Коллектив авторов - Платежные системы

24. 6.Как называется банк, осуществляющий переводы электронных денежных средств, в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе»?

25. Каким образом осуществляется удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения на бумажном носителе?

26. Каким образом осуществляется удостоверение права использования электронного средства платежа?

27. В какой очередности осуществляется списание денежных средств при недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований?

28. Какие внутренние документы должны быть утверждены в кредитных организациях, осуществляющих перевод денежных средств?

29. Как трактуются в нормативных актах ЦБ РФ правовой риск, операционный риск, кредитный риск и риск ликвидности применительно к платежной системе с точки зрения источника, форм и последствий реализации?

30. Как определяется в нормативных актах ЦБ РФ системный риск применительно к сфере платежей?

31. Как трактуется в нормативных актах ЦБ РФ риск нарушения бесперебойности функционирования платежной системы?

32. Перечислите обязанности оператора платежной системы по управлению рисками.

33. Назовите составляющие системы управления рисками согласно ст. 28 Федерального закона «О национальной платежной системе».

34. Какие организационные модели управления рисками может выбрать оператор платежной системы РФ?

35. Назовите способы управления рисками системы платежей, зафиксированные в Федеральном законе «О национальной платежной системе».

36. Охарактеризуйте порядок формирования и использования гарантийного фонда платежной системы РФ.

37. Какие мероприятия рекомендует ЦБ РФ банкам-корреспондентам и банкам-респондентам для обеспечения своевременности расчетов и предотвращения системного риска в платежной системе?

38. Какие меры рекомендует Банк России в рамках управления рисками для обеспечения своевременности осуществления расчетов по корреспондентским счетам?

39. Каким образом обеспечивается гарантия сохранения банковской тайны в РФ?

40. Охарактеризуйте требования к обеспечению защиты информации в платежной системе, согласно нормативным актам и стандартам Банка России.

В настоящее время национальная платежная система строится в соответствии с потребностями субъектов национальной платежной системы и их клиентов в платежных услугах, при оказании которых широко использовались возможности современных технологий.

Количественная характеристика субъектов национальной платежной системы на 1.01.2014 года [67]представлена на рис. 3.1.1.

Рис. 3.1.1. Субъекты национальной платежной системы России.

При этом сеть учреждений субъектов национальной платежной системы, предоставляющих платежные услуги, насчитывала: по Банку России – 505 подразделений Банка России, по кредитным организациям – 956 головных офисов, 2,3 тыс. филиалов и 42,6 тыс. внутренних структурных подразделений, по ФГУП «Почта России» – 41,6 тыс. стационарных отделений почтовой связи. За январь-сентябрь 2013 года через национальную платежную систему было проведено 3,2 млрд. платежей на сумму 321,3 трлн. рублей. В среднем ежедневно осуществлялось 15,1 млн. платежей на сумму 6,4 трлн. рублей [68]. В рамках национальной платежной системы функционировали две системно значимые платежные системы: платежная система Банка России и Платежная система НКО ЗАО НРД.

В соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» [69] оператор по переводу денежных средств– организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств.

Операторами по переводу денежных средств являются:

1) Банк России;

2) кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств;

3) государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».

Отметим, что право кредитной организации на осуществление перевода денежных средств должно быть прописано в лицензии на осуществление банковских операций.

Банк России осуществляет деятельность оператора по переводу денежных средств в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», Федеральным законом N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [70]и нормативными актами Банка России.

Кредитные организации осуществляют деятельность операторов по переводу денежных средств в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», Федеральным законом № 395-1 «О банках и банковской деятельности» [71]и нормативными актами Банка России.

Внешэкономбанк осуществляет деятельность оператора по переводу денежных средств в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и Федеральным законом N 82-ФЗ «О банке развития» [72].

Количество учреждений операторов по переводу денежных средств на 01.10.2013 составило 46897 ед., на 01.01.2013 – 46 451 ед., т. е. за 9 мес. увеличилось на 1 %. Из этого количества: 504 учреждения Банка России, 942 кредитные организации, 2093 филиала кредитных организаций, 24521 дополнительный офис, 18837 иных внутренних структурных подразделений кредитных организаций. Количество учреждений операторов по переводу денежных средств в расчете на 1 млн. жителей составило 327 ед. [73].

В 2013–2014 годах продолжилось сокращение числа кредитных организаций (с 956 на 01.01.2013 до 923 на 01.01.14) и их филиалов (на 16,3 %, до 2005). Во многом эта тенденция связана с проводимой Банком России санацией банковского сектора и продолжающейся оптимизацией крупными многофилиальными банками сети своих региональных подразделений.

Характеризуя деятельность операторов по переводу денежных средств, необходимо рассмотреть вопрос об открытии и ведении счетов клиентов.

Для осуществления переводов денежных средств в безналичной форме операторы по переводу денежных средств открывают своим клиентам следующие виды счетов [74]:

1. Текущиепредназначены для учета денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. В зависимости от того является клиент резидентом или нерезидентом банки могут открывать 2 типа текущих счетов: текущие счета резидентов, текущие счета нерезидентов.