Евгений Соколов - История банковского и биржевого дела

Одновременно был принят закон, согласно которому всякий торговец должен был открыть в банке счет и осуществлять все расчеты через него. Огромные средства, собранные таким образом, тайно передавались правительству, вкладчики же нередко лишались своих денег. В 1640 и 1717 гг. банк приостанавливал свои платежи, и только в 1806 г. по указу итальянского вице-короля долги этого банка были ликвидированы. Поскольку в тот момент Италией управлял знаменитый наполеоновский маршал – кавалерист И. Мюрат, ликвидацию долгов банка можно назвать одной из немногих успешных «кавалерийских атак на капитал».

Гонения на банки имели место и в других итальянских городах: в 1286 г. банкиры были изгнаны из Пизы, в 1450 г. – из Вероны. Естественно, выселение сопровождалось конфискацией. К нападкам на банки власти активно подстрекала католическая церковь, мотивируя это библейским запрещением взимать проценты. Впрочем, реальная причина была куда более прозаической – епископы и монастыри сами были крупнейшими ростовщиками средневековой Европы и, как могли, боролись с конкурентами.

Италия же стала родоначальницей банков с акционерным, или складочным, как говорили раньше, капиталом. Генуэзский общественный банк также был образован в форме товарищества нескольких банкиров для кредитования Республики во время войны 1148 г. с Алжиром и Тунисом. Все члены этого товарищества считались кредиторами Республики и для обеспечения процентов прибегали к откупам. Таким образом, на таких же принципах образовывался целый ряд кредитных товариществ. Для удобства управления все они были слиты в 1407 г. в «Общество Св. Георгия». Обладая огромными суммами, своими войсками и флотом, товарищество заключало мирные и союзные договоры, объявляло войны. Но в 1796 г. банк товарищества должен был уплатить 14 820 700 лир, после чего прекратил платежи. После завоевания в 1796 г. Генуи французами банк утратил свое значение. В 1816 г. Генуя вошла в состав Сардинского королевства, которое превратило все паи Генуэзского банка в облигации королевства.

Известно, например, что к XV в. во Флоренции существовали банкирские дома, организованные в виде товариществ со складочным капиталом в 550 тыс. золотых флоринов. Вообще влияние банков на жизнь средневековой Италии было очень велико. Широко известен тот факт, что флорентийский банкир Джованни Медичи и его потомки правили этим итальянским городом-государством.

В XII–XIII столетиях в практике банковских операций стали использоваться векселя.

Вексель (нем. Wechsel – обмен) – письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедержателю) безусловное право требовать по наступлении срока с лица, выдававшего вексель или его акцептовавшего, уплаты указанной в нем суммы.

В своей основе появление векселя имело деятельность менял, что кроме исторических документов подтверждает и сама этимология этого слова в различных европейских языках (менять, разменное письмо). Поскольку феодальная раздробленность привела к огромному разнообразию находившейся в обращении монеты, причем почти всегда скверного качества или сознательно порченной (единственной действительно качественной монетой все купцы признавали византийское золото, но оно встречалось в Западной Европе редко и ценилось очень высоко), не только крупные торговые платежи, но и просто путешествие из Англии или Франции к подножию престола Святого Петра в Риме требовало предварительного обращения к профессионалу, способному разобраться во всем этом нумизматическом хаосе. Но возить с собой мешки со звонкой монетой, много весившей и занимавшей изрядное место, было небезопасно – на дорогах, как тогда говорили, «шалили».

Купец в результате шел к банкиру (например, компании Толомеи – бессмертный образ из романов М. Дрюона) в Париже и вносил ему определенную сумму во французской монете. Взамен он получал письмо, в котором поручалось отделению в Риме (или другому банкирскому дому, состоявшему с Толомеи в торговых отношениях) выплатить подателю данного документа соответствующую сумму в папской монете. Вероятно, реальное перемещение происходило редко, в случаях нехватки определенной монеты или по причинам политическим (например, запрещение на вывоз из государства его денежных знаков, широко, кстати, применявшееся на Руси вплоть до эпохи Петра I или во Франции до начала Столетней войны), ибо развитые встречные платежи позволяли осуществлять взаимозачет. Насколько выгоден был процесс обмена для банкиров, свидетельствует тот факт, что они активно способствовали сохранению феодальной раздробленности как условия для получения своих доходов.

Итак, появляется примитивный переводной вексель. На ярмарках, характеризующихся периодичностью проведения и ограниченностью во времени, вексель обретает такие свои характеристики, как срочность, а также жесткость и быстрота взыскания.

Граф Шампанский, покровитель и защитник купцов, приезжавших к нему на ярмарки и плативших за это сборы, учредил специальные ярмарочные суды, отличавшиеся быстротой рассмотрения дел и строгостью, с которой имущество должника реквизировалось в целях погашения долга. Для использования векселя того периода характерно появление так называемых презентантов – лиц, которым было поручено получить платеж. Одновременно, в связи с вовлечением в торговый оборот все большего числа лиц, как самостоятельная операция выделяется акцепт – признание за собой готовности платить. Акцепт (лат. аcceptus – принятый) – гарантия оплаты или согласие на оплату денежных, товарных или расчетных документов. Вексель предъявлялся к акцепту в начале ярмарки, и акцептованные векселя служили гарантией для купцов, у которых векселедержатель приобретал товары. В результате один и тот же вексель, переходя из рук в руки, обслуживал целый ряд сделок. В конце ярмарки все купцы собирались на собрание ( virement ), где специальный служитель оглашал список держателей векселей и проводил погашение требований. Если для банков вексель явился орудием развития их деятельности, то еще один важнейший элемент фондового рынка – биржа обязана ему своим появлением на свет.

Зачатки биржи как периодических собраний купцов и иных лиц для совершения торговых сделок заменимыми товарами без немедленной передачи этих товаров и их оплаты появляются впервые в Средние века в итальянских городах. На центральных площадях этих городов ( Mercado nuovo во Флоренции, Rialto в Венеции), в местах сосредоточения их коммерческой жизни, и возникли первые биржи. Это были вексельные биржи. Лука Пачоли, великий родоначальник бухгалтерского учета, писал в 1494 г.: «Если ты спросишь, как можно узнать вексельный курс, то я отвечу, что в Венеции надо направиться на Rialto , во Флоренции же на Mercado nouvo , где обсуждается цена векселей».