Андрей Лузанов - Банковская система США: история, география, перспективы развития

Андрей Лузанов является автором ряда научных работ: монографий, статей в журналах («Банковское дело», «Национальный банковский журнал» и др.), а также серий специальных карт в атласах («Атлас Ханты-Мансийского АО – Югры», том 1, 2006; «Национальный атлас России», том 3, 2008; «Атлас социально-экономического развития России», 2009).

С 2002 года читает спецкурс «География финансов с основами банковского дела».

Сфера научных интересов: география финансов, банковская деятельность, страноведческие и региональные исследования, политическая география, США, Россия.

Andrey Luzanov was born in Moscow in 1976.

In 1999 he graduated from the Moscow University (Master’s degree).

In 2001 defended his dissertation on «The geographical analysis of development of the banking sector in Russia» (Ph. D.).

Since 1999, constantly working at the Moscow University.

Since 1999, Junior Scientist of the Laboratory of regional analysis and political geography, since 2002 Scientist, since 2005 Senior Scientist of the Faculty of social and economic geography of foreign countries.

Andrey Luzanov is the author of several scientific publications: monographs, articles in journals («Bankovskoye delo» («The banking»); «Natsional’nyy bankovskiy zhurnal» («National Banking Journal») and others), as well as series of special maps in the atlases («Atlas Khanty-Mansiyskogo Avt. Okr. – Yugry» («Atlas of the Khanty-Mansi Autonomous Region – Yugra»), vol. 1, 2006; «Natsional’nyy atlas Rossii» («The National Atlas of Russia») vol. 3, 2008; «Atlas sotsial’no-ekonomicheskogo razvitiya Rossii» («Atlas of the social and economic development of Russia»), 2009).

Since 2002, he does the special lecturing «Geography of finance with the principles of banking».

Research interests: the geography of finance, banking, regional studies, political geography, the United States, Russia.

Имеется в виду, прежде всего, негативная реакция общества в развитых странах. В свою очередь, общественное мнение влияет на принятие соответствующих законов и прочих юридических актов, а также может вызывать неформальные санкции против соответствующих институтов.

С некоторой долей условности мировую финансовую систему можно разделить на сумму национальных финансовых систем и международную финансовую систему. Последняя представляет ту часть мировых финансов, которую нельзя с очевидностью отнести к национальным финансовым системам (деятельность банков за пределами страны их происхождения и т. п.).

Существуют разные подходы к пониманию сущности денег и товарно-денежных отношений. Есть теория, что золото и серебро – это особые «сакральные» металлы, а общий объем богатства в обществе фиксирован или может меняться только незначительно. Марксизм, формально заявляя о своей «материалистичности», фактически также занимается сакрализацией денег. Автор полагает, что деньги – это продукт общественного договора, условность, основанная на доверии. При этом «материальный носитель» денег имеет второстепенное значение.

Субфедеральные административно-территориальные единицы в США (counties).

Федеральные казначейские обязательства США. T-bills имеют срок погашения до 1 года, T-notes от 1 до 10 лет, T-bonds свыше 10 лет. Обычно продаются на открытом аукционе с дисконтом, погашаются по номиналу.

Существует ряд теорий (марксизм, теория инновационных циклов и др.) абсолютизирующих значение технико-экономических факторов в жизни общества. Признавая важность технико-экономических аспектов, автор отмечает глубинную роль биологической природы человека в возникновении социально-экономических кризисов. Это делает предсказание и борьбу с такими кризисами крайне сложным делом.

Окончательное прощание с золотым стандартом произошло в 1976 г. по итогам Ямайской международной конференции. Тогда же были официально введены плавающие курсы валют.

Государственное регулирование экономики, осуществляемое с согласия и в интересах общества, не следует путать с государственным контролем над экономикой, который характерен для некоторых стран мира. Следует также помнить о принципиально разной природе самого государства в обществах различного уровня раз-

Активы коммерческих банков состоят из выданных кредитов, инвестиций в ценные бумаги, наличных денег в кассе и др. Активы банка всегда равны его пассивам, их не следует путать с капиталом, доходами или чистой прибылью банка.

Создано по данным ФРС и Федерального совета по надзору за финансовыми институтами США [31].

Ведущие банковские центры США можно, с некоторой долей условности, подразделить на крупные, средние, мелкие и «случайные». См. табл. 2 в Приложении. К крупным центрам следует отнести те, что представлены хотя

В рейтинге по итогам 2007 г. появляются банк Comerica Inc. (переместился из кризисного Детройта в Даллас, 24-е место) и банк BBVA USA Bancshares Inc. (Вудлендс, пригород Хьюстона, 27-е место) [31].

От англ. securities – «ценные бумаги».

В 2007 г. «Банко Бильбао Вискайя» приобрел контроль над крупным американским банком Compass Bancshares (Бирмингем, Алабама), располагающим сотнями филиалов в южных штатах США [18].

В последующие годы доля банков из КНР в США заметно увеличилась. В частности, по итогам 2011 г. активы 10 банковских учреждений Китая в США составили около 35 млрд. долл. (1,1 % суммарных активов иностранных банков в США на соответствующую дату, 3 160 млрд. долл.). Для сравнения Тайвань был представлен 27 банковскими учреждениями с активами 23 млрд. долл. [29].

Например, в 2008 г. под временный контроль правительства США перешли фактически обанкротившиеся крупные ипотечные агентства Fannie Mae и Freddie Mac, а также страховой холдинг American International Group (AIG).

Широко распространена точка зрения, что кризис якобы стал следствием агрессивной внешней политики США в 2000-е годы. Доказательств этой гипотезы нет, хотя косвенные взаимосвязи между внешней политикой разных стран и экономической ситуацией, конечно, существуют.

Прежде всего, имеются в виду изменение цен на сырьевые активы (нефть и др.) и возможные последствия для стран, чья экономика существенно зависит от соответствующей ценовой конъюнктуры. ФРС постепенно свернула программу «количественного смягчения» в 2014 г.

В 2013 г. прогноз по суверенному рейтингу США был изменен с «негативного» на «стабильный». Подробнее см. www.standardandpoors.com.

Существует множество разных видов производных ценных бумаг (деривативов). Наиболее распространенные деривативы – фьючерсы, опционы, свопы. Деривативы могут обращаться как на открытом рынке (биржах), так и вне его. Финансисты часто сравнивают деривативы с пари, которое заключается на изменение цены того или иного актива (финансового или материального) в будущем.