Алексей Воронин - Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия

— о запросе через банкоматы / устройства самообслуживания информации о доступной сумме платежного лимита;

— о приостановке/возобновлении действия платежной карты;

— о неуспешной операции по платежной карте.

2. Направление запросов (и получение информации о результате их обработки) для:

— установки по запросу держателя карты суточного/месячного расходного лимита по платежной карте;

— временного приостановления проведения авторизуемых операций по счету платежной карты;

— возобновления возможности проведения авторизуемых операций по счету платежной карты.

3. Подключение сервисов возможно в отделении банка или его банкоматах.

4. Для наиболее полного использования всех возможностей сервисов разработаны специальные приложения для сотовых телефонов.

Для повышения безопасности использования платежных карт банк может использовать систему мониторинга, учитывающую характерные признаки мошенничества, выявленные в ходе анализа других случаев мошенничества или по информации от международных платежных систем.

Таким образом, в ходе проведения тех или иных операций с использованием платежных карт системой мониторинга банка в динамическом режиме могут накладываться ограничения, если проводимая операция распознается системой как подозрительная. Особенное внимание уделяется операциям с использованием платежных карт в рисковых странах и регионах, таких как США, Латинская Америка или Юго-Восточная Азия, в силу того что в данных регионах не распространены защищенные чиповые технологии, часто фиксируются факты компрометации платежных карт и ПИН-кодов при проведении операций в банкоматах (особенно характерно для Таиланда) и торговых предприятиях. Установленные системой мониторинга банка геоограничения могут изменяться держателем платежной карты самостоятельно, а также при обращении по телефонам круглосуточной службы поддержки держателей платежных карт.

В целях минимизации неудобств при пользовании платежной картой рекомендуется информировать банк о сроках своего пребывания в перечисленных рисковых регионах.

Для обеспечения максимальной защиты от мошенничества платежные карты могут выпускаться с предустановленными ограничениями по операциям покупки и снятия наличных в рисковых регионах.

США.В отличие от большинства других стран, в США платежные карты обслуживаются преимущественно по магнитной полосе. Терминалы и банкоматы, способные обслуживать платежные карты по чипу, на текущий момент остаются редкостью. Таким образом, чип как основной элемент защиты против мошенничества по поддельным платежным картам практически не работает в США, что приводит к увеличению рисков проведения по платежной карте мошеннических операций.

В связи с резким увеличением в настоящее время мошеннической активности на территории США и в целях обеспечения безопасности денежных средств возможны ограничения на операции в данном регионе. В целях минимизации неудобств при пользовании картой рекомендуется информировать банк о сроках своего пребывания в США.

Страны Юго-Восточной Азии.В связи с большим количеством зафиксированных случаев компрометации платежных карт (совместно с ПИН-кодом) при пользовании банкоматами на территории Таиланда, учитывая географию последующих несанкционированных операций, системой мониторинга банка могут блокироваться карты при попытках снятий в банкоматах на территории ряда стран Юго-Восточной Азии. В связи с вышеизложенным, в целях минимизации неудобств при пользовании платежной картой рекомендуется информировать банк о сроках своего пребывания в данном регионе.

Турция.Одним из наиболее распространенных способов компрометации платежных карт (совместно с ПИН-кодом) на территории Турции является перехват данных платежной карты и ПИНа при совершении операций, связанных с получением наличных денежных средств в терминалах. По этой причине не рекомендуется пользоваться услугами таких пунктов, если они не располагаются непосредственно при каком-либо банке.

1. Старайтесь пользоваться одними и теми же банкоматами, которые вам хорошо известны.

2. В случае необходимости использовать новый банкомат, выбирайте хорошо освещенный и установленный в удобном месте.

3. Прежде чем подойти к банкомату, осмотрите окружающее пространство. В случае нахождения поблизости подозрительных людей воспользуйтесь другим банкоматом.

4. Перед тем как подойти к банкомату, достаньте свою карточку и держите ее в руках. Не открывайте бумажник, кошелек, сумку, барсетку непосредственно около банкомата или в очереди к нему.

5. Перед использованием банкомата осмотрите его внешний вид. Если вы обнаружите наличие каких-либо посторонних изделий, предметов, проводов, следов конструктивных изменений, воспользуйтесь другим банкоматом.

6. Будьте особенно осторожны, если кто-то посторонний предлагает вам около банкомата помощь, даже если у вас застряла карточка или возникли проблемы с проведением операции. Не набирайте ПИН-код на виду у «помощника», не позволяйте себя отвлечь, так как в этот момент мошенники могут забрать из банкомата вашу карточку или выданные денежные средства.

7. Если у банкомата за вами находится очередь, убедитесь, что никто не может увидеть ваш ПИН-код.

8. При вводе ПИН-кода находитесь как можно ближе к банкомату, вводите ПИН-код средним пальцем руки (при этом, ладонь руки оказывается раскрытой и злоумышленнику гораздо сложнее увидеть, какие кнопки вы нажимаете), по возможности второй рукой закрывайте клавиатуру от постороннего обзора.

9. Вводите ПИН-код только после того, как банкомат попросит вас об этом.

10. Не применяйте физическую силу, чтобы вставить карточку в банкомат.

11. Всегда сохраняйте все распечатанные банкоматом квитанции.

12. Если вам кажется, что банкомат работает неправильно, нажните кнопку «отмена», заберите свою карточку и воспользуйтесь другим банкоматом. Если проблемы возникли после момента ввода запрошенной суммы, не отходите от банкомата до тех пор, пока не убедитесь в завершении операции, отказе в выдаче или в появлении на экране приглашения провести новую операцию.

13. После получения денежных средств положите наличность и карточку в бумажник, кошелек, сумку и т. п. и только после этого отходите от банкомата.

14. Запомните свой ПИН-код. Если вы его запишете, всегда будет вероятность, что кто-нибудь сможет его узнать.

15. Никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте никому свой ПИН-код, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам банка или правоохранительных органов.