Людмила Левченко - Розничный бизнес банка

В связи с исторически сложившейся ориентацией большинства крупнейших банков на отдельные секторы экономики и корпоративных клиентов требует совершенствования банковский менеджмент в части организации предоставления услуг населению.

6. Недостаточно активно проводятся маркетинговые исследования рынка розничных услуг, не в полной мере внедряются современные стратегии продаж, новые банковские технологии. Банки не уделяют должного внимания повышению качества розничных услуг.

1. Как определяется понятие «банковская услуга»?

2. Как определяется понятие «розничная банковская услуга»?

3. Какие факторы оказывают воздействие на состояние рынка розничных банковских услуг?

4. Как характеризуется состояние рынка розничных банковских услуг в Республике Беларусь?

5. Какую роль играют расчеты банковскими платежными карточками в развитии рынка розничных банковских услуг?

6. Каковы ближайшие перспективы развития новых розничных банковских услуг в Республике Беларусь?

7. Как определяется качество розничной банковской услуги и каковы характеристики оценки ее качества?

8. Какие требования предъявляются к качеству банковского обслуживания при предоставлении розничных банковских услуг?

9. Что включает система управления качеством банковской услуги?

10. Каковы цели развития рынка розничных банковских услуг?

11. В каких направлениях должна вестись деятельность банка для достижения целей развития рынка розничных банковских услуг?

12. Каковы основные процессы, обусловливающие современные тенденции развития рынка розничных банковских услуг в Республике Беларусь и европейских странах?

13. Каковы основные тенденции развития рынка розничных банковских услуг в Республике Беларусь?

14. Каковы основные проблемы формирования рынка розничных банковских услуг?

Открытие физическим лицам счетов в белорусских рублях и иностранной валюте осуществляется банком на основании их устных заявлений и одновременно заключаемых договоров при предъявлении документа, удостоверяющего личность физического лица, а при открытии счета представителем – по доверенности с соответствующими полномочиями.

Согласно Банковскому кодексу Республики Беларусь банками физическим лицам открываются следующие виды счетов:

• текущий (расчетный) банковский счет;

• благотворительный счет.

При обращении физического лица по поводу открытия счета ответственный исполнитель:

• при открытии текущего (расчетного) банковского счета для хранения свободных денежных средств клиента уточняет у него вид вклада, на который он хочет внести денежные средства, знакомит с его условиями, при этом в обязательном порядке обращает внимание на особенности данного вида вклада (срок привлечения, действующая величина процентной ставки, порядок ее изменения и получения дохода по вкладу и др.), сумму первоначального взноса;

• при открытии текущего (расчетного), благотворительного счета знакомит его с содержанием соответствующего договора (требованиями законодательства по совершению операций по данному счету, порядком списания и зачисления денежных средств, взимания (уплаты) вознаграждения, начисления и выплаты процентов и др.).

Получив от физического лица согласие на открытие счета, ответственный исполнитель:

• формирует в электронном виде по предъявленному документу, удостоверяющему личность, карточку вкладчика (в случае первичного его обращения в банк) либо проверяет данные ранее составленной карточки;

• выводит на печать договор банковского вклада (депозита) в двух экземплярах, проверяет правильность указания в нем фамилии, имени и отчества вкладчика, суммы первоначального взноса, процентной ставки, срока привлечения (его соответствие процентной ставке) и возврата вклада, шкалы при досрочном востребовании вклада и передает оба экземпляра договора вкладчику для проверки и подписания;

• после подписания двух экземпляров договора банковского вклада (депозита) вкладчиком подписывает их сам (при отсутствии полномочий на заключение договора – визирует экземпляр договора, хранящийся в банке, и передает на подписание уполномоченному работнику);

• оба экземпляра договора скрепляет печатью банка и передает вместе с документом, удостоверяющим личность, контролеру

Контролер, проверив правомерность открытия счета, правильность заполнения обязательных реквизитов договора, визирует договор.

Благотворительный счет физическому лицу для сбора, хранения и использования денежных средств, поступающих в виде безвозмездной (спонсорской) помощи, в том числе иностранной, или пожертвований открывается в случаях, предусмотренных законодательством, при этом получатель средств обязательно указывает цель открытия счета, порядок расходования поступивших денежных средств.

Прием денежных средств на текущий (расчетный) банковский счет зависит от организации рабочих мест ответственных исполнителей, контролеров и кассиров. Операции с денежной наличностью по счетам физических лиц совершаются в нижеследующем порядке.

Ответственный исполнитель :

• при первичном приеме денежных средств (после заключения договора) открывает счет, при приеме дополнительных взносов, получив от вкладчика документ, удостоверяющий личность, удостоверяется в личности вкладчика, находит в электронной системе его лицевой счет;

• уточнив у вкладчика сумму взноса, оформляет приходный кассовый ордер в двух экземплярах и проверяет правильность его заполнения;

• передает приходный кассовый ордер вкладчику для проверки и подписи;

• заверяет приходный кассовый ордер своей подписью;

• передает контролеру приходный кассовый ордер и документ, удостоверяющий личность вкладчика.

Контролер проверяет правильность заполнения полученных от ответственного исполнителя документов, законность совершения данной операции, подписывает экземпляр приходного кассового ордера, хранящегося в банке, регистрирует его в разносной книге по приходу и передает его с остальными документами по счету в кассу под роспись кассира в разносной книге, а документ, удостоверяющий личность, возвращает вкладчику.

Кассир :

• получив от контролера документы по счету, проверяет на приходном кассовом ордере наличие подписи вкладчика, наличие и тождественность подписей ответственного исполнителя и контролера имеющимся у него образцам, сверяет соответствие указанных в ордере сумм цифрами и прописью;