Артём Богдашевский - Основы финансовой грамотности: Краткий курс

Это будет означать только одно – конец экономике и конец нашей стране. И любой другой стране в мире.

И какой же вывод мы можем сделать из всего сказанного? Он очень прост: наличие рабочей силы, то есть людей, которые нуждаются в работе и заработной плате, – это основа экономической модели мира. Никому не нужно, чтобы вы были финансово независимым. Государство, корпорации, любой работодатель крайне заинтересованы в рабочей силе и делают всё для того, чтобы этим ресурсом себя обеспечить. Соответственно, экономическая модель мира построена таким образом, чтобы свести количество финансово независимых людей к минимуму. Я говорю это без всякого сарказма или протеста. Так устроена наша экономика, и ничего лучшего человечество пока не придумало. Поэтому богатых людей всегда было и будет немного по сравнению с остальным населением в любой стране.

Поскольку экономическая модель мира выстроена против вас, значит, на пути к достижению финансовой независимости придется преодолевать сильное противодействие. Вы не сможете ее достичь, не приложив к этому значительных усилий. Я бы даже выразился по-другому: для того чтобы стать финансово независимым, нужно совершить подвиг по отношению к самому себе.

Финансовая сторона жизни людей напоминает задачу из школьного учебника по математике про бассейн с двумя трубами. Через одну трубу вода в бассейн вливается, а через другую выливается. У большинства людей вода в их финансовом бассейне не задерживается: сколько ее влилось, ровно столько и вылилось. И не имеет значения, много или мало воды вливается, поскольку выливается она вся. Результат всегда один и тот же – в конце месяца наш бассейн опять пуст.

Люди всегда хотят жить лучше. Они растут по службе, находят новую более высокооплачиваемую работу, повышают свой доход. Со временем они могут зарабатывать в пять или в десять раз больше, чем прежде. Одновременно с ростом доходов растут и расходы. Но финансовый результат остается таким же – в конце месяца денежный бассейн опять пуст.

Некоторые люди, особенно те, у кого относительно высокие доходы, утешают себя надеждой: когда-нибудь в их бассейн польется так много воды, что она физически не будет успевать выливаться через другую трубу. Но, как правило, этого не случается. Если сливную трубу не прикрыть, ваш бассейн никогда не наполнится.

При внимательном чтении отрывков из произведений, которые я разместил в первых главах своей книги, вы должны были обратить внимание на то, что авторы всех трех книг дают одинаковые советы: экономьте, сохраняйте определенную долю своего дохода, оставляйте часть своих денег себе и заставляйте их работать.

Многие люди видят единственное предназначение денег в том, чтобы их потратить. И действительно, зачем нужны деньги, если их не тратить? Сами по себе они ничего не стоят. Деньги имеют ценность только тогда, когда вы их можете кому-то отдать взамен на товары и услуги. А на необитаемом острове они сразу потеряют всякую цену…

Поэтому большинство людей, как только деньги попадают в их руки, сразу их отдают. Чтобы комфортно существовать в этом мире, они платят всем: продавцам еды, одежды, жилья, коммунальных услуг, автомобилей, бензина, сотовой связи, а также государству, владельцам ресторанов, кинотеатров, авиакомпаний и многим, многим другим. Это нормально, именно для того деньги и придуманы. Никто не говорит, что теперь этого делать не нужно. Мы лишь предлагаем включить в данный перечень еще одно лицо – вас самих. И одно важное уточнение: мы предлагаем вам возглавить этот список. Заплатите сначала себе! А только потом – всем остальным. Если вы поставите себя в конец очереди, то, скорее всего, вам уже ничего не достанется.

На пути к финансовой независимости заведите себе такую привычку: получив на руки свою заработную плату или другой доход, отложите не менее 10 % и положите их для начала на свой банковский депозит. Чем больше вы сможете отложить, тем лучше. Если это будет 20, 30 или даже 50 % от вашей зарплаты, тем быстрее вы сумеете достигнуть цели. А оставшиеся деньги тратьте на свои нужды.

Смысл этой идеи – вы накапливаете у себя сумму денег, которая будет работать только на вас и приносить вам деньги. Такой доход, ради получения которого не нужно трудиться, называют пассивным.

Своим советом копить деньги я едва ли кого-нибудь смогу удивить. Люди часто копят деньги. Но, как правило, копят «на что-то» – новый сотовый телефон или автомобиль, новую мебель или квартиру, на отпуск. Копят ради новых вещей, новых удовольствий. Достигнув цели, остаются опять без денег, после чего начинают копить на новую мечту. Но мало кому приходит в голову мысль копить деньги ради денег. Почему бы не накопить денег на машину для создания денег? Но многим это не интересно: когда появится ощутимый доход, точно не известно; за несколько лет инфляция съест часть денег на банковском вкладе; да и вообще жить хорошо хочется сейчас, а не когда-нибудь потом.

Вместо покупки «денежной машины» некоторые предпочитают купить что-то более осязаемое и приятное, например новый автомобиль. Но если он будет классом выше вашего прежнего автомобиля, то и расходы на его содержание повысятся и он съест гораздо больше ваших денег, чем инфляция. И, заметьте, автомобиль будет только вынимать из вашего кармана деньги, а не класть их туда.

Наиболее доступный и удобный вид пассивного дохода в России – это доход по банковским вкладам. К тому же в нашей стране он в основном не облагается налогом. Также к доступным для большинства населения видам пассивного дохода можно отнести доходы от владения облигациями, акциями и недвижимостью.

Подробнее о некоторых из этих видов пассивного дохода я расскажу в следующих главах книги.

Многие возмутятся: «Экономить?! У меня слишком маленькая зарплата, чтобы экономить и откладывать. Мне едва хватает на еду, одежду и жилье. У меня ничего не остается, чтобы экономить». В этой связи хочу вам привести пример того, что экономить и откладывать можно в любой ситуации. Если вы читали замечательную книгу Леонида Пантелеева и Григория Белых «Республика ШКИД» либо смотрели одноименный фильм, снятый по ней, то, вероятно, догадались, о каком примере идет речь.

В книге рассказывается об одной из школ-интернатов для бывших беспризорных подростков, созданной в голодные 1920-е гг. в Петрограде и названной ее воспитанниками «Республика ШКИД». В главе «Великий ростовщик» рассказывается о воспитаннике, который за короткое время сумел сделаться по масштабам школы настоящим миллионером. Сразу скажу, что в книге беспризорник-миллионер изображен как персонаж безусловно отрицательный. И дело даже не в том, что книга была написана в советское время, когда к богачам по-иному и не относились. Мало симпатий вызывает сам герой, создавший свое богатство за счет таких же воспитанников, пользуясь всеобщим голодом. Фамилия этого воспитанника была Слаёнов. Чтобы меня не заподозрили в симпатиях к нему, будем называть его так, как в книге, – Жирный паук. У нас нет цели превратить отрицательного персонажа в положительного. Для целей нашей книги интересна лишь техническая сторона дела: каким образом в условиях острой нужды наш герой сумел разбогатеть.