Алексей Воронин - Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия

16. Установите ежедневный лимит снятия денежных средств. Если вам понадобится снять сумму, превышающую разрешенную, можно на время повысить или совсем снять лимит.

17. Подключитесь к системе информирования об операциях по карточке по мобильному телефону при помощи SMS-сообщений. Это позволит не только сразу же узнать о несанкционированной вами операции по карте, но и сразу же ее заблокировать.

18. Ежемесячно получайте и проверяйте выписки по вашему карточному счету.

19. Относитесь к хранению карточки так же, как вы относитесь к наличным денежным средствам.

20. При пользовании карточкой в торговых предприятиях, следите, чтобы карточка не исчезала из вашего поля зрения. При необходимости ввести ПИН-код закройте клавиатуру рукой так, чтобы ни продавец, ни находящиеся рядом с вами клиенты не видели введенных цифр. Если кто-то увидит ваш ПИН-код, после этого карточку могут украсть и быстро снять все денежные средства в банкомате. Не вводите ПИН-код для выдачи наличных в местах, не обозначенных как пункт выдачи наличных какого-либо (желательно знакомого вам по названию) банка.

21. Запишите и всегда храните с собой, но отдельно от карточки, номер вашей карты, номер телефона вашего банка, кодовое слово, по которому банк аутентифицирует вас как законного держателя. Эта информация будет необходима вам в случае возникновения каких-либо проблем с карточкой (например, в случае ее утраты).

22. Если в результате какой-либо подозрительной ситуации вам показалось, что ваш ПИН-код стал известен посторонним людям, обратитесь в банк для блокировки и перевыпуска карты или поменяйте ПИН-код, если банк разрешает это.

1. 100 % эмиссия карт EMV.

2. На регионы, не входящие в liability shift program, по умолчанию для всех карт с использованием фильтров на страны устанавливаются нулевые лимиты.

3. Все карты делятся на две группы:

а) нулевой лимит на страну, не входящую в liability shift program, может подниматься держателем самостоятельно либо банком (по распоряжению клиента) на определенный период времени (планируемое время пребывания);

б) карта устанавливается в список исключений (VIP, характер работы и др.), лимит на страну не устанавливается, банк определяет суточный лимит, который держатель может самостоятельно изменить в любое время.

4. Операции из стран, не входящих в liability shift program, имеют приоритетный статус в системе фрод-мониторинга.

5. Ужесточение правил фрод-мониторинга для стран, не входящих в liability shift program.

6. Для стран, входящих в liability shift program, смягчение правил фрод-мониторинга и отказ от отдельных правил.

7. Обучение держателей карт, снижение «человеческого фактора».

8. SMS-информирование держателей и управление счетом (лимиты, блокирование).

9. Запрет возможности выбора ПИН-кода держателем.

10. Генерация случайного ПИН-кода.

11. Контроль HSM слабого ПИН-кода при генерации.

12. Проверка ПИН-кода методом PW.

13. Проверка ПИН-кода по PW, записанному на магнитную полосу, а не по базе (исключает фишинг для ATM).

14. При записи образа магнитной полосы в ЧИП использование iCW.

15. Страхование эмиссионных рисков (несанкционированные операции по платежным картам).

1. 100 % EMV-миграция.

2. При выборе места установки банкоматов учитываются вопросы безопасности.

3. Наличие зоны безопасности перед банкоматом.

4. Установка активных антискимминговых устройств — функция обнаружения и подавления.

5. Контроль со стороны работников банка (техников, инкассаторов) установки скимминговых устройств.

6. Криптографическая безопасность (3DES, MAC, VPN, Remote Key Management).

7. Использование ЕРР-клавиатур, сертифицированных по стандарту PIN Transaction Security Devices PCI.

8. Наличие систем видеозаписи.

9. Изображение передней панели банкомата на экранной заставке.

10. Подключение устройства jitter (джеттер).

11. Использование кассет с функцией окрашивания купюр.

12. Использование систем охранной сигнализации, контроля доступа к банкомату (в сервисную зону, сейф).

13. Использования «уникального» ключа для доступа к верхнему кабинету банкомата.

14. Использование прикладного программного обеспечения, сертифицированного по стандарту PA-DSS.

15. ПО контроля целостности — проактивная защита от вредоносных программ, «белый» список приложений.

16. Безопасное конфигурирование системного блока ATM:

— загрузка только с жесткого диска;

— отключить загрузку со съемных носителей, включая автозапуск;

— включить пароль на BIOS;

— использовать пароль на учетную запись администратора в Windows;

— сменить пароль по умолчанию на прикладное программное обеспечение банкомата;

— при подключении банкоматов через публичные сети использовать межсетевые экраны и шифрование каналов связи (SSL, VPN);

— удалите неиспользуемые службы и приложения;

— политика обновлений программного обеспечения (по согласованию с вендором);

— приложения работают под «рабочей» учетной записью с минимальными полномочиями.

17. Страхование банкоматов и наличности.

См. подробнее: Чиханчин Ю.А. Международное сотрудничество в сфере борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма как фактор укрепления глобальной и региональной безопасности // Финансовая безопасность. № 1. Июнь 2013 г.

Из выступления Председателя Банка России Э.С. Набиуллиной на конференции «Актуальные вопросы реализации государственной политики в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 18 декабря 2013 г. (http://cbr.ru/pw.aspx?file = /press/press_centre/Nabiullina_18122013. htm).

Уголовный кодекс США содержит больше 100 статей, нарушение которых относится к категории преступлений, связанных с отмыванием денег. Эти преступления охватывают области деятельности от торговли наркотиками и финансового мошенничества до похищения и шпионажа. В Уголовном кодексе Российской Федерации подобных статей значительно меньше.

При использовании обратной ссуды преступник вкладывает деньги в офшорное предприятие, находящееся под его тайным контролем, а затем «ссужает» сам себе сумму вложенных им средств. Этот технический прием срабатывает, поскольку в некоторых странах трудно определить, кто на самом деле контролирует счета.

Двойное выставлении счет-фактуры. Это мошенническая уловка ввоза (или вывоза) средств в ту или иную страну, где одно из офшорных предприятий ведет двойную бухгалтерию. Чтобы ввезти «чистые» деньги в другое государство, некое предприятие в стране назначает завышенную цену на определенный товар или услугу. Для вывоза средств (например, чтобы избежать уплаты налогов) предприятию выставляется завышенная счет-фактура.