Коллектив авторов - Финансово-кредитные системы зарубежных стран

• устранение проблем с ликвидностью на местном уровне.

Система управления ФРС включает:

• Совет управляющих;

• Федеральный комитет по открытому рынку;

• Федеральный консультационный совет.

Совет управляющих Федеральной резервной системы возглавляют председатель и его заместитель (вице-председатель). Глава совета периодически встречается с президентом США и министром финансов для обсуждения вопросов денежно-кредитной политики. Председатель Совета управляющих имеет ряд обязанностей на международном уровне, в частности в МВФ и в качестве члена делегации США на саммитах «Большой восьмерки».

Совет управляющих состоит из семи постоянных членов, назначаемых президентом США с одобрения сената на 14 лет. Однако на практике многие члены Совета оставляют свою работу в ФРС до истечения этого срока по причине досрочной отставки.

В функции Совета управляющих ФРС входит:

• установление уровня обязательных резервов для кредитных учреждений;

• определение политики ФРС в операциях с ценными бумагами через Федеральный комитет по открытому рынку;

• установление учетных ставок 12 резервных банков;

• надзор за операциями федеральных резервных банков, банковскими холдингами и банками – членами ФРС, а также регулирование и надзор за другими категориями банковских институтов;

• утверждение бюджетов федеральных резервных банков.

Федеральный комитет по открытому рынку (ФКОР) – создан в 1935 г. для управления процессами купли-продажи ценных бумаг центрального правительства США федеральными резервными банками. В руководство Комитета входит 12 человек, в том числе семь членов Совета управляющих ФРС, президент Федерального резервного банка Нью-Йорка, который является постоянным членом Комитета, а также четыре президента остальных 11 федеральных резервных банков, которые сменяют друг друга 1 раз в год.

В соответствии с планами проведения операций на открытом рынке Федеральный резервный банк Нью-Йорка производит закупку либо продажу ценных бумаг федерального правительства США (в основном это облигации казначейства и долговые обязательства федеральных агентств) через дилеров, специализирующихся в данной области и имеющих свои представительства в Нью-Йорке.

Федеральный консультационный совет представляет собой своеобразный координационный орган для обеспечения связи между всей банковской системой страны. Он состоит из 12 членов, делегируемых от каждого федерального резервного банка. Консультационный совет собирается 4 раза в год на совместное заседание с управляющими из ФРС для обмена мнениями о состоянии финансово-экономических и денежно-кредитных отношений. Члены Федерального консультационного совета доводят эту информацию до сведения резервных банков в своих округах. Однако Совет управляющих ФРС не обязан выполнять рекомендации этого органа. Поэтому отсутствие реальной власти в области денежно-кредитных отношений делает Федеральный консультационный совет органом, не привлекающим особого внимания общественности.

Федеральные резервные банки США – название 12 региональных отделений ФРС, подчиненных Совету управляющих. Эти отделения географически расположены в 25 филиалах и осуществляют свои полномочия в закрепленных за ними штатах, называясь по имени тех городов, в которых находятся их штаб-квартиры (табл. 2.1).

Таблица 2.1

Каждое региональное отделение имеет собственный Совет директоров , не являющихся служащими банка, состоящий из девяти членов, поделенных на классы – A, B и C:

• три директора класса A выбираются банками – акционерами ФРС из собственных представителей (один от крупных банков, один от средних, один от малых);

• три директора класса B выбираются банками – акционерами ФРС от общественности – людей, не работающих в банковской системе (один от крупных банков, один от средних, один от малых);

• три директора класса C назначаются Советом управляющих ФРС.

В техническом смысле каждый из 12 федеральных резервных банков является не государственной организацией, а корпорацией. Эти банки находятся в крупных городах, и их акционерами являются обычные коммерческие банки.

Имеются существенные различия между федеральными резервными банками и коммерческими. Федеральные резервные банки проводят операции, не имея целью получение прибыли. Коммерческие банки-акционеры в отличие от обычных пайщиков получают дивиденды не более 6 % от деятельности федеральных резервных банков, а основной доход поступает государству. Фактически эти дивиденды являются платой за использование финансовых активов коммерческих банков. По законодательству США банки обязаны создавать резервные фонды и держать их преимущественно в федеральных резервных банках, которые в свою очередь могут их использовать при проведении своих операций.

Основные функции федеральных резервных банков:

• осуществление безналичных расчетов по чекам (клиринг чеков);

• выпуск новых банкнот и изъятие из обращения изношенных;

• предоставление учетных кредитов банкам в рамках резервных округов;

• осуществление связи между бизнесменами и ФРС;

• инспекция банков штатов;

• выдача разрешения на слияние кредитных учреждений;

• проведение вместе с казначейством операций на международных валютных рынках;

• поддержание покупательной способности национальной валюты (это в основном функция Федерального резервного банка Нью-Йорка);

• сбор информации об условиях хозяйственной деятельности в округах;

• проведение исследований по вопросам денежно-кредитной политики и издание аналитических и информационных бюллетеней.

Для того чтобы вступить в ФРС, коммерческий банк обязан приобрести в окружном Федеральном резервном банке акции на сумму, равную 3 % его акционерного капитала и нераспределенной прибыли.

Наряду с федеральными резервными банками банковская система США включает:

• коммерческие банки;

• инвестиционные банки.

Коммерческие банки по юридическому статусу подразделяются на национальные и штатные . Национальные банки функционируют согласно федеральным законам и в обязательном порядке входят в ФРС в качестве банков-членов, штатные – действуют в соответствии с законами отдельных штатов и по желанию входят либо не входят в ФРС.

Коммерческие банки являются основой банковской системы США, по сумме активов они занимают первое место. В настоящее время их насчитывается около 7 тыс. Крупнейшие из них: «Морган Чэйс бэнк» (JPMorgan Chase Bank), «Ситибэнк» (Citibank), «Бэнк оф Америка» (Bank of America) и др.