от вас не денется. Поэтому в нее мы тоже будем инвестировать, но немного позже.

Следующими в списке стоят ПИФы и облигационные фонды. Кто знает, какая у них сейчас доходность? Правильно, очень низкая! При этом, вдобавок ко всему прочему, они берут комиссию за свою работу и подвержены риску уйти в минус при очередном экономическом кризисе.

Я лично не люблю ПИФы ни в каком виде и не советую вам в них инвестировать. Если уж есть желание вложиться в акции на долгий срок, можете сделать это самостоятельно, купив акции либо купив биржевой индекс, и у вас сразу будет средневзвешенный показатель рынка. Но это опять-таки для тех, кто никуда не спешит и готов ждать свою финансовую свободу еще лет 20.

В этом случае просто регулярно докупайте акции выбранных вами компаний на всем протяжении инвестирования. Выберите государственные монополии, которым не грозит риск банкротства, и вкладывайте в них по 10 % ежемесячно. В этом случае к своему заветному миллиону долларов вы придете лет этак через 10–20, в зависимости от уровня вашего дохода и от инфляции самого доллара.

Перспектива, прямо скажем, не очень радостная, но именно она пропагандируется большинством финансовых советников без своего личного портфеля. Эти вещи подходят для бизнесменов с приличными доходами и топ-менеджеров с неприлично большими зарплатами, для всего остального населения это скорее способ придумать альтернативу пенсии.

До недавнего времени они были очень хорошим и доходным инструментом, многие и сейчас приносят прибыль. Но в начале 2015 года произошло событие, полностью изменившее отрасль, – крах компаний Forex Trend и Panteon Finance. Эти компании, бывшие лидерами рынка, занимались мошенническими операциями, отчасти являясь финансовыми пирамидами.

Трактовок и объяснений этого события может быть довольно много, но правды мы никогда не узнаем. Не думаю, что эти компании планировали свое закрытие, учитывая имевшуюся у них серьезную поддержку среди клиентов и в области информационных ресурсов. Основным катализатором, подорвавшим их бизнес-модель (если пирамиду можно так назвать), стал финансовый кризис в России и на Украине и резкое падение национальных валют. Это сразу увеличило их долги по выплатам минимум в два раза, поскольку все счета учитывались в долларах, но, по-видимому, далеко не все хранились в валюте.