Николай Симонов - Банки и Деньги

Досталось в решении Совета безопасности и банкирам: генеральному директору ММВБ А.В.Захарову, — за то, что допустил грубое отступление от правил торгов; а также В.И.Гусинскому ("Мост-банк"), Г.В.Жуку ("Нефтехимбанк"), П.О.Авену ("Альфа-банк"), В.Б.Судакову (Международный Московский банк) и С.К.Овсянникову ("Межкомбанк"), — за то, что извлекли максимальную выгоду "от спровоцированного обвального падения курса рубля".

В решении Совета безопасности от 4 ноября 1994 г. отдельным пунктом было выделено указание Правительству и Центральному банку до 1 декабря 1994 г. "разработать и внести предложения по специальному законодательному регулированию деятельности Сбербанка РФ". Речь шла о том, чтобы внести изменения в механизм "установления и оперативной корректировки (с учетом темпов инфляции) процентных ставок по вкладным операциям с населением". И это было как нельзя кстати. Низкие процентные ставки по депозитам, устанавливаемые ниже уровня инфляции, не стимулировали приток вкладов населения в Сбербанк, а к коммерческим банкам, предлагающим более высокий процент, население относилось с недоверием. Этим воспользовались мошенники, которые, пользуясь экономической и юридической неграмотностью населения, все более нагло и изощренно вовлекали его в свои аферы.

В 1994 г. в России возникли многочисленные "финансовые", "инвестиционные" и т. п. компании, которые привлекали денежные средства населения в обмен на свои акции с невероятно высокой доходностью. Собственно к банковской деятельности данные структуры никакого отношения не имели, в банковскую систему страны не входили, никакими гарантиями надежности не обладали, но, благодаря хорошо раскрученной рекламе, процветали. И все они на деле являлись финансовыми пирамидами, построенными по принципу возрастания количества вкладчиков, за счет средств которых выплачивались дивиденды ранее присоединившимся к мошеннической схеме игроков. После того, как финансовые пирамиды обрушивались, "обманутые вкладчики" начинали предъявлять к государству претензии о взыскании с непонятно кого вложенных ими денежных средств и, желательно, с обещанными процентами. Короче говоря — дурдом.

По данным Агентства социальной информации, в начале 1990-х годов на территории России существовало 1800 финансовых пирамид. Самые известные из них — "Русский дом Селенга" (зарегистрирован в 1992 г. в Волгограде), АООТ "МММ" (зарегистрирован 20 октября 1992 года в филиале Московской регистрационной палаты), концерн "Тибет" (зарегистрирован в 1993 г. в Москве), компания "Хопер-инвест" (зарегистрирована в 1993 г. в Волгограде) и "Властелина".

Количество жертв финансовой игры АО "МММ" по России оценивается экспертами от 5 до 24 млн. человек. "Хопер-инвест" "обманул" 4 млн. вкладчиков, а концерн "Тибет" 200 тыс. Мошенникам (С.Мавроди, В.Дрямов, Л.Константинова, А.Саломадин и др.) удалось заставить россиян вскрыть такие тайные сбережения, до которых никакая налоговая полиция в мире никогда бы в жизни не добралась. С тех пор, как финансовые пирамиды закончили свое бесславное шествие по стране, прошло более десятка лет. Однако, до сих пор в нашем обиходе словечки из телевизионных рекламных роликов, прославляющих самый быстрый путь к обогащению: "Я не халявщик, я партнер!", "Куплю жене сапоги", "Неплохая прибавка к пенсии" и т. д.

В 1995 г. в одном контексте с псевдоинвестиционными "финансовыми пирамидами" в средствах массовой информации часто проходил коммерческий банк "Чара", зарегистрированный в 1993 г. в Москве. Название банка восходит к французскому charmant, что означает "прелестно". В 1994 г. этот банк проводил агрессивную рекламную компанию по привлечению денежных средств населения. И хотя уровень процентной ставки по депозитам "Чары" превышал среднерыночный, часть денежных средств банк, как и все прочие кредитные организации, получившие лицензию на работу с физическими лицами (20 % от суммы привлеченных средств) резервировал на своем корреспондентском счете в Центральном банке. Указанные нормативные отчисления в фонд обязательного резервирования (ФОР) необходимы для того, чтобы в случае внезапного оттока депозитов, который банкиры на своем сленге называют "набегом вкладчиков на банк", можно было без задержек осуществлять досрочное расторжение договоров вклада и производить по ним полные или частичные выплаты.

После "черного вторника" испуганные вкладчики "Чары" начали досрочно закрывать свои рублевые вклады, чтобы обратить свои сбережения в наличные доллары. Банк оказался в трудном положении и до конца не ясно, в какой мере он потерял ликвидность. Или кто-то был очень сильно заинтересован в том, чтобы растащить его активы, а уже потом объявить банкротом? Или, напротив, кто-то был очень сильно заинтересован в том, чтобы банк выполнял свои обязательства, но не по закону, в порядке общей очереди, а, по-совковому, с непарадного входа? 20 октября 1994 г. "Чара" прекратил выплаты и прием вкладов. Рассерженные вкладчики организовали митинг, устраивали пикеты, а Центральный банк не отзывал лицензии и не разрешал руководству банка использовать средства фонда обязательного резервирования. В ноябре 1994-го председатель правления "Чары" В. Рачук скончался при загадочных обстоятельствах, а новое руководство банка, успокоив Центральный банк планом антикризисных мероприятий, "расшивало" проблему расчетов с вкладчиками и кредиторами на основании решений суда или посредством эксклюзивных соглашений с VIP-клиентами. Рассказывали, что среди "випов" "Чары" было немало представителей столичной богемы.

Даже по нынешним меркам "Чара" относился к категории крупных кредитных организаций. В нем обслуживались более 70 тыс. частных лиц, а общая сумма вкладов превышала 1 трлн. неденоминированных рублей. Лишь 13 марта 1996 г. Приказом Центрального банка N02-62 у АКБ "Чара" была отозвана лицензия, "в связи с неисполнением требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неудовлетворительным финансовым положением, неисполнением своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами" и т. д. Дело о банкротстве "Чары" закончилось лишь в декабре 1999 года — решением суда банк объявили ликвидированным. Отстояв многодневные очереди на сверках документов, рядовые вкладчики получили компенсацию в размере стоимости одного-двух трамвайных билетов.

Банкротство "Чары" — крупного универсального банка, работающего не только с юридическими, но и физическими лицами, — отразила все недостатки тогдашнего законодательства о банковской деятельности и удручающе низкой эффективности исполнения Центральным банком своих надзорных функций. Обнаружилось, что вкладчики коммерческих банков также беззащитны в отношении своих законных, гарантированных Конституцией, прав и требований, как и легкомысленные вкладчики финансовых пирамид. Непонятно, почему ГУ Центрального банка по Москве не отозвал у "Чары" лицензию при обнаружении первых признаков банкротства и сразу не наложил запрет на проведение банковских операций, то есть прозевал самый опасный период, когда из банка могут быть выведены активы.