Алексей Воронин - Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия

Лямин Л.В. Применение технологий электронного банкинга: рискориентированный подход. — М., КНОРУС; ЦИПСиР, 2011.

Financial Crimes Enforcement Network (Сеть для противодействия финансовым преступлениям — специальное бюро в Казначействе СИТА).

Насколько известно автору, проект соответствующего федерального закона был разработан еще в 2000 г. и «хранится» в Государственной думе, однако дальше дело, похоже, так и не пошло, тогда как во многих цивилизованных странах законодательные акты такого рода работают давно и успешно.

В терминологии Письма Банка России от 23.06.2004 № 70-Т «О типичных банковских рисках».

В данном случае используется терминология, отличающаяся от общепринятой в соответствующей отечественной литературе, поскольку речь далее идет о возникновении новых угроз надежности банковской деятельности с точки зрения анализа возможного вмешательства в нее преступных элементов, о чем необходимо иметь отчетливое представление руководителям и персоналу высокотехнологичных кредитных организаций, а также их клиентам. Как следствие, возникают новые составляющие типичных банковских рисков, связанные с противоправной деятельностью, из-за которых смещаются их профили и повышаются уровни.

Здесь, к слову, можно отметить, что использование понятия «банковская автоматизированная система» в отличие от часто встречающейся в литературе аббревиатуры АБС (автоматизированная банковская система) представляется предпочтительным, имея в виду именно назначение автоматизированных систем в банках, с учетом того, что понятие «банковская система» определено в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности», но представлять ее автоматизированной до настоящего времени затруднительно.

Этой проблематике Банк России посвятил письмо от 24.03.2014 № 49-Т «О рекомендациях по организации применения средств защиты от вредоносного кода при осуществлении банковской деятельности».

Под информационными сечениями в данном случае понимаются те места в компьютерных системах (в том числе сетевых, распределенных), через которые потоки данных передаются из одной системы или подсистемы в другую, либо претерпевают какие-либо преобразования.

Речь в данном случае идет о двойном независимом параллельном контроле.

К сожалению, нельзя сказать, что описанный подход до настоящего времени является общепринятым в российском банковском секторе.

Лямин Л.В. Анализ факторов риска, связанных с интернет-банкингом // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2006. № 5. С. 52–63; № 6. С. 43–54; № 7–8. С. 37–54.

Этот риск в отечественной литературе известен также как риск потери деловой репутации, но в данном контексте используется международная терминология.

Например, Положения Банка России от 29.08.2008 № 321-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”», от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и др.

Международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения / Пер. с англ. — М.: Вече, 2012.

«Due diligence and transparency regarding cover payment messages related to cross-border wire transfers», Basel Committee on Banking Supervision, Bank of International Settlements (BIS), Basel, May 2009.

“Consolidated KYC Risk Management”, Basel Committee on Banking Supervision, Basel, BIS, Oct. 2004.

Данный вид риска в цитируемой работе не поясняется, но из контекста можно понять, что речь идет о связанных операциях, совершаемых либо одним клиентом через разные филиалы банка, либо группой связанных какими-либо отношениями лиц.

Certified Fraud Examiner.

Ковасич Дж. Л. Противодействие мошенничеству. Как разработать и реализовать программу мероприятий. — М.: Маросейка, 2010.

По материалам книги A.J. Marcella, Jr., D. Menendez “Cyber Forensics”, 2nd ed., Auerbach Publications, Taylor & Francis Group, Boca Raton, FL, USA, 2008.

При наиболее общем подходе понятие «пользователь» охватывает всех участников ИКБД как в банке, так и вне его, то есть и операционистов, и операторов, и администраторов (системных, сетевых, баз данных, информационной безопасности и т. п.), а также клиентов ДБО.

Абигнейл Ф.У. Поймай его, если сможешь, или он поймает тебя. — М.: Поколение, 2007.

В зарубежной практике риск-ориентированного банковского надзора в области ДБО рассматриваются все банковские риски (хотя их полный состав варьируется в зависимости от идеологии надзора, принятой конкретным федеральным ведомством), поскольку в некоторых странах допускается более «демократичный» подход к регламентации банковской деятельности, обеспечивающей организационно-финансовые потребности бизнеса: в ряде случаев можно дистанционно открывать банковские счета, оформлять кредиты и т. п.

В данном случае используется нетипичная терминология, обусловленная акцентом на возникновении новых угроз надежности банковской деятельности, проявляющихся в уровнях и профилях типичных банковских рисков.

В последующих определениях используется понятие «кредитная организация» более широкое, чем «банк», поскольку они касаются и небанковских организаций.

В данном случае имеется в виду то, что традиционное понятие «ликвидность» обретает новое смысловое содержание с точки зрения выполнения банками своих финансовых обязательств.

Так называемого в общем случае класса вредоносного кода malicious ware или, сокращенно, malware.

Virtual Private Network — VPN.

Ковасич Дж. Л. Противодействие мошенничеству. Как разработать и реализовать программу мероприятий. — М.: Маросейка, 2010.

Атака типа «распределенный отказ в обслуживании».

Оценка автора (Л. Лямина) по данным литературы и собственных исследований, хотя встречаются и оценки в 90 %.

Банк России в сообщениях такого рода упоминается часто, видимо, «для солидности».

По командам злоумышленника клиент собственноручно переводит деньги на его счет.