Коллектив авторов - Нейтрализация негативного влияния факторов уязвимости национального банковского сектора

В условиях нарастающих проблем важно сократить уязвимость экономики банковского сектора к изменению как внешних условий, так и при решении задач, связанных с деятельностью самих кредитных учреждений. Банковский сектор должен быть в большей степени нацелен на повышение эффективности своей деятельности, повышение роли в развитии экономики. Будущее национальных банков в огромной степени будет зависеть как от перспектив преодоления структурных диспропорций в экономике, так и минимизации влияния негативных процессов в деятельности кредитных учреждений.

Необходимую помощь в преодолении этих проблем может оказать своевременная оценка факторов уязвимости национальной экономики и ее банковского сектора. Как справедливо отмечается в проекте Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2017 г. и период 2018–2019 гг., с тем «чтобы обеспечить сбалансированный экономический рост и устойчивое повышение благосостояния общества, важно снизить уязвимость экономики к изменению внешних условий, решить глубокие внутренние структурные проблемы» [1] Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2017 г. и период 2018–2019 гг. С. 1. .

Оценка (с позиции философии как «способ установления значимости») рассматриваемых факторов дает возможность улучшить управление в банковской сфере. Авторы настоящей монографии поставили перед собой цель определить вектор развития национальной банковской системы с учетом выявленных факторов его уязвимости, а также разработать рекомендации по увеличению его потенциала с учетом совершенствования регулирования, институциональной и инфраструктурной поддержки в интересах обеспечения экономического роста. Для реализации поставленной цели потребовалось:

• определить факторы уязвимости национального банковской системы в новых экономических условиях;

• выявить риски российского банковского сектора, их влияние и направление регулирования;

• разработать рекомендации по нейтрализации отрицательного влияния внутренних факторов;

• разработать рекомендации по сглаживанию отрицательного влияния внешних факторов.

В процессе анализа авторы исходили из того, что те или иные причины не действуют изолированно от их других проявлений, а поэтому требуют комплексного подхода. Традиционно раскрыв теорию исходных основ исследования факторов уязвимости национальной банковской системы, рассмотрев их структуру и классификацию, авторы особое внимание уделили влиянию внешних и внутренних факторов, макроэкономическим факторам и системным рискам. Известно, что современная национальная экономика находится под влиянием изменения потоков капитала, отток капитала становится заметным фактором уязвимости национальной банковской системы, обуславливает необходимость дифференцированного подхода в процессе привлечения ресурсов.

Не менее важным для последующего регулирования денежных потоков является изучение влияния экономических факторов, лежащих на стороне национальной экономики и вместе с системными рисками, оказывающими влияние на стабильность национального банковского сектора. Можно вполне согласиться с положением о том, что эффективность экономического развития и банковской деятельности будет в большей степени зависеть от того, насколько страна сможет преодолеть структурное ограничение в экономике, снизить уровень монополизации, обеспечить развитие рыночных механизмов, повысить отраслевую дифференциацию экономики.

Немаловажную роль в преодолении деструктивного воздействия на развитие банковской деятельности может оказать и ее микропруденциальное регулирование. Как показывает анализ, в данной области далеко не в полной мере использован потенциал, заложенный в развитии дифференцированного подхода при установлении экономических нормативов, совершенствовании надзора за банковской деятельностью.

Большую часть анализа авторы посвящают направлениям минимизации отрицательного воздействия факторов уязвимости. В отдельном разделе монографии авторы рассматривают:

1) усиление взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики;

2) структурную модернизацию ресурсной базы банковского сектора;

3) направления формирования сбалансированной ликвидности коммерческих банков;

4) качественную оценку рентабельности денежно-кредитных институтов;

5) оптимизацию портфеля активов банков;

6) современные модели формирования банковских процессов;

7) сокращение трансакционных издержек и повышение производительности труда в банковском секторе.

К факторам уязвимости национального банковского сектора авторы отнесли и такой фактор, как недостаточное доверие экономических субъектов к банкам. Фактор доверия оказывается важным как в стадии подъема экономики, так и ее спада, кризиса и рецессии. К сожалению, в современной теории и практике сложилось поверхностное понимание механизма управления доверием, серьезные исследования индикаторов раннего обнаружения доверия не ведутся. В этой связи авторы сделали одну из первых попыток анализа этой важной области функционирования банковской деятельности.

Не менее важным становится анализ и такого фактора уязвимости, как отставание национального банковского сектора в информационно-технологическом обеспечении. Несмотря на безусловный прогресс в данной области, далеко не все российские банки обладают и используют современные технологии работы с клиентами. Изучение данного фактора мы выделили в самостоятельный раздел монографии.

Несмотря на то что за последние годы все чаще говорят о необходимости повышения конкурентоспособности национальных кредитных учреждений, тем не менее эта проблема в настоящее время по-прежнему остается далеко не решенной. Российские банки, по оценкам банковского сообщества, в сравнении с банками развитых стран продолжают оставаться неконкурентоспособными, что обуславливает необходимость дополнительного исследования этой проблемы.

Факторы уязвимости национального банковского сектора авторы также видят в его несовершенной институциональной структуре. Функционирование только коммерческих банков не позволяет в полной мере удовлетворять потребности экономических субъектов (как юридических, так и физических лиц) в банковских продуктах, снижать экономические риски, осуществлять регулируемый перелив капиталов в интересах развития малых и средних предприятий, а также восточных регионов страны. Расширяя панораму исследования, авторы выступают за большее многообразие типов кредитных учреждений в стране, их дифференцированное регулирование, развитие банковской инфраструктуры.